第三方支付线上产品分析

第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等，商业银行的态度可谓几经转变。在第三方支付发展初期，银行愿意与之合作共同开拓电子商务市场，毕竟可以促进银行卡及网上银行业务的推广，对银行业务长远发展有积极作用。
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但随着第三方支付的快速发展，其免费模式及存在的套现漏洞、运营模式由支付渠道转向掌握客户资源的消费渠道更使得银行担心在市场做大的同时却为他人做了嫁衣，银行开始对银行卡网上支付做出限制。这仅仅只能缓解一时之急，治标不治本。只有从传统的支付方式转型改变，才能在新一轮的竞争中赢得优势。
（一）打造便捷的网上支付平台，探索零售业务发展道路
银行开展的网上银行业务主要包括投资理财、转账汇款、缴费支付、账户管理四大领域，而实际上大多数停留在网上支付的层面。随着电子商务和网络经济的快速发展，网上银行业务已难以满足广大个人客户日益丰富的金融服务要求。
而第三方支付由于对个人客户需求全方位的认识和把握，其业务范围已经延伸到银行业所统领的传统支付业务范畴。银行若想在网络支付领域有所作为，在新一轮的竞争中赢得优势，就应该借鉴第三方支付机构的成功经验，全方位认识和把握个人客户的支付需求，完善网上银行的各项功能，打造便捷的网上支付平台。第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!
（二）优化支付手段，巩固B2B、B2C市场主导地位
“互联网+”时代的到来，让人们的衣、食、住、行、游都充满了互联网的气息，电子商务越来越成为工作和生活的必需品，人们足不出户就可以在网上完成工作、订餐、购物等一系列活动。第三方支付线上有哪些产品:网关(网银)支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!
银行不应再简单地就支付而谈支付，而是应该借鉴第三方支付的成功经验，正视客户的客观需求，选定适合支付业务发展的行业，比如航空、旅游、铁路、通讯、保险、基金、公共事业等，深入研究不同行业的电子商务流程特点，将现有标准化的支付产品向两端进行功能延伸和细化，为不同行业提供个性化的电子支付解决方案。第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!
只有不断解决和完善行业电子支付需求，银行才能更有效地开发和维护行业客户，增强客户粘性，建立巩固的大客户群，巩固其支付业务的主导地位。此外，银行还可以利用自己在理财和资金管理业务方面的优势，将“超级网银”作为电子支付利器进行大力推广。应该说，商业银行在客户信用度较高的B2B、B2C领域优势明显、潜力可期。第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!

（三）加强与第三方支付机构的合作，大力拓展C2C市场支付业务
C2C电子支付市场前景广阔，但在C2C支付领域，由于买卖双方信用度极低，客户基本不接受无信用担保的支付方式，而目前商业银行尚不具备担保功能。银行若想在C2C支付领域有所作为，采取与第三方支付企业携手合作的方式是一种既经济又可行的选择。第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!
对银行来说，C2C市场中潜在的客户资源所能够带来的长期收益显然比交易收益本身更具有吸引力，银行也需要借助第三方支付企业拓展C2C支付市场；而且，通过第三方支付企业规范下游客户的信息管理和支付服务，在一定程度上可降低银行的运营成本和系统风险。
在合作方式上，一是第三方支付可以借助银行品牌和渠道推广创新的服务，提供个性化的支付平台；
二是商业银行可以作为第三方支付企业的备付金存管银行吸收备付金存款；
三是双方可以利用商业银行发卡渠道广、第三方支付企业服务客户多的优势，联合发行预付卡和联合卡，吸收备付金存款和加强银行卡网上支付，促进双方客户资源共享和渗透；第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!
四是可以利用商业银行在人民币跨境结算方面的优势和第三方支付企业灵活拓展海外市场的优势，开展外卡收单、境外线上收单等跨境结算业务。在收费模式、收费标准和收益分配上，可以参考目前银行卡POS收单的相应模式。

（四）提高服务监管水平，构建严密的风险防范体系
回应第三方支付带来的冲击性挑战，商业银行提高服务监管水平、构建严密的风险防范体系势在必行。首先，商业银行作为金融经济的龙头指引，要具备风险监督防范和维护银行业发展秩序的思想意识，并且要具体到应对风险的积极作为上。第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!
其次，银行要对客户的银行账户严格把控，加强对客户信息的信息数据库建设，在提高数据库管理和监督水平的同时，让客户银行账户相关个人信息在参与第三方支付交易中的风险程度能维持在较低甚至没有的程度。
然后，构筑对第三方支付机构和业务的监管之墙，建立健全防范风险管理制度，在风险管理体系中加入商业银行网上支付业务风险管理的模块，形成完整的风险管理机制。第三方支付线上有哪些产品:网关支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!
另外，还要加强不同防范机构的业务交流与合作，提升风险防范与管理水平，以此加强客户内心对商业银行的安全信心，加固商业银行面对安全隐患冲击盾牌，为互联网金融的行业秩序添砖加瓦。
第三方支付与商业银行传统支付方式在“互联网+”新兴潮流中虽然形成一定的冲击，但随着以第三方支付发展逐渐主流化、完善化，相关政策法规也会不断健全，商业银行会作为金融经济的龙头指引也必不会止步不前，在创新改革中商业银行传统支付的出路将更广阔、更光明。第三方支付线上有哪些产品:网关(网银)支付,快捷支付,协议代付,API代付,代扣,微信/支付宝支付等!