保险理赔遇到纠纷如何处理

买保险前一定要记住，1是如实进行健康告知，2是仔细阅读条款，一定要弄清楚保什么，还有免责条款。

如果你是通过健康告知，而且出险是在保险条款规定的范围内，保险公司拒赔，有两条出路，一条是找金管局投诉，另外一个是去法院申诉。

保险公司都是怕金管局的，有句话说，一天一个12378，保险赔款全到家。政府在政策上是偏向消费者的，所以出现纠纷，先向金管局申诉。

再说去法院这条路。

保险公司拒赔的理由，除了没有过等待期，错把意外险当重疾险之类情况合理拒赔之外，拒赔常见的理由是一个是没有进行如实健康告知，一个是疾病没有达到理赔标准。

假如你是进行如实告知，没有说假话，保险公司还是认为没有进行如实告知，可以搬出两年不可抗辩的条款去对抗。不可抗辩条款是:投保人故意或因为重大过失没有进行如实告知，足以影响保险人是否同意承保或者提高保费的，在知道接触事由起，保险人合同接触权在三十日内不行使，自动消灭。保险合同成立超过两年的，不得解除合同，出险必须按合同理赔。

这个条款是说保险公司在合同成立超过两年的，不得因为鸡毛蒜皮的事拒赔。当然投保时还要如实告知，不要轻易试验这个条款。

至于保险公司认为没有达到条款要求，比如说原来有些病必须开腹，现在技术进步了，微创就可以了。

最新的《健康险管理办法》规定:保险公司要尊重被保险人选择合理医疗服务的权利，不得在条款中设置不合理的或违背一般医学标准要求作为保险金给付条件。

简单说，如果保险公司不能因为条款要求开颅或开胸手术可以理赔，而对使用目前合理治疗手段的被保险人拒赔。

根据数据显示，保险公司理赔率达到97%，理赔是正常的事，拒赔才是小概率。