供应链金融项目的风险类型

供应链金融项目的风险类型：
    1. 政策风险：指产业结构政策的变化影响整个产业链，容易爆发集中风险。
    2. 行业风险：指行业受宏观经济环境、行业竞争结构与关联行业的影响。
    3. 企业风险：指核心企业信用引发的风险。
        供应链本身也是一条“信用链”，处于供应链主导地位的企业必须有良好的信誉，经营长期稳定、盈利能力强、发展前景良好。
        同时核心企业必须能与上下游企业建立长久的供应链战略伙伴关系。所以，供应链融资的核心风险在于核心企业。
    4. 市场风险：指质押货物或企业资产的市场价格波动的风险。
        供应链金融融资中，质押货物和企业资产为贷款收回的最后防线，若其市场价格下降，将给借贷业务带来风险。
    5. 操作风险：指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，易发生于仓储物流中。
        在民间借贷或网贷中，操作风险比较常见，应加强平台风控能力。

KYC 流程当前状态
    客户先线下提交资料，线上提交必要资料后线上申请授信额度，线上申请提现
    自动化图像和照片的质量检查
    自动验证
    自动欺诈检测
    自动文档数字化
        1. 客户资料：APP 人脸识别、身份证明，地址证明；
        2. 公司资料：证照、行业许可证书、分店数、店铺地址
        3. 物流资料：收货人信息

    客户风险评级处理流程：
        1. 新开客户：对于新开客户应在10个工作日内划分风险评级；
        2. 存量客户定期评级：高风险半年重新评级，一般风险一年重新评级，低风险三年重新评级；
        3. 重新审核：当客户变更重要身份信息、发生可疑交易时，应考虑重新评定客户风险等级；
            （1）通过从各个银行系统中提取的数据和反洗钱监测得到的数据进行指标计算；
            （2）指标通过基础指标、属性特征、交易特征、预警特征进行计算得得出结果；
            （3）根据指标计算出的结果进行评级计算；
            （4）评级用过积分模版、公式模版计算得出初评；
            （5）由业务人员进行KYC审查进而尽职调查、认定风险等级；
            （6）之后进行审核，审核完毕得到评定结果，如果审核的评定结果不通过，则返回KYC审查中在次调整；
            （7）评定结果通过，进行归档到历史评级结果,在次进入到反洗钱监测；
                 反洗钱检测报送流程：
                     a. 根据从各个银行系统中提取的数据进行名单过滤、非关注排除、交易过滤的数据处理；
                     b. 把数据处理结果进行洗钱模型、可疑规则、大额规则进行模型处理；
                     c. 把模型处理结果进行预警合并，生成案例；
                     d. 由业务人员进行交易信息补录、客户信息补录使从而使数据完善;
                     e. 如果是可疑数据交易，则进行案例处理和案例协查，然后生成报文/数据包，进行回执；
                     f. 如果是大额数据交易，则直接生成报文/数据包进行回执；
                     g. 如果是错误回执，则返回交易修改或者客户修改或者账户修改的提示，从新回到报文/数据包进行再次的调整；
                     h. 如果回执正确在，则报送结束。
            （8）根据评定结果，可以进行业务控制，如：收入支出转账的金额限制；
            （9）根据评定结果可以导出评级报告。
    三个审核流程：业务人员提交，分行进行审核，总行进行审批。