银行业基本术语

术语和定义
1.1　单位活期存款
是指单位将手中多余或暂时闲置的资金存入银行，并按活期存款利率获取利息，需用款时可随时支取。根据账户资金性质和管理要求的不同，单位活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
1.2　财政性存款
主要指各营业机构经收国库业务收纳的预算收入、单位应上交中央或地方财政的各项预算收入，以及单位存入的财政性活期存款。
1.3　委托贷款基金
是指委托人用于发放委托贷款而在银行建立的存款账户。委托基金不计利息，其核算同单位活期存款专用存款账户。
1.4　法人账户透支业务
是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。法人账户不能透支办理现金、活期转定期业务、归还贷款本息、归还其他透支账户本息、购买债券和银行承兑汇票到期收款等业务，不得直接将款项划入个人存款账户。
1.5　单位协定存款
是指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度（不得低于50万元），对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。
1.6　单位定期存款
是企业、事业、机关、部队和社会团体等将一段时期内闲置的资金按约定的存期和利率存入银行，存款到期后支取本息。

1.7　单位通知存款
是指存款单位不约定存期，在支取时需事先通知存款银行的一种人民币存款。其账户不得作结算户使用。通知存款按提前通知的期限长短分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
1.8　保证金存款
是银行办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的客户存入的保证金。保证金存款存入时，可以约定期限，也可以不约定期限。
1.9　睡眠户
活期存款睡眠户是指一年未发生收付活动的存款账户，银行应通知存款人在接到通知30 日内到开户网点办理销户手续，逾期视同自愿销户。
1.10　授信额度
是指银行根据对某客户的资信情况、信用需求及对风险的把握程度和银行在信贷规模资金许可范围内,给予客户一个使用信用的最高限额。
1.11　公开授信
是银行在对单一法人客户或企业集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签定授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
1.12　单一授信
是对与银行有信贷合作关系的公司客户核定的单一授信品种的信用额度，该信用额度仅可为流动资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证、押汇、担保、保理或其它信贷品种中的一种。
1.13　综合授信
是对与银行有长期稳定信贷合作关系的公司客户专门核定的包括多种授信品种在内的统一综合授信额度。授信品种包括流动资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
1.14　授信循环使用（循环授信）
是指客户以其所提供的各种担保方式向银行申请一个授信额度。在不超过授信期限和可用额度范围内，借款人可向银行多次申请具有明确用途的贷款。
1.15　牵头行
有时又称经理行、主干事行等，是银团贷款的组织者。牵头行通常是由借款人根据贷款需要物色的实力雄厚、在金融界享有较高威望、和其他行有广泛联系的、和借款人自身关系密切的大银行或大银行的分支机构。在银团贷款的组织阶段，牵头行是沟通借贷双方的桥梁，并由此承担相应的权利和义务。

1.16　银团贷款
是由获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，按照一定的内部分工和贷款比例，基于共同的贷款条件，采用同一贷款协议，向借款人发放的贷款或其他授信。
1.17　保函
是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
1.18　投标保函
是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