基金定投是理财新手最喜欢的投资方式,也是最合适新手的理财方式,基金定投是一个需要长期坚持的理财方式,虽然看似简单,但在定投过程中仍然会有很多投资者陷入到误区。
什么是“基金定投”?
所谓基金定投说的就是定期投资一只基金(系统自动扣款无需自己动手),投资者只需确定:
开始定投的时间(追逐上涨还是抄底)
定投的频率(是按月定投还是按周投)
定投的金额(每月定投500元还是1000元)
定投是一种适合大多数人的投资理财方式,无需看繁杂的财务报表,也无需看那五花八门技术指标,只需要有一颗坚持长期投资的恒心就可以获得不菲的收益。
以下是一个理想化的例子:
上面是一个极端化的股价趋势图,每个月价格分别是30、60、30、15,30元。
假设一位投资者:
开始定投的时间:从一月份至五月份
定投的频率:每月一投
定投的金额:每月900元
那么按照“金额/单价=份额”计算,他每月买到的份额是30份、15份、30份、60份,一共135份,总投资3600元。
5月份时,以30元的价格卖出获得的金额是30×135份=4050
元,收益=(4050元-3600元)÷3600=12.5%。
可见,虽然经历一轮波峰和波谷后价格回到原价,但是定投的收益率却仍然达到12.5%。
定投之所以获得高收益,最根本原因是在固定投资金额,通过“金额/单价=份额”的公式作用,实现“价格越高买得越少,价格越低买得越多的功效”,最后摊薄整个投资期间的成本,获得“稳定”收益。
虽然看上去是稳赚,但是投资有风险,仍需谨慎,以下是基金定投的一些误区:
误区一:
任何基金都适合定投
定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。
误区二:
定投时间越长越好
定期定额投资基金虽便于控制风险,但在后市不看好的情况下,无论是一次性投资还是定投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。通常而言定投时间一般不宜过短,如三年以下,但也不能过长,要适可而止,例如:
不同的经济周期的收益率有时相差很大。一般来说,在年化收益率超过定期存款的5倍左右就可以兑现。比如当1年期存款的收益率是1.5%
,那么你定投的年化收益率是7.5%
时就要多留神了。
期限超过10年的定投,选择指数型基金更为妥当,因为随着时间的推移,大盘总是会上涨的。
误区三:
定投的收益一定超过一次性投资
总体来说定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些,这样分为3种情况:
- 价格先下跌后上涨的的震荡市,定投比一次性投资效果更优。
- 单边下跌,定投比一次性投资效果更优,因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。
- 单边上涨,一次性投资效果更优,因为一次性投资买在低点,而定投成本随着价格的上涨而增加。
误区四:
所有人都适合定投
如果你有高超的技术,娴熟的市场分析能力,那么没有做定投的必要,定投适合下面这类人群:
- 每月收入扣除各项支出后仍有闲散的资金
- 能受得住长期投资的煎熬,不能因为一次的暴跌而乱了阵脚
- 能理性看待投资,丢掉一夜暴富的幻想
- 工作繁忙,没有更多闲暇时间,有稳定的工资人群
误区五:
基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有。
误区六:
漏存、误存后定投协议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素,造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效了。
其实,部分基金公司和银行规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。只要在月末之前把钱存入,就不算违约,但如果当月没有存入钱,算违约一次,如果违约三次才算协议失效。
误区七:
定投金额可以直接变更
按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间。