一文读懂五险一金，离职空窗期五险一金又该怎么办

1、什么是五险一金，对以后有什么影响？

五险一金是企业给予员工的保障性待遇，五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，一金是指住房公积金。其中，公积金由企业和个人各自缴纳相同比例，养老，医疗保险的影响关乎以后，有必须缴纳年限的要求，养老（>=15年）,医疗（男25年，女20年）。所以在离职，跳槽时按实际需要办好相关手续。工伤，生育，失业保险影响较小，在职即有，失业即无，其中失业保险提供在失业后领取生活费的福利。

具体详细在以下文章中描述的较为详细，原文地址：https://zhuanlan.zhihu.com/p/52610470；（本文自己知识收藏所用，如有侵权，可联系删除）

 

它关乎着你未来的落户/看病/买房/买车/养老 

其中，养老保险、医疗保险，失业保险和住房公积金是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人无需缴纳。5险是国家强制性的要求，公积金根据企业效益而定，可以自己确定比例，不属于社会保险范畴。

 

1、五险一金的作用

• 养老保险
  在退休前累积缴纳15年，到了法定退休年龄可以领取退休金。不过，金额上会下降很多，比如月薪30000，退休金可能只有3000
• 医疗保险
  有一张医保卡，去公立医院看病或是去医保定点药房买药，都可以刷医保卡。千万不要停缴医保，不要等到生大病的时候后悔
• 失业保险
  非本人意愿的失业，且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年，在失业后60天内进行失业登记进行领取领取生活费。每个月只有1000块左右，最多拿24个月
• 生育保险
  需要在所在单位缴满1年，检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。如果中断生育保险，必须再连续缴费半年/一年才能享受
• 工伤保险
  认定比较复杂，如在工作中或上下班路上遇到突发情况，记得第一时间报警和拨打公司HR电话，保存相关证据
• 住房公积金
  买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金，也可以在再购买商品房时享受更低的住房贷款利息，需要提供相关证明。基本是你交多少，公司对应交多少，最终全部归我们个人所有

 

另外，如果企业为你购买了商业保险，那么就包括了第六险——意外伤害险，万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等，保险公司还会给一笔钱。

 

2、五险一金的缴纳比例

自今年7月1日起，国家开始实施五险一金新规定，强调根据各省的实际情况，按照员工的平均工资的百分之九十作为上缴额的基数，上缴的比例以三分之一为起点。工资越高，缴纳社保的基数也就越大，但是有上限和下限。应届生或跳槽到新公司的同学，按新进单位首月全月工资性收入确定月缴费基数。

 

五险一金的缴纳金额计算公式是：税前工资×缴费比例=应缴社会保险费。缴费比例如下：

• 医疗保险
  以北京为例，公司缴纳10%，个人缴纳2%+3元
• 失业保险
  
  以北京为例，失业保险只占工资的1%，公司交0.8%，自己交0.2%
• 工伤保险
  这部分你自己不用出钱，公司替你交
• 生育保险
  
  生育保险也是公司交
• 住房公积金
  
  你和单位各缴纳一半，最低按照5%的比例缴纳，最高缴12%。如果你的工资是1W，住房公积金你和公司分别至少要交500，最多也只能交1200

举个例子，月薪8000，按照足额缴纳标准，扣除五险一金和个人所得税后，到手6184：

 

五险一金的地域区别比较大，各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步，很多政策都在简化，而且变化比较快：

• 社保咨询电话：12333
• 公积金咨询电话：12329
• 医疗咨询电话：962218

 

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不缴五险一金的公司是违法的

现在，同学们们应该已经对五险一金有基本的概念，下面要说的这两点将直接关乎你的利益，在求职时一定要注意。

 

1、五险一金的钱不能省

税前工资扣完五险一金和个税到手会少很多，于是有企业和员工沟通：

 

我们公司不给你缴金，这样你到手的钱会多。

首先，按最低下限基数缴纳，按内部分档基数缴纳，或协商不缴纳，统统不合规。而且，企业不缴金，你的到手工资虽然多了，但却相当于给企业省了钱，你的利益却会受到很大影响，这个钱绝对不能省。

