一文读懂遥感技术在农险服务全流程的应用与价值

农业保险作为分散农业风险、提高农业生产积极性、保障农民收入稳定的重要金融政策工具，其效能直接关系到农业生产的稳定与农村经济的繁荣。然而，传统农业保险业务在信息获取、风险评估等方面的局限性日益凸显。

转型之际，科技手段应如何精准地介入到农险业务的发展中来？

承保、理赔、风险评估等关键业务环节能否实现从重经验到重数据的转变？

已实现商业化应用的遥感技术是否能突破局限，在成本、精度、算法等维度更贴合农险业务的实际需求？

本文将围绕这一系列问题展开，深入探讨遥感技术在农险业务全流程中的应用场景与价值，揭示其如何成为推动农险业务向数据化、智能化转型的关键力量。

01 遥感技术赋能农险业务发展

传统农险业务高度依赖人工现场勘查，易受人为因素干扰，数据收集不全面、风险评估不准确。

加之作物属性、地域差异等因素，使得保险公司难以对风险因素全面把控，影响保险产品的定价合理性和赔付效率。

这一系列问题不仅增加了保险公司的运营成本，也削弱了农户对农业保险的信任度和依赖度。

这一背景下，遥感技术，凭借其非接触、广覆盖、高精度等特性，在农业保险领域展现出独特优势。

通过卫星遥感、无人机遥感等技术，保险公司能够轻松获取高分辨率的农田影像数据，实现对农田面积、作物类型、生长状况及环境条件的实时监测与评估。

这些数据不仅为保险公司提供了丰富的信息支持，还显著提升了风险评估的准确性和时效性，为精准承保、高效理赔奠定了坚实基础。

02 遥感技术在农险业务流程中的应用场景

承保验标

在农业保险中，承保验标是确保保险合同有效性的重要步骤。遥感技术以其快速、精准的特性，能显著提升保险公司工作效率与数据准确性。

1. 快速承保验标
通过农险通服务平台，保险公司可以加载田块分割数据与农作物分布数据，快速完成线上地块确认与勾绘。

遥感技术能够自动生成高清卫星影像地块分布图，为每个地块分配标准编码，有效避免人工测量的误差。同时，通过地块在线勾绘功能，实现地块信息的精准录入与修改，进一步提升承保验标的精准度。

2. 农户信息管理
利用农险通对农户信息进行详细录入与管理，可实现农户与地块信息的快速关联与绑定，为后续的承保理赔工作提供坚实的数据基础。

3. 承保信息精确验证
遥感技术与实地调查结合，通过遥感监测获取的农作物种植面积数据与保险公司承保数据进行比对验证，能够及时发现并纠正潜在的骗保行为。

同时，遥感技术还能辅助业务人员全面了解承保区域的实际情况，提供数据支持。尤其移动APP的应用使得地块基础信息的调查确认变得方便快捷，提升验标工作的效率与准确性。

4. 验标结果展示与分析
通过出具验标专题图与工作报告，保险公司可以对承保区的承保作物面积分布、长势情况进行综合统计分析。这些数据不仅有助于保险公司进行风险评估与理赔决策，还能够为政府部门制定农业政策提供有力的数据支撑。

种植监测巡查

在农险业务中，种植监测巡查是确保保险服务有效性和及时性的重要环节。遥感技术能够高频次、大范围获取农田的影像数据，通过对承保区域的作物生长过程和长势监测，结合气象灾害等变化，形成监测报告。

1. 作物生长过程监测

遥感技术贯穿作物生长全周期，从播种到收获，持续监测物候变化与气象灾害。通过定期生成监测报告，提供及时的长势分析及灾害预警服务，帮助保险机构预先制定防灾预案，优化资源配置，减少灾害损失。

2. 作物长势监测
依托NDVI、EVI、LAI等遥感特征参量与地面观测结果，结合农学模型，构建长势监测评价体系，能够连续、动态地反映作物苗情、各生育期生长状况及多期发育对比。保险机构可据此评估承保风险，优化产品设计。

3. 作物产量预估
针对成熟期作物，遥感监测与实地采样测算相结合，构建多尺度、多光谱的农作物估产模型。利用历史产量数据、遥感特征参数及先进统计方法，精准估算产量，生成估产报告，为保险理赔提供精准的数据支持，确保理赔的公正性与合理性。

4. 承保过程巡查
在卫星遥感监测的基础上，结合地面巡查与外业巡查APP实现精准化管理。现场巡查过程中，可利用APP定位、拍照及数据记录功能，确保巡查数据的真实性与准确性。

巡查结果的即时分析与报告生成，能为保险机构提供直观的巡查反馈，有助于及时发现问题、优化承保策略，提高巡查效率与管理水平。

勘灾定损

勘灾定损是确保保险赔付公正、合理且及时的核心环节。借助遥感技术勘灾定损，保险公司能够准确评估灾害损失，为农户提供及时的经济补偿，帮助其尽快恢复生产，减少灾害带来的经济损失和社会影响。

1. 即时灾情监测与定位
灾害发生后，利用卫星遥感技术迅速获取承保区的灾害位置，并获取灾前与灾后的高分辨率遥感影像，为灾害类型的识别和受灾范围的确定提供基础数据。

2. 灾害类型与程度评估
结合多源遥感数据和智能算法，自动识别灾害类型，并计算反映受灾程度的遥感指数，如NDVI、WSI等。通过地块级的遥感指数值分析，实现对作物受灾程度的精细评估。

3. 多维度数据融合分析
将遥感数据与气象数据、外业调查样方数据等多维度数据源进行融合分析，综合评估受灾等级和损失情况。同时，利用无人机航拍技术对重点区域进行面状抽样和精确调查，补充卫星遥感的细节信息。

4. 灾害定损遥感监测报告
灾害发生后，通过勘灾定损人员所记录的承保区受损地块信息、灾害程度、拍摄的受灾照片等与遥感技术对承保地块的勘灾定损结果进行对比、校正、统计、分析，生成不同程度的受灾面积和占比。

依照抽样查勘地区的定损标准，结合遥感评估结果，对受灾区域的整体损失情况作出评估并形成专题报告，为精确和快速理赔提供参考，真正实现“按图理赔”、“理赔到户”。

03 珈和科技助力农险破解遥感技术难题

遥感技术展现出巨大潜力的同时，也面临成本高昂、精度受限及算法复杂等技术、业务难点。

珈和科技近年来服务全国超 90%农险行业用户，主要客户包括：中国人寿财险、中国太平保险、中国人保财险、中国平安保险、中国大地保险、中国太平洋保险、中华联合保险等，针对不同的客户诉求，提供个性化服务，依托强大的竞争优势脱颖而出。

优势1：AI智能分析，自动化决策

珈和科技集成超40类AI算法，实现地块、作物等信息的自动化监测与分析。通过深度加工卫星影像，为作物承保、长势监测、产量预估等提供智慧化决策支持，推动农业保险业务向智能化迈进。

优势2：多端联动，便捷服务

为满足不同角色需求，珈和科技搭建APP与PC端应用，形成“线上+线下”全方位服务体系。这一多端联动的服务模式，让保险服务更加便捷地触达农户，增强了服务可得性与及时性，提升了整体服务效率与质量。

优势3：“天空地”一体化大数据农险通平台

珈和农险通产品具备“高时效、大范围、高精度、便捷化、智能化”等产品优势，极大程度提高了农业保险承保和理赔的效率和精度。