基于区块链技术的展望：搭建商业银行供应链管理和供应链金融服务平台

目录

1 供应链企业数字化转型发展进入快车道

1.1技术更迭促进供应链行业发展迅猛

1.2国内支付数字化助推供应链数字化转型

2 供应链企业数字变革仍然存在不确定性

2.1 线上线下渠道分割，运营管理效率较低

2.2资金回笼反馈时效性较差，财务管理效率较低

2.3销售数据缺乏数字化，渠道销售管理效率较低

2.4中小企业管理能力较差，融资需求难以得到满足

3 银行搭建“SaaS+收单平台”的一体化支付平台

3.1搭建企业线上纳税支付场景

3.2搭建企业职工薪金发放、报销核对一体化支付场景

3.3搭建全方位销售支付受理场景

4 以“支付+”服务为入口，赋能链企数字化转型

4.1协调线上线下渠道，实现产品销售一体化

4.2实现C2B数据传递，把握客户需求精准营销

4.3加快营收数据融合，实现企业全流程管理

4.4统一管理仓储物流，实现运营管理降本增效

4.5推行多层级账户体系，提升资金运用效率

4.6 企业积累“数字信用”，为供应链融资提高依据

5 “SaaS+支付平台”，助力银行业务转型

5.1借平台积累数据资产，增加银行非利息收入

5.2平台赋能供应链融资，控制行业信贷风险

5.3 掌握全生命周期数据，为银行精准服务提供支持

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1 供应链企业数字化转型发展进入快车道

1.1技术更迭促进供应链行业发展迅猛

供应链是指围绕核心企业，通过商流、物流、资金流和信息流的控制，将供应商、制造商、分销商直至最终用户连成一个整体的功能网链结构模式。随着全球产业链上下游协作程度不断加深，供应链越来越呈现出全球化和复杂化的趋势，企业与企业之间的竞争也逐渐转为供应链之间的竞争。当前，以大数据、互联网、人工智能位代表的数字化浪潮不断发展，技术日益成熟并逐步趋于商业化应用，供应链企业数字化转型便是其中重要一环。

当前，国外供应链发展处于领先地位，国内供应链企业数字化转型加速。对于供应链的发展，美国、德国、日本等一些发达国家，已经建立了较为完善的现代供应链服务体系和服务平台，可以说在全球供应链竞争中处于领先地位。如沃尔玛作为一家运营逾40年的零售业巨头拥有世界领先的供应链系统，其中顾客需求管理是沃尔玛供应链管理成功的基础，沃尔玛的计算机信息系统可以通过货台收款时的支付过程直接获取顾客的支付信息、所购买的商品信息等，管理人员根据这些信息直接收集到顾客消费趋势等内在信息，并及时组织采购、更新商品，并以此参与到上游厂商对于产品计划、供货周期的制定，甚至利用消费者信息帮助厂商进行新产品研发和质量控制，这一切优势直接导致了沃尔玛可以最早上架市场所期望的商品，保持良好的商品结构，并与上游供应商结成稳定的战略合作伙伴关系，可以说沃尔玛供应链中信息流的高效传递值得商业银行借鉴。

而我国供应链数字化发展起步较晚，在国家政策推动、数字经济发展、核心企业带动等因素驱动下，供应链企业数字化转型也逐渐进入快车道，越来越多的核心企业通过数字化平台建设，不断向上下游探索新的发展渠道，意在实现从内部数字化到全供应链数字化的协同，着力打造C2B2B2C的生态闭环，包含企业与消费者的连接C2B和供应链企业自身的协同B2C。

1.2国内支付数字化助推供应链数字化转型

探索从单一支付服务向全供应链数字化升级服务的转型，成为银行未来新的业务增长点。供应链企业的数字化转型伴随着数字化支付场景发展，支付本身自带现金流和信息流，与供应链数字化相辅相成。国内支付产业发展日益成熟，随着各支付机构的不断探索，C端流量逐步见顶，转向B端寻求新的增量市场日益成为各支付机构的关键突破点。作为基础金融服务机构的银行业在支付业务方面深耕多年，优势明显，通过深化与SaaS服务商合作，能有效将商流、物流、现金流、信息流进行深度融合，而支付产业也将伴随供应链企业数字化转型进入快速增长阶段。