以上海为例，不缴金的影响：

• 影响落户和购房资格
  如果你错过了应届生落户，就要走7年居住证转户口流程，没有社保就没资格，社保基数达不到缴费基数封顶值，落户也没资格；同时，不能落户的外地单身狗也没有购房资格
• 无法享受公积金贷款
  就算你是本地人，有购房资格，没有缴纳公积金，就不能享受公积金贷款，全部商业贷款的高利率，反倒会让你多花更多钱
• 影响购车
  没有社保证明，外地人拍沪牌的资格都没有

正如人民日报所说，企业按照规定标准缴纳五险一金，是法定义务，也是对员工的负责。所以，面试时要问清楚企业五险一金的缴纳基数，如果基数太低或有意商讨不缴纳，八成是家只为降低成本而无视员工利益的企业，不正经！同学们不要去。

还有一些企业会以应届生身份为借口，表示试用期不缴纳五险一金。法律规定，应届生只要拿到毕业证，并且和企业确定劳动关系后，企业就要缴纳社保和公积金。试用期也包含在劳动合同期限内，五险一金是必须要缴纳的。遇到试用期不缴纳五险一金的黑心企业，请毫不犹豫地用法律手段维权。

 

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五险一金中断了怎么办

跳槽，留学或者Gap Year，都会遇到没有企业缴纳五险一金的空窗期，这段空窗期最好找个社保代缴公司继续累积缴纳，保证未来医疗保险和生育保险的正常使用，也可以为落户累积年限。这样的公司很多，服务费大概不到100元/月，可以缴纳个最低档，保证不会吃亏。

 

当你要换城市发展，不要迟疑，立即打电话咨询。同时了解你所在城市和转入城市的参保转移政策，做好衔接：

• 社保咨询电话：12333
• 公积金咨询电话：12329
• 医疗咨询电话：962218

 

以上海为例，在上海工作了两年决定回老家发展，缴纳了的社保/医保/公积金如何处理？

• 公积金完全可以转移。只要你在新城市有接收单位，即新工作，可以办理公积金转移。本人不在也可以找朋友帮忙办理转移（授权即可），那么你上海缴纳的两年公积金都可以转移到新城市继续使用。
• 养老保险也可以转移到新城市。先到社区中心打出基本养老保险参保核定表，然后联系新城市就业经办机构进行接收。个人账户缴费金额都会转到你个人账户，统筹账户的部分金额也会转出，转到新城市的统筹账户。你的缴费年限还是可以累积。
• 医疗保险也可以进行转移。需要到县区医保中心拿到参保明证，同样提交新城市的经办机构。

 

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2、离职后五险一金又该怎么处理，减少其不利影响

直接引用一篇写的很详细的博文作为收藏，原文地址：https://zhuanlan.zhihu.com/p/44341052（如有侵权，请联系删除）

每次离职，我们除了面对需要找新工作之外，还要面对离职后，五险一金社保关系的中断。其实，在这点上，很多朋友都不清楚，一旦离职，离开原来的公司工作，那么公司为你缴的五险一金也将会中断，而中断的后果直接会影响到我们的使用和看病。

因此，如有离职打算的你，一定要提前了解好这些问题，也要及时正确的处理好五险一金社保关系，避免因为离职给自己带来更大的麻烦和使用。

今天这篇文章，惠州劳务派遣公司社保部小王就给大家讲讲，离职之后，怎么处理五险一金社保关系最为保险，损失最小！建议大家收藏，以后面对离职，不至于无措！

五险一金包括：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险以及住房公积金。

下面小新将一个一个地说：

养老保险：

养老保险属于即缴即累计，职工只要在退休时累计缴纳养老保险的时间大于等于15年，便可在退休后享受养老保险待遇。

简单说，养老保险是累计计算的，也可以中断缴纳。当你中断后，可以直接续交，之前交的年限不会清零，参与累计年限计算。只要你到退休年龄是，养老保险的缴纳年限到了15年，就可以享受养老待遇。

