微信支付风控浅谈

微信也有强大的支付安全保障技术作为支撑——腾讯大金融安全技术。

腾讯的安全保障主要从两个方面进行考核，分别为：对用户账户的安全考核以及对用户行为的安全考核。

首先是对用户账户的安全考核：也就是判断用户账号使用的“合法性”。需要从多个维度的数据进行考核，如：如手机设备指纹、网络环境、支付动作（下单、确认支付、输入密码、确认交易）、转账的金额和时间、实名注册人背景信息、关系网深度、账号新旧程度等。当然也可以用腾讯的电脑或手机管家终端等其他方法获取数据，搜集大量和支付相关的样本。对于社交类数据，会和合作伙伴之间进行沟通交流。

将这些不同维度的数据进行整合后，可以形成一个包罗万象的大数据库，借助学习机器进行计算后，可以生成一些独特的特征。这样腾讯借助大数据和人工智能学习模型，就可以对任意一个微信账号的支付做出全方位的监控了。

比如通过对用户的登录设备数据进行监控：

假如微信A账户平时都是使用iPhone11手机登录微信，如果现在系统监控到A账户突然在华为手机上登录了，那么监控系统就会认为用户微信可能被盗号了。为了保护用户资金的安全，监测系统会自动在后台触发“二次验证”，比如自动要求登录者进行人脸识别或语音、短信等方式验证，确保登录微信A的是用户本人。

当然腾讯风控系统还会用其他更丰富的规则数据对用户的异常行为进行全方位的监测。

其次是对用户的支付行为进行判断，确保交易行为合理+合法。

微信会根据用户行为进行判断是否是正常交易。例如微信A账户在0点绑卡后，立马给另一个非好友微信B大额转账，B账号又立马提现。这时微信风控系统会对交易做出判断，首先交易时间可疑，很少有用户会在这个时间段绑卡交易，其次从两个账号的亲密度模型来看，之前两个号并没有交集，这也很可疑。

通过综合判断，系统会认为这是一个典型的转移资金的风险场景，可能会激活二次验证以确保发生支付的微信A是本人在操作。如果判定微信A被盗号，那么系统就会对后续的支付进行拦截。

这里风控系统就通过交易时间、用户社交数据这些多维度数据进行判断。如果系统获取到微信B以往的交易数据有异常情况（比如有网友举报B为骗子），那么系统则会直接切断支付或者冻结骗子的账户，从而保护用户支付的安全。

当然，任何事都有两面性，有些小伙伴由于操作不当也可能会被风控系统误判导致账号被封，这个时候该怎么做才能解封呢？

1.被封后建议在6个小时内到官方原始微信上登陆点按照指示解封。

2.解封后务必在官方原始微信上登陆10天稳固一下账号，一般10天内没被再封号，就说明号没问题了。

3.解封之后在官方微信登陆再次被封，建议卸载官方微信重新去苹果APPstore或者应用市场找到最新微信版本下载安装再操作解封即可。

4.目前微信号一个月最多解封次数1次，半年最多内解封2次，一年最多解封3次，超过了只能来年再解封了。

5.解封完成成功登陆之后，15天内请勿添加好友、修改个人资料和密码等操作。

6.提示不可解封永久封号，请直接重新申请新号，不要相信任何声称可以解永封的人。

7.根据目前微信好友解封条件来推算，微信对于微信号前6个月的管控是相当严格的，肯定有相关的封号评分标准，如果你的账号低于评分就会直接被封号。

现在许多人抱怨微信、支付宝的风控太严了，导致支付常常受到限制。其实这已经是大数据和人工智能在保证正常支付行为的同时能做到的最大保障了。随着科技的进一步发展和数据的不断完善，芝麻相信会逐渐减少误判的概率，免除一些不必要的麻烦，这样微信和支付宝就会更受大家欢迎了。