海尔公司上线海融易财务公司，上线一年之内迅速实现了对资金流、物流和信息流的全面整合，由于掌握了供应链上下游企业大量完整真实的交易数据，因此其对客户信息掌握也较为全面，通过支付整合、要求金融业务往来公司使用其支付通道进行清算，实现了资金闭环，又利用网点资源和与其他企业的数据平台对接实现了信息集合和分析，给公司带来极大效益。

2 供应链企业数字变革仍然存在不确定性

当前，超半数以上企业将供应链定位成企业发展的核心竞争力，大型核心企业比中小型企业则表现出更强烈的决心。面对数字化转型的机遇，当前供应链企业转型过程中需求与痛点并存，仍存在较大不确定性。

2.1 线上线下渠道分割，运营管理效率较低

线下是传统供应链数十年来磨炼出的精细化运营渠道，线上是互联网企业与生俱来的运营思想，现在亦是许多供应链企业业务有力增长的渠道，将线上、线下渠道相结合，才能创造更多价值。但是在供应链企业发展过程中，由于线上、线下渠道的分割，线上商城、线下门店、收银系统、线下物流等难以有效结合在一起，导致产品库存、销售、物流、定价策略、支付问题难不统一，不足以满足当前供应链企业对运营效率提升的迫切需求。

2.2资金回笼反馈时效性较差，财务管理效率较低

为提高核心竞争力，供应链越来越趋于深度发展，逐渐复杂的供应链使企业账户的处理频率增高，商品成本结算管控也需更加精细，传统的财务模式逐渐难以匹配企业供应链节点上的业务需求。

我行服务客户多为大型核心企业，业务规模庞大，以往模式容易出现企业与银行系统间数据不一致，合作企业与商户间数据不一致的情况，并且核心企业往往难以掌握经销商的资金回笼情况，对倾经销商购货资金到账不及时、欠缴物流费等情况不能及时、准确反映，传统模式不足以满足当前供应链企业对财务管理效率提升的迫切需求。

2.3销售数据缺乏数字化，渠道销售管理效率较低

线上模式具体天然的数字化基因，但线下的销售数据数字化程度有待提升。当前，仍有许多供应链企业的线下销售数据没有做到数字化、集中化，核心企业的销售管理并没有穿透到一线经销商。如许多传统酒企运营体系庞大，拥有大量的加盟经销商，且主要分布于二三线城市及乡镇地区，但大部分线下经销商身份难以识别且销售数据无法准确反馈，降低企业运营效率的同时增加企业运营成本。因此，传统供应链对销售渠道穿透式管理效率的提升也具有迫切需求。

2.4中小企业管理能力较差，融资需求难以得到满足

现阶段中小民营企业融资的主要渠道是银行贷款，供应链金融的重要作用日益显现。由于中小企业资金管理能力普遍较低，企业经营信息透明程度不够，且当前尚未形成统一的信息服务平台，数据的归集、整合都面临很大的挑战，供应链核心企业数据单边化、分散化、封闭化等问题仍然普遍存在。中小企业因资金链断裂而倒闭的情况时有发生，使得商业银行坏账多，不良率不断攀升，各商业银行内部对企业的资信评估系统的标准也较高，因而很多商业银行不愿给予中小企业更多的融资支持。叠加疫情影响，中小企业融资难问题进一步突显。

3 银行搭建“SaaS+收单平台”的一体化支付平台

如何提供及时、准确的供应商数据以适应供应商运营、财务管理、销售渠道穿透管理和供应链融资适的内在需求，对于支付服务机构来说具有非常重要的意义。面对不断扩大的市场空间与激烈的竞争形势，B端支付更需要在传统服务模式下延展服务链条，探索从单一支付服务向全供应链数字