在养老保险方面，即使职工离职后暂时没有找到合适的工作就职，对养老保险的影响不会很大，所以不用担心。

解决方法：

离职之后，原单位给帮你办理停交社保的手续，你的社保账户就会被封存，只要你找到新工作，新单位会为你的社保做续交手续，这个过程都不需要你办理的，只需要你拿到文件和提供文件就行~

但如果是跨省就业的话，除了需要在原单位办理好手续外，还需要转移养老保险。有3步：新参保地审核转移接续申请并向原参保地发出同意接受函——原参保地办理转移手续——新参保地接受转移手续和资金。

医疗保险：

医疗保险要特别注意，因为医疗保险对时间和年限的要求比较高。如果中断医疗保险超过一定的时间，后果比较严重，中断医保期间无法享受医疗报销待遇，重新续费之后，可报销额度也要重新计算。

这里要提醒一点：医保断交不会影响你个人账户中的余额，个人账户中的余额可以正常使用，但住院报销等都无法使用医保统筹资金了。

关于医疗保险断缴，年限如何计算？小新有以下提醒：医疗保险中断可能会重新计算缴费年限的。医疗保险自中断之日起，将有3个月的缓冲期，一旦超过这个期限，将视为中断参保，再缴纳便要重新计算缴费年限。同时医疗保险一般可以中断3次，否则也要重新计算缴费年限；而且医疗保险是要求男性缴满25年，女性缴满20年才可以在退休后享受医疗保险待遇。由于中断期限和次数的限制，会导致你的医疗保险年限重新计算，而在中断期间不能享受医保待遇。

解决方法：

为了保证医疗保险不中断，职工朋友们最好是能够找到新工作之后再离职，最好不要超过一个月或3个月，能够保证当月或缓冲期交上医疗保险。

但如果是跨省就业的话：新就业地社保经办机构将通知原就业地社保经办机构办理转移手续，不再享受原就业地城镇基本医疗保险待遇。原就业地在中止参保手续的同时出具参保凭证备查。同时，个人账户余额通过保险经办机构转移。

在医疗保险转移当中，转个人账户的钱是小事，而累积缴费年限是大事。所以建议参保者在流动就业时，医保关系也可以附在养老保险关系上一起进行转移。

生育保险、失业保险、工伤保险：

这三个保险属于即缴即停，以单位为依附，不能单独存在，所以自断缴的次月开始直接失效，而且也没有个人账户。也就说当你中断后，直接交就可以，没有年限和清零之说。但是，这里面有一个特殊的地方：生育保险和工伤保险在离职期间是不能使用的，但失业保险是个例外。

解决方法：

生育保险在离职期间是无法使用的，如果女性职工或男性职工有生孩子或要孩子打算的话，最好不要离职哦。如果男性职工的妻子没有参加社保，但满足一定条件，也可以使用男性职工的生育保险报销；

对于工伤保险的缴纳时间，我国现行法律没有这方面的规定，只要是在上班时发生工伤事故，就可以享受工伤待遇，离职期间是没有办法的；

失业保险：满足以下条件：失业前用人单位和本人已经按照规定缴纳失业保险费满一年；在法定劳动年龄内非因本人意愿中断就业；已经进行失业登记，并且有求职要求这3 个条件，便可以在离职期间使用，领取失业保险金。这三个保险，只有失业保险，如果跨省就业的话，是可以转移的。

在职职工在本省内或向外省迁移，应到受理其原单位失业保险业务的经办机构办理失业保险关系转移手续。由经办机构出具职工参保及缴费情况证明，职工凭此证明到迁入地失业保险经办机构接续失业保险关系，不需转移资金。
失业人员领取失业保险金期间在本省内跨统筹地区转移的，由迁出地经办机构出具证明，失业人员凭证明和《职工失业保险手册》到迁入地经办机构接续失业保险关系，并按迁入地标准领取失业保险金，不需划转资金。
失业人员跨省迁移的，由迁出地经办机构出具证明，并划转所需资金，失业人员凭证明和资金划转手续到迁入地经办机构接续失业保险关系。

