某商业银行是由民间资本设立的全国性商业银行,作为创新型的商业银行,该银行不断挖掘数据价值,从而为客户提供更优质的金融服务。2017年,该银行与费马科技合作,基于费马图数据平台实现反洗钱系统及客户风险评估系统,提高200余倍的系统效率,惠及民生。
面临挑战
某大型商业银行是国内标杆型银行,始终坚持 “合规”、“安全”、“创新”。为提供更低利率、更有竞争力的金融服务,该商业银行一直不断挑战压缩坏账损失,实现更低成本的资金运转。作为一家创新型的商业银行,其早在2015年就开始尝试用图计算的方式分析客户的资金流向和关联关系。然而随着客户数据量的增长,原有开源系统存在着资源消耗大、性能慢、不能及时反馈处理结果等问题,与费马科技的合作为这些挑战指明了方向。
方案详述
图计算系统是基于图(Graph)的形式,将信息中的实体,以及实体之间的关系,分别抽象表达成为“顶点”以及“顶点间的边”这样的结构数据。图计算的方式尤为适合处理大数据关联关系的分析计算,不同账户间的资金流向可以在客户图谱中很容易的识别并分析,从而基于资金往来关系实现客户风险评分。
基于资金往来关系打造客户风险评分系统
在与费马团队合作之初,该商业银行在观察资金交易数据时发现,与高风险账户频繁交易的账户,其风险值也远高于一般客户。基于资金往来关系的客户风险评分系统采用图计