AIGC重塑金融：AI大模型驱动的金融变革与实践

本文链接：https://blog.csdn.net/2401_87251935/article/details/142432899

+ [🎊粉丝福利参与规则🎊](#_340)

在这里插入图片描述

这是最好的时代，也是最坏的时代。尽管大模型技术在金融领域具有巨大的应用潜力，但其应用也面临不容忽视的风险和挑战。本文将深入研究大模型在金融领域的数据隐私和安全风险、模型可解释性和透明度、监管和合规要求，梳理中国、美国、欧洲等地 AIGC 技术的应用规则，探索对应的风险管理和应对策略。

`01 大模型在金融领域的 5 个典型应用场景`

当前，金融科技已经从“立柱架梁”迈入了“积厚成势”新阶段，越来越多的金融机构积极使用数字技术来为金融血脉注入全新能量。人工智能技术正加速与金融产业深度融合，以 ChatGPT 为代表的大模型技术不断进化，为金融业带来深刻变革，驱动金融服务更加高效、便捷、有温度。

ChatGPT 拥有持续的多轮对话能力，并具备一定逻辑推理能力，在生成文章、生成代码、翻译等方面展现出令人惊叹的水平。ChatGPT 的问世，意味着人工智能从 1.0 时代迈入了 2.0 时代。ChatGPT 背后的 GPT 大模型技术是下一代 AI 技术竞争的核心，将重新定义包括金融在内的众多行业，重塑全球科技竞争格局。

金融行业属于信息密集型行业，是大模型技术的最佳应用场景之一。未来，具有通用能力的大模型将成为信息处理的基础设施，大幅降低中小银行应用人工智能技术的门槛。由于在数字资源、科技能力、业务场景等方面的天然劣势，中小银行与大银行相比，在数字化转型方面相对落后，且差距越拉越大，“智能化鸿沟”也越来越明显。在大模型时代，各类银行重新站在同一条起跑线上，都可以便捷地使用 AI 技术，插上一双数智化“翅膀”，曾经再“阳春白雪”的复杂数据，也能飞入“寻常人家”。

如果将大模型的能力放在金融行业中去处理原有的任务，会对很多工作产生颠覆性的影响。相比现有的 AI 技术，大模型技术在众多金融场景具有广泛的应用潜力和影响力。

金融风险管理。大模型技术可以用于构建更准确、更全面的风险模型，帮助金融机构评估和管理市场风险、信用风险、操作风险等，提供更精确的风险预测和决策支持，有助于金融机构制定有效的风险管理策略。
量化交易。大模型技术可以应用于量化交易策略的开发和执行。通过分析海量的金融数据和市场信息，识别出潜在的交易机会和趋势，自动执行交易策略并进行实时调整。这有助于提高交易效率，降低交易成本，提升交易的稳定性，以及增加收益。
个性化投资建议。大模型技术可以根据个体投资者的偏好和风险承受能力，生成个性化的投资建议和组合配置，辅助投资者做出更明智的决策。
金融欺诈检测和预防。大模型技术可以应用于金融欺诈检测和预防。通过分析用户的交易数据、行为模式和历史记录，识别出潜在的欺诈行为和异常交易，提高金融机构对欺诈风险的识别和应对能力，保护客户和金融系统的安全。
智能客户服务。大模型技术可以用于构建智能客户服务系统，通过提供流畅的人机对话服务，提升客户满意度和忠诚度。

`02 大模型在金融领域应用所面临的风险及其防范`

自 2020 年 OpenAI 提出大语言模型的缩放法则（Scaling Law）以来，用 “大力出奇迹”的方式去做大模型仿佛成为“金科玉律”，“大炼丹”时代序幕拉开，百亿、千亿参数规模的大模型比比皆是。量变引发质变，超大模型蕴含着的涌现能力被发现，但在惊讶于这种神奇能力的同时，我们同样应该审视其潜在风险。在斯坦福大学的学者们的眼里，大模型涌现的能力既是科学兴奋的源泉，也是意外后果的忧虑之源。换言之，如果不能引导大模型“向善”，那么它随时可能伤及人类本身，带来不可估量的后果。

金融行业是数据密集型行业，涉及海量的金融数据和复杂的金融业务。大模型对于提高金融业务的自动化和智能化水平、提高风险控制和决策效率具有重要意义，在生成书面报告、开展培训和投教、提升客户陪伴质量等应用场景中潜力巨大。目前，国内外金融机构已经纷纷开始探索将 GPT 等大语言模型应用在金融领域的各个场景。

1. 大模型应用在金融领域的 5 个风险和挑战

尽管大模型技术在金融领域有着广阔的应用前景，但其稳定性、可靠性和安全性有待提升，面临着不少风险和挑战。

第一，数据隐私和安全.金融数据包含敏感的个人和机构信息，而大模型需要大量的数据进行训练和应用。因此，确保数据隐私和安全成为一个重要的挑战。大模型十分依赖数据，然而许多数据质量不高、不完整，仍然需要花费大量人力和时间进行数据清洗与预处理。另外，模型可能会受到恶意攻击，如对抗样本攻击、模型篡改等。这些攻击可能会导致模型输出错误的结果，从而影响金融决策的准确性和可靠性。