从风险管理视角看中国企业合规管控技术的运用

 

一、引言

在复杂多变的市场环境下，合规风险已成为中国企业面临的重要风险之一，直接影响企业的可持续发展。从风险管理视角出发，合规管控技术的有效运用是企业防范合规风险、实现稳健运营的关键。通过技术手段，企业能够更精准地识别、评估和应对合规风险，提升风险管理水平，保障企业在合法合规的轨道上前行。

二、合规风险与风险管理的关联

合规风险是指企业因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则以及企业内部规章制度等，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损害的风险。它贯穿于企业的各个业务环节和运营流程。风险管理则是企业识别、评估、应对和监控风险的一系列活动，旨在将风险控制在可接受范围内，实现企业目标。合规管理是风险管理的重要组成部分，有效的合规管控有助于降低企业整体风险水平，确保企业经营活动的合法性和稳定性 。

三、合规管控技术在风险管理各环节的运用

（一）风险识别环节

传统的合规风险识别主要依赖人工经验和简单的检查清单，难以全面发现潜在风险。借助大数据分析技术，企业可整合内外部多源数据。内部数据涵盖财务报表、交易记录、合同文本等，外部数据包括法律法规更新、行业动态、监管通报等。例如，金融企业利用大数据分析客户交易流水，结合反洗钱法规要求，能精准识别出异常资金流动模式，如短期内资金频繁进出且金额巨大、交易对手为高风险地区或可疑账户等，从而及时发现潜在的洗钱合规风险 。

自然语言处理技术也能助力合规风险识别。它可对非结构化的法规文本、政策文件进行解析，提取关键合规要点，并与企业业务流程进行匹配，找出潜在的合规风险点。例如，企业通过自然语言处理技术分析新出台的环保法规，快速识别出对自身生产运营可能产生影响的条款，提前做好应对准备 。

（二）风险评估环节

合规管控技术中的机器学习算法在风险评估中发挥着重要作用。企业通过建立风险评估模型，输入大量历史合规数据和风险指标，让算法学习不同风险因素与风险发生概率、影响程度之间的关系。例如，制造业企业在评估供应商合规风险时，可将供应商的信用记录、交货准时率、产品质量合格率、环保合规情况等数据作为输入变量，通过机器学习模型计算出每个供应商的合规风险评分，依据评分将供应商划分为不同风险等级，为后续风险管理决策提供依据 。

可视化技术也能提升风险评估效果。将复杂的风险评估结果以直观的图表、仪表盘等形式呈现，使企业管理层和相关人员能够清晰了解企业合规风险的分布情况、严重程度等。例如，通过风险热力图展示不同业务部门、不同业务环节的合规风险水平，便于企业聚焦高风险区域，合理分配风险管理资源 。

（三）风险应对环节

在风险应对阶段，自动化流程技术可根据预设的风险应对策略，实现合规风险应对措施的自动执行。例如，当企业合规监测系统发现某笔交易存在潜在合规风险时，系统自动触发预警，并按照预设流程将相关信息发送给对应的业务部门和合规管理人员。同时，自动启动风险隔离措施，暂停该交易的后续操作，等待进一步审查和处理 。

智能合约技术也为合规风险应对提供了新途径。在涉及多方合作的业务场景中，如供应链金融、跨境贸易等，通过智能合约明确各方的权利义务和合规要求。一旦触发合约中的违规条件，智能合约自动执行相应的惩罚措施，如扣除违约金、终止合作等，有效降低合规风险发生后的损失 。

（四）风险监控环节

基于物联网和传感器技术，企业能够对关键业务设备、生产流程等进行实时监控，确保其运行符合合规标准。例如，化工企业在生产设备上安装传感器，实时采集设备运行参数，如温度、压力、排放量等，并与环保、安全生产等法规要求进行比对。一旦发现参数异常，系统立即发出警报，通知相关人员进行处理，实现对生产过程合规风险的动态监控 。

区块链技术的不可篡改和可追溯特性，为合规风险监控提供了可靠的技术支持。企业将重要的合规数据和业务操作记录上链，监管部门和企业内部可随时查询和追溯，确保数据的真实性和完整性。例如，在药品生产企业的供应链管理中，利用区块链记录药品从原材料采购、生产加工、仓储运输到销售终端的全过程信息，便于监管部门对药品质量安全合规情况进行监控 。

四、运用合规管控技术面临的挑战与应对策略

（一）面临挑战

• 数据质量与安全问题：合规管控技术依赖高质量的数据，但企业内部数据往往存在数据标准不统一、数据缺失、错误等问题，影响技术应用效果。同时，数据安全风险不容忽视，合规数据包含企业敏感信息，一旦泄露将造成严重后果 。

• 技术人才短缺：既懂风险管理又掌握先进合规管控技术的复合型人才匮乏，企业在技术选型、系统实施和日常运维过程中面临困难，难以充分发挥技术优势 。

• 技术成本较高：引入和维护合规管控技术系统需要大量资金投入，包括硬件设备购置、软件授权、技术升级等，对中小企业而言负担较重 。

（二）应对策略

• 加强数据治理：建立数据标准和规范，统一数据格式，加强数据清洗和校验，提高数据质量。同时，采用加密技术、访问控制等手段，保障数据安全 。

• 加大人才培养与引进力度：通过内部培训、外部进修、校企合作等方式，培养企业内部的复合型人才。同时，积极引进具有相关经验的专业人才，充实风险管理团队 。

• 合理规划技术投入：根据企业实际情况和风险承受能力，制定合理的技术投入预算。可采用租赁云服务等方式，降低初期硬件设备投资，提高技术应用的性价比 。

五、结论

从风险管理视角来看，合规管控技术在企业合规风险的识别、评估、应对和监控等环节发挥着重要作用。尽管在运用过程中面临数据质量、人才短缺和技术成本等挑战，但通过有效的应对策略，企业能够充分利用这些技术提升合规风险管理水平，降低合规风险，增强企业的竞争力和可持续发展能力。在未来，随着技术的不断创新和发展，合规管控技术将在企业风险管理中扮演更为关键的角色 。