同为网络交易平台，P2P与电商有什么相同点？

随着互联网的发展，越来越多线下的交易被搬到了线上。因此，“网络交易平台”被大家所熟知，并且成为了各行各业掘金的重要手段。我们都知道，民间借贷通过网络的优势，打造的线上撮合交易叫“P2P”，实体买卖则更多的是叫“B2B2C”或是“O2O”电商。那么，这两者之间除了行业上的本质区别以外，还有哪些相同点呢？

1、 均具备“资金池”风险

P2P想必大家都不陌生，自2014年开始便野蛮式的疯长。顶峰时期，P2P平台在国内有5000多家。贷款模式也各式各样，譬如P2P模式、债权转让模式、P2B模式。一时间，全国掀起了一股投资潮和借贷潮，但早期碍于行业无监管的硬性要求，市场乱象严重。导致一系列大平台卷入“资金池”风险，最终选择卷款跑路，草草收场。例如：

2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。无独有偶，2019年3月28日，团贷网实际控制人唐某和张某因非法吸收公众资金投案自首，涉案金额高达几十亿。类似的P2P暴雷事件在不断上演，P2P迎来了行业大洗牌。

P2P之所以会一而再再而三的出事，主要原因在于P2P具有金融属性，用户投资的资金形成庞大的“资金池”，当平台因经营出现问题。就很有可能挪用用户的投资款项，加上借贷行业普遍的“烂账死账”问题，一家过百亿市值的平台在一夜间破产倒闭的事并不罕见。

同样的，电商平台目前也面临着“资金池”的窘境。电商虽然具备一定的实体交易属性，和金融并不太挂钩，但在实际从事业务的过程中往往使用的是“大商户”+“二清”模式，在监管合规性问题还未得到解决的情况下，风险必然会随着企业的规模膨胀与日俱增。

其实，细心的人显然已经发现了端倪。电商在整个线上交易环节里，是起到一个中介的作用。为了保障双方在网上进行交易的安全性，平台往往会代收用户资金后，再行结算给商户。这就造成了资金的滞留，这样一来，业务特点和P2P的“资金池”风险如出一辙。2016年开始，因资金安全性问题，已有多家大型电商交易平台被央行相继约谈，其中不乏美团、蘑菇街、有赞、二维火、拼多多等大型电商。

2、 风险无边界性

因互联网的告诉发展，P2P和电商平台的风险均没有边界性。一旦风险被处罚，将造成群体性的民生事件，且辐射范围广、影响力大。正如以上所提到的e租宝事件，涉案581亿，给90万用户（几十万家庭）带来了巨大的经济损失，且涉及省份近乎遍布全国。所以，互联网交易平台所带来的资金安全更应该被关注。

相较P2P而言，电商平台解决资金的安全性是可控的。随着央行217、281、296、85号文的持续发布，对于二清“资金池”所可能引发的风险进行了明确说明：第一，实力的企业可通过获得《支付业务许可证》的方式曲线合规。第二，中小型企业则更多的是需要借助持牌机构的清结算业务能力以实现合规。小猫针对第二种较为普遍的解决方案给予大家解答。

MallBook是一家专业的分账服务商，目前已经联合了多家银行打造“交易资金结算合规解决方案”。该方案借助了银行的账户管理能力，将电商平台的资金进行封闭式的管理，可以有效规避平台挪用资金的风险。以实现每笔交易的真实化，加之银行独有的信息安全，作为存管方也能够更好的给平台带来信用背书。最终实现，绿色交易，安全合规的目的。