你不知道的二手车分期购车背后的套路

你不知道的二手车分期购车背后的套路

这边文章写的不错，大家买二手车时候注意一下。转载自https://mp.weixin.qq.com/s/TjJcv6P1dNJmNJ-91iSADg（ 消费金融风控联盟）

现当今，有房有车有面儿，没房没车没谱儿。问题是经济下行、钱包缩水，要面儿又要省钱，买车，买好车，买适用车，怎么买，就成了问题。不少人转战二手车市场，想要少花钱淘好车，溜达一圈就会发现，分期购车涵盖二手车市场的线上线下、充斥各个平台。

 二手车分期购车火热的原因

近年来，二手车市场走俏，融资租赁模式更是被各大互联网玩家做在风生水起，低首付、选择灵活，手续简单等特点，大大降低了消费门槛。

一般贷款分期购车的口号是少花钱买到车，花少钱买高价位车。说的好听点，是拿今天的钱圆明天的梦，花小钱办大事儿，把钱用在刀刃上。说白了，就是低首付，高利息，按揭还款，还完了车才归您所有。当然了这种方式对于兜里没钱想要买车或者荷包钱紧想买更高价位车的人来说，往往直中靶心，分分钟被诱惑。

 

二手车分期购车的费用

可能您会问明明我能负担得起车价，为什么还一定要我分期购车呢。今天就来和您聊一聊二手车分期购车贷款费用那些事儿。

一般而言，贷款购车会涉及到以下费用：服务费、保险、利息、GPS等。当然了，服务费名称变化万千，可能叫管理费、手续费等等，但万变不离其宗，终归是薅您购车人的羊毛。可能某些机构打出零服务费的旗号，但是产品模式大多以砍头息为主，先让您把利息交了，再慢慢还本金，其中利率往往比有服务费的贷款产品高出不少。另外，具体服务费可能因车价不同，很多商家收取的服务费区间大致为车价的4-8个点。

拿某不赚差价的中间商平台的一辆10万左右的大众来说，全款购车除了交10万块钱车款，还要交6-8个点左右的服务费。当然了，您可能想车价才10万，我再交6000-8000块钱，有点划不来。于是这种时候，销售小哥哥就来上场表演了。给您来个贷款方案，服务费折半，只需三成首付，车直接开走，您干不干。只要您头脑一热，大吼一声，好。这时候，您就入套了。

 

二手车分期购车的套路

我来给您算一下这辆10万的车，您贷款开走需要的费用，分期的话可能需要13万或者更多。您可能想怎么会，但是事实呢，通常就这么残酷无情冷血至极。

      来来来，销售小哥拿出计算器给您算贷款方案哈：10万的车，首付三成，贷款7万，分期三年，服务费折半收您4%，您首付款总计：10万*30%+7万*4%=32800。

您可能想花3万多把车开走，服务费才收2800，比全款购车服务费要交的8000合适的多啊。可是，您别忘了，这个只是首付款，还有7万3年分期的贷款呢。

      销售小哥哥又说了，贷款7万分36期，月利率0.68%，月供2420.41，日供80.68，好车开回家。

     您想每天不到100块，每个月就多花500块钱，这么点钱就能把车提走何乐而不为呢。可是，销售小哥哥不会告诉您二手车市场的对客利率和实际利率不是一码事儿，月利率是0.68%，年化利率可就到了14.82%了。

您想要不先贷个把月，之后结清不就行了。但是，给您推贷款方案的销售小哥哥一般是不会告诉您，二手车市场普遍的计息方式是砍头息，也不会告诉您购车合同里会有提前结清违约金3%-5%甚至更高的处罚条款的。

     销售小哥哥又说了，做贷款分期，为了您和我们平台的安全保障，您还得再买份保险，预估价格2000-3000。

    您想我在平台买车，行驶过程中万一出点事故，有个保险还能够有份保障，再说保险费用和市场价格持平，在哪儿不是买啊。但是，销售小哥哥不会告诉您，您购买在保险在很大程度上个是个车辆全险，盗抢、涉水、座位险等等并非必须的。而且您贷款买到的车的所有权并不是你的，而是放款机构的，一旦车辆发生损伤，保险第一受益人是放款机构，不是您。说白了，车辆出险，赔偿直接给到放款机构。

    回过头来，咱算一下您贷款买车的总价，首付32800，后续三年贷款额总计87134.76，保险费用2-3000，保守预估总计12000。

    这只是明面上的费用，还有800-2000不等的GPS费，2000-5000的贷款保证金，过户费，抵押费，代办费等等。销售小哥哥不会告诉您车管所过户、抵押、解押不收钱，只会和您说手续繁杂不好办，不仅耗时间还要各种证明材料。在销售小哥哥的舌灿莲花下啊，宰您没商量，等您贷完款回头再看您总计支付了多少。

 

二手车购车分期的权衡

悄悄告诉您，您想少花钱，商家想多赚钱，以己之矛，攻彼之盾，本来就有天然的矛盾。您想全款买，他想分期卖，无外乎是多赚点少赚点罢了。话说回来，遇到喜欢的车也真心不容易，谁没有个囊中羞涩的时候。但是希望您哪，买车之前先擦亮双眼看看贷款购车隐藏的费用，别让自己贷款买车后成为商家案板的鱼肉。