张女士:我和爱人都是普通工薪阶层,刚刚结婚按揭买了房子,花光了手中的积蓄,每月要还1000 元的房贷,贷款期限是5年。我和爱人每月收入3000 元左右(扣除房贷),每月支出在1800 元左右,夫妻二人都有基本的保险,每年有大约10000 元的其他收入。我属于保守型的投资者,买房前把手中的钱都存在了银行,办理了定期储蓄和零存整取。现在,我想尽快还完房贷,或者办理每月1000 元的零存整取,或者进行一些投资。
理财分析
张女士家庭每月收入3000 元,扣除支出,每月结余1200 元,加上每年有10000 元的其他收入,每年净收入约为24000 元,属于普通的工薪阶层。通过按揭贷款买房,手中的积蓄为零。其家庭经济状况的特点:家庭的整体承受风险的能力较低。现金流稳定,但较小。家庭无其他额外压力,夫妻俩都有基本的保险。两年后要孩子,生活费用会大幅上升。
理财建议
基于以上情况,对张女士建议如下:
维持按揭贷款的供房方案。主要因为家庭组建不久,底子较薄,抗风险能力较差,所以可以考虑将还贷的压力分摊。
投资计划。考虑到张女士保守的投资理念和目前的经济状况,可以选择的有银行存款、货币市场基金、国债。对于其家庭24000 元的净收入,具体的配比关系,建议50%作国债投资(约12000 元),40%投资货币市场基金(约9600 元),10%作银行定期储蓄(2400 元)。
投资国债
从流动性考虑,建议买入记账式国债,国债年限以3年-5年的中期国债为宜,票面利率较高,每年投资一笔,几年以后,国债便可以滚动操作了,这样,就实现了每年都投资国债,每年都有国债到期。
投资货币市场基金
货币市场基金收益率为3%左右,相当于短期国债,天天计息,按月转本。即使是急需用钱,也可以随时赎回,没有任何费用且免税。
通过这样的稳健投资规划,5年后,张女士不仅能轻松还完房贷,还拥有一笔可观的财富了。
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