【GtokenTool】区块链技术在供应链金融中的核心企业信用风险

区块链技术在供应链金融中的核心企业信用风险

一、区块链技术在供应链金融中的应用

区块链技术在供应链金融中的应用具有重要意义。区块链技术具有去中心化、不可篡改、高安全性和智能合约等特征，这些特征使其能够有效解决供应链金融中的诸多问题。

• 首先，保证数据的可靠性。采用区块链技术搭建信用体系的底层设计，仅有区块链所有参与者能够获得权限查看数据，保证了数据的安全性和隐私性。
• 其次，解决信息孤岛问题。使供应链上下游相关企业都能够得到合作企业的交易数据，发现合作伙伴的资金流和信息流，保证能够建立企业信息档案的信息具有完整性和传递性。
• 再者，提高交易的信任度和效率。区块链的智能合约有效提高了交易的信任度和交易效率，有效控制了履行风险。
• 最后，建立可靠的信用体系。基于区块链技术的信息记录能力可以建立以企业信息、交易信息和社交信息为基础的信用体系，避免交易数据、企业资产信息造假。例如，工商银行运用区块链技术推出的“工银e信”为核心企业提供无条件保兑确认，促进核心企业应收账款在上下游供应商中的信用转递、流转，较好解决了多级供应商授信问题，降低了企业融资成本。

二、供应链金融中核心企业信用风险的评估方法

评估供应链金融中核心企业信用风险的方法多种多样。

• 从供应链整体出发，考虑核心企业与上下游企业的关系。中小企业信用缺陷的途径不能单纯从其内部治理结构入手，还应从供应链上中小企业与大企业的分工合作体系上，从大企业在信贷市场的信息优势来弥补中小企业信用缺位，提升中小企业的信用水平和信贷能力。
• 分析核心企业的财务状况、经营能力、市场地位等因素。
• 考察核心企业与上下游企业的交易记录、合同履行情况等。
• 运用信用评级模型，如基于Logistic模型等进行评估。

三、区块链技术对供应链金融核心企业信用风险的影响

区块链技术对供应链金融核心企业信用风险产生了多方面的影响。

• 有助于实现核心企业信用跨层级、多层级传递，提高信用与信息传导效能。长期以来核心企业记录的信用信息往往只能覆盖到与其有直接贸易往来的一、二级供销商，无法覆盖整个供应链条上的全部中小微企业，而区块链技术可以解决这一问题，推动信用多级传导。
• 智能合约功能有助于防范操作风险和市场风险，降低风控成本。通过智能合约技术，可将各参与企业约定好的债权关系以代码形式写入区块链合约层，当达到预设条件时自动执行条款，具有自动性和强制性，可实现按时还款和清算，省略了大量人工审核和操作，降低了人工操作成本和操作失误概率。

四、如何利用区块链技术降低供应链金融中核心企业信用风险

为利用区块链技术降低供应链金融中核心企业信用风险，可以采取以下措施：

• 以社会化思维构筑赋能体系，搭建信息共享平台，提升供应链生态圈数字化基础。加强顶层制度设计，国家层面应尽快制定产业供应链数字化转型升级的指导意见，明确相关财税金融激励政策，有效引导银行机构根据自身数字化发展状况及能力，与核心企业协同联动，构建和夯实产业供应链数字化基础。
• 完善生态信用共识机制，打破对核心企业资信过度依赖的格局。商业银行可针对不同企业特点选择适合的信用评估体系，利用区块链技术设置供应链金融信用风险中关于信任背书的控制点。
• 建立基于区块链技术的一体化供应链联盟，消除供应链金融各主体间的数据壁垒。采用随机性共识机制打造出多中心、高效率的供应链金融业务系统，将链上制造、销售、生产等环节有机连接起来，实现对业务主体身份的统一管理、溯源与识别。
• 健全区块链技术法律框架，消除法律监管真空地带。建立健全区块链技术的专项法律法规，进一步完善全流程监管体系。

五、区块链技术在供应链金融中防范核心企业信用风险的案例

在供应链金融领域，有不少利用区块链技术防范核心企业信用风险的成功案例。

• 例如，工商银行利用区块链技术将核心企业和各层级供应商间的采购资金流与交易流集中放到区块链的联盟链平台上，有效解决了中小微企业融资难、申请流程长的难题，进一步提升惠普金融服务水平。
• 平安银行的供应链应收账款服务平台（SAS）等也通过区块链技术，优化了供应链金融服务，降低了核心企业信用风险。