住房公积金：

公积金和养老保险、医疗保险一样，都有属于你自己的个人账户。当职工离职之后，公积金账户就会被封存，直至你找到新的单位为你缴纳五险一金为止。

解决方法：

公积金的提取有以下条件：

1.购买、建造、翻建、大修拥有产权自住住房；2.提取用于租房；3.离退休；4.完全或部分丧失劳动能力；5.非本市户籍职工劳动关系迁出；6.出境定居；7.员工死亡；8.家庭生活困难；9.偿还住房贷款本息；10.员工在职期间被判处刑罚；11.住房公积金相关部门规定的其他情形和材料。
注：每个地区略有不同，要知道详细的，可以去公积金办理中心问清楚。

但如果是跨省就业的话，就比较麻烦了。

很多城市都展开了异地转移的业务。在新单位缴纳了一个月的公积金，也就是说有了新的公积金账户之后，可以要求新单位去公积金管理中心拿一张接收函，再把接收函和新的账户给原单位，这样原单位就能全权办理转移。

公积金账户里的钱与医疗保险一样，也可以提现。但是这个提现需要户口迁出证明。

关于，离职之后，五险一金社保的关系，小新还要提醒一点：如果嫌麻烦，养老保险、医疗保险、失业保险、公积金都可以不用迁出，仍然放在那里。养老保险与工龄相关，如果不迁出，工龄就归零重新统计。医疗保险与公积金账户里的钱会一直在那里，并不会再变动；工伤及生育保险，并不能全国相互转移的，失业保险是可以转移，但也要看地区的；住房公积金：异地购房只能一次性提取。

那么五险一金社保关系到底最长能断缴多长时间呢？

1.失业保险和生育保险比较方便灵活，只要在使用之前交够1年，失业保险和生育保险就可以使用。

2.医保断了，医保待遇从下个月起就停了，重新交还是可以报销的。医疗保险自停交之日起有3个月缓冲期，如果超过了这个期限，连续缴交年限要重新计算。此外，医疗保险一般可以中断3次，否则也要重新累计缴交年限。中断期间不享受医疗报销等一切医保待遇，在中断参保后办理参保手续并连续缴费满6个月后，方可享受医保待遇。

3.养老保险，一般来说，这15年是累计计算的，中间要是断了，续上就好，但是退休待遇会有所影响，公积金没有时间限制，只要交上就行。

4.工伤险更是能即缴即用，无须担心。保已经和我们生活的方方面面密切相关，买房、入户、车牌、上学等都对社保缴费有一定要求。

但社保五险一金最好不要中断！为什么？

养老保险一旦中断最先影响的便是工龄问题，在中断期间不计入工龄，再就职时就会影响我们的工龄工资；其次由于养老保险是累计计算年限的，到退休计算年限时，如果累计中断12月，就会向前推一年，你的年限也就少一年；最后养老保险中断会影响退休时的养老待遇。

医疗保险是要求男性缴满25年，女性缴满20年才可以在退休后享受医疗保险待遇。由于中断期限和次数的限制，会导致你的医疗保险年限重新计算，而在中断期间不能享受医保待遇。

生育保险、失业保险、工伤保险只要断缴了，就会失效，没有任何待遇了，重新交就好，但是生育保险和失业需要连续缴纳一年才能再次享受。

社保断缴还会有其他的资格被清零：如果你在北京、上海、深圳等城市的话，那么你惨了！你的买房买车、办理通行证和居住证等，甚至还有孩子上学落户的资格也会受到影响。因为这些资格都需要社保连续缴纳一定的时间才可办理。在你办理时开始，往前推进，长达一定时间内社保未出现断缴，才具有资格。

最后，惠州劳务派遣公司​小王提醒：离职后，一定要妥善处理五险一金社保关系，以免以后自己吃亏！