通过本案例,大家可以对“风控”有一个很直观的理解,能干嘛,怎么干,能实现什么样的效果。有了这些基础的“风控思维”,再深度学习风控体系,就容易多了!
从娱乐圈开始,前一阵子娱乐圈真是各种塌房,前有黄*波,中有李*迪,后有李*峰。我觉得报出来的,只是冰上一角。可能里面还有更多的,作为风控人,我觉得有非常多的模型,都可以用来抓嫖娼。
开始前,先了解下风控策略,其实也叫风控规则。是风控业务里面非常非常重要的一个职能模块,基本上所有风控相关的人员,无论是不是风控策略岗位,或多或少都会涉及到策略挖掘或者配置
如何制定“抓嫖”的风控规则,进行策略挖掘呢,大体流程是这样的:
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确定相应的风控场景,明确分析意图,进行黑样本案例分析,并盘点现有的数据
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心里有数后,进行特征构建。数据有各种各样的类型,有属性类的,也有明细类的,对于明细数据,需要各种聚合汇总
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完成后,下一步就需要预处理了。对于处理好的特征,分类别特征和连续特征。不同的分析方法,对数据的输入有不同的要求,因此有各种处理方法。
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处理好后,输入模型。然后就得到了风控策略。这里简化和抽象了,实际上要复杂很多。
下面针对不同情形,所构建起来的风控策略,通过这些基础的案例,大家会对风控规则有一个初步的认知
一.使用电子支付
1.利用网络异常
在转账网络中,存在一种典型的星形网络,也就是长期不同的账户,向一个账户转账,但是转账网络直接,都没什么联系,或者很少联系,那这个网络基本上就很异常了。
如果这个时候,还没办法判断,我们再加一个性别占比,那基本上就实锤了。
2、利用金额异常
在一个人的收款账户中,其金额,应该是随机的,符合本福特定律的,但是如果专门做嫖娼的,可能就是298,398,质量好的998,或者8888等,账户金额,不符合自然分布,也是个非常强的特征。
当然这里也可以用性别占比,进一步提高模型的准确性。
二.使用现金支付
使用现金支付的情况下,我们有没有办法呢,当然有,并且也是非常多的,现在满大街都是监控,且警察蜀黍掌握了很多监控的权限。
1.人脸关系网络
在同一个监控下面,同一个女人的脸ID,在相当长的时间里,与不同的男人脸ID,存在网络关系,那就非常异常了,只要看几天的视频,基本就能锁定该女子,其实和一的思路一样,只是这里用了人脸数据。
2.wifi关系网络
如果没有人脸,那可以使用WiFi关系,如果在一起过夜,那连接通一个wifi,通过对连接网络的分析,同样能发现嫖娼模式的网络。非常容易定位,某些小区,某些酒店等,同一女子和不同的男性连接在同一个WiFi。
3.时空伴随
如果有轨迹数据,对于同一条路,女子和不同的人存在伴随特性,那也是非常容易发现的一个特征,就和我们大数据疫情监控一样,把这个网络进一步分析,就能发现明显的嫖娼特征了。
三.保护的严严实实的
刚刚讲的,都是有支付痕迹,或者人脸特效,那如果我伪装的特别好,严严实实的呢?那是不是就抓不到了?不可能得。有没有想过,在大街上,保护的严严实实的,本身就是一个特征
我们可以对视频进行一次检测,或者目标检测,发现有蒙面,马上进行跟踪,基本上就无处可逃了。
本文目的是风控思维的培养,深度的风控内容。