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征信体系构建 — 制度选择与发展路径
读书笔记
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读书笔记 | 3.1 金融信用信息
一、理论基础和征信原则(一)采集的理论基础(二)金融信用信息以共享为原则二、金融信用信息的采集范围(一)信息来源1. 银行2. 其他从事贷款或发放信用卡的金融机构和非金融机构3. 保险公司、担保公司4. 民间借贷、网络借贷、企业债券三、我国征信系统的金融信用信息采集(一)采集现状(二)未来发展安排...原创 2021-08-05 21:33:49 · 59 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 4.1 信用报告及其国际比较
一、信用报告的设计理念(一)信用报告的功能定位(二)信用报告的信息选择(三)数据生命周期管理(四)信用报告的展示方式二、个人信用报告及其国际比较(一)个人信用报告的主要内容(二)个人信用报告的信息保存期限设置(三)对个人信用报告的使用限制三、企业信用报告及其国际比较(一)企业信用报告的主要内容(二)企业信用报告的信息展示期限设置(三)企业信用报告的主要类型1. 主动调查报告2. 贸易信用报告3. 金融信用报告...原创 2021-08-05 21:53:03 · 111 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 4.2 通用信用评分:应用与发展
一、通用信用评分简介二、通用信用评分的应用(一)信贷审批中的应用(二)风险定价的应用(三)贷后管理中的应用1. 额度管理2. 风险监测3. 催收管理三、通用信用评分模式的主要方法(一)统计方法(二)非统计方法1. 遗漏变量问题2. 信用数据的非传统和非结构化3. 技术极限四、通用信用评分——美国市场的案例1. 作为风险分类指标用于金融监管2. 作为信贷市场数据集定期报告3. 专业机构提供的信贷行业数据集4. 监管机构进行风险资产合规检查所要求的报送信息5. 社区经济实力原创 2021-08-05 22:24:58 · 758 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 4.3 基于征信系统的征信基础产品
一、征信系统出具的个人信用报告(一)个人信用报告的主要特点(二)个人信用报告的主要内容(三)与国内其他征信个人信用报告的主要区别二、征信系统出具的企业信用报告(一)企业信用报告的主要特点(二)企业信用报告的主要内容(三)与国内其他征信企业信用报告的主要区别三、“数据解读”产品...原创 2021-08-05 22:31:53 · 477 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 5.1 征信增值产品概况
一、征信产品开发的原则二、基于客户生命周期征信需求的产品分类三、征信产品分类四、国外征信增值产品概况(一)基于应用的产品种类(二)基于产品性质的产品种类1. 征信数据服务(1)原始的信息分享服务身份识别信息信用历史信息公共信息其他信息(2)增值信息服务特征变量服务重大信息变化提示和身份验证服务信贷市场分析服务2. 信用风险管理工具服务(1)评分开发服务(2)组合管理服务(3)应用程序服务3. 信用风险解决方案服务4. 信息主体服务(1)了解自身信用记录服务原创 2021-03-08 16:53:31 · 613 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 5.2 数据类产品服务
一、征信原始数据项产品(一)基本身份信息项服务(二)信用信息项服务(三)财务信息项服务二、小微企业信用报告三、信贷特征变量产品(一)信贷特征变量的类型(二)信贷特征变量的产品类型和时间跨度(三)信贷特征变量的应用1. 信贷特征变量在市场营销方面的应用2. 信贷特征变量在信用风险控制方面的应用四、身份验证服务五、预警提示类产品(一)集团客户监控服务1. 集团客户合并报表预警2. 集团客户违约预警(二)单个客户的监控服务1. 个人严重逾期提示2. 个人信贷资产质量向下迁移提示原创 2021-08-01 15:31:57 · 87 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 5.3 工具类产品服务
一、关联查询服务(一)关联关系的相关定义1. 关联关系的含义2. 企业关联关系的类型(二)关联查询服务1. 关联关系查找2. 关联计算与预警3. 动态网络推演二、信用评价类产品(一)欺诈风险评分(二)破产评分(三)收益评分(四)债务催收评分三、其他工具类服务(一)监控和评估工具(二)资产管理工具(三)压力测试工具...原创 2021-08-04 23:15:21 · 118 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 6.1 金融欺诈概述
一、金融欺诈现状二、当前金融欺诈的主要类型(一)按实施主体分类(二)按发生的业务环节分类(三)其他分类三、金融欺诈风险管理与反欺诈服务原创 2021-08-12 21:18:20 · 2497 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 6.2 反欺诈的信息基础与服务类型
一、信息基础(一)身份信息比对交叉验证系统1. 共享信息2. 共享机制安排(二)全国性反欺诈信息共享数据库1. 建库之前对归笔法律风险的考量2. 信息共享机制3. 共享的信息4. 数据库功能(三)企业与个人申请信息共享系统二、金融反欺诈服务的主要类型(一)申请欺诈预警服务(二)全国欺诈关联关系分析(三)申请其中评分(四)反欺诈报告(五)身份验证服务(六)为信息主体提供反身份欺诈服务...原创 2021-08-12 21:25:38 · 91 阅读 · 0 评论 -
读书笔记 | 6.3 基于征信系统的反欺诈服务
一、建立反欺诈服务所需的信息系统(一)身份信息比对交叉验证系统(二)全国性反欺诈信息共享数据库(三)企业与个人申请信息共享系统(四)建立其他信息验证系统二、 依托信息产品可以提供的反欺诈产品和服务(一)申请欺诈预警服务(二)全国欺诈关联关系分析(三)申请欺诈评分(四)反欺诈报告(五)身份验证服务(六)为信息主体提供反身份欺诈服务...原创 2021-08-13 18:30:19 · 167 阅读 · 0 评论