#金项奖获奖项目专题# | 京东闪付---快人一步

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        -----支付应用研发部

「摘要」京东支付作为第三方支付，一直以来主要为京东商城的交易提供在线支付，并为京东体系外的商户提供支付解决方案。随着移动设备的普及，移动支付的快捷性、便利性优势覆盖了用户生活的各个场景，如在线的网络购物、转账汇款、公共缴费、手机话费充值、在线个人理财等线上场景，也涵盖到超市商场消费、公共交通、自动售货机等线下场景。京东金融推出非接近场科技支付新模式-京东闪付，打通线下消费场景，实现C端用户可以在线下消费用户在京东绑定的银行卡，为C端用户提供更加安全便捷的线下消费服务。有银联云闪付标识的地方，均可使用京东闪付。

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产品简介

京东闪付是京东支付基于“云闪付”合作的NFC创新支付产品，京东支付将用户绑定的银行卡与银联AM、TSM或HCE打通，通过银联AM、TSM或HCE系统将用户银行卡转换为移动设备卡（token号）加载到移动设备中，在非接触式支付终端上或线上商户中，快捷地完成小额快速支付。

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NFC技术

闪付的线下支付是基于移动设备的NFC功能，即非接近场通信技术，由非接触式射频识别（RFID）演变而来一种短距高频的无线电技术。NFC三种工作模式如下：

>>>  读卡器模式

通过支持NFC的移动设备，从带有NFC标签媒介中读写信息，标签不需要外部供电的。当设备向NFC读写数据时，它会发送磁场，这个磁场会自动的向NFC标签供电。如门禁，公交卡等。

>>>  点对点模式

两台支持NFC的设备之间进行数据交换，如图片传输。这种技术建立连接和传输速度比蓝牙快，但距离不超过4厘米。

>>>  卡模拟模式

基本原理是将信息凭证封装成数据包存储在支持NFC的手机中。将手机靠近NFC射频器（POS机等），手机就会接收到NFC射频器发过来的信号，在通过一系列复杂的验证后，将相应信息传入NFC射频器。本质上就是将支持NFC的手机或其它电子设备当成银行卡、公交卡、门禁卡等IC卡使用。可以简单理解成“刷手机”。

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闪付技术解决方案

 

京东闪付就是基于NFC的卡模拟模式实现手机和pos机交互完成支付的。用户在支付时，手机无需连接网络，无需解锁手机、打开app、点击扫码等繁琐操作，更加便捷；支付时通过支付标记，即设备卡（token）进行交易验证，降低账户信息在存储、传输等环节中发生泄漏风险，更加安全。

>>>  闪付绑卡激活

闪付激活绑卡按照标准，对接HCE，TSM，AM三个系统，都采用webservice技术对接，使用专线网络，有两种模式。

A. 主机卡模式，即HCE模式，此模式主要应用于无安全芯片（Secure Element）的手机设备，基于手机中运行的一个应用或云端的服务器模拟，以完成安全芯片的功能。

• 手机app应用将卡信息通过sdk接口上送给HCE系统

• HCE系统将卡信息发送给闪付服务端进行合法性校验

• 通过校验后TSP系统将卡信息生成对应的token并上送给闪付服务端进行账户映射

• 通知手机端下载token信息完成绑卡

B．  虚拟卡模式，此模式用在有安全芯片的（Secure Element）手机上，安全芯片提供对敏感信息的安全存储和对交易事务提供一个安全的执行环境，将token存储到安全芯片中。

• 手机app应用调用手机厂商系统API或手机厂商sdk上送绑卡信息

• 手机厂商将信息转送给TSM/AM系统。

• TSM/AM系统将卡信息发送给闪付服务端进行合法性校验

• 通过校验后TSP系统将卡信息生成对应的token并上送给闪付服务端进行账户映射

• 通知手机端下载token信息完成绑卡

>>>  闪付交易

线下交易是用户将手机贴近POS进行支付，通过NFC手机将token信息传输给POS机，POS机将token信息和交易信息上送至CUPS系统，CUPS系统将交易信息转送至闪付服务端，闪付根据用户设置的扣款银行卡顺序进行扣款。

>>>  闪付和二维码支付操作比较

下图可以看出二维码或扫描的支付时，用户操作步骤比闪付多出3步。

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总  结

京东闪付大大促进了京东和国际型企业的深度合作，有效提升京东在支付行业及硬件设备行业中的品牌竞争力和影响力。并且助力各类智慧城市打造，大大推动NFC近场支付在地面公交领域的应用，用户无需投币、无需购买公交卡、无需排队买票，使用NFC手机一刷即过，目前已支持全国30多个城市的公交出行。

通过技术创新提升用户支付体验，衔接相关基础设施，闪付让京东的支付能力、场景得到极大扩张，为支付走出京东，走进线下市场，打开了新格局。

京东金融技术说

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