平台商家面临“血本无归”风险，你真的了解电商二清吗

近期，包括同程生活、贝店等多家电商平台相继暴雷，累计造成约20亿人民币的损失，而损失方均是商家。有相关人士表示，平台经营过于依赖资本，一旦资本输血不够，则会打货款的主意。因此，给入驻商家带来了巨大的灾难，多少商家多年的积攒“血本无归”。这背后不得不令我们深思，为什么看似一片蓝海的电商业会沦落如此？这就不得不提“电商二清”。

多数电商平台从事的业务，往往都绕不开资金结算与支付模式的合规问题，特别是平台定位主要为居间、信息提供与撮合交易的平台。考虑到《支付业务许可证》，也就是通说的支付牌照，取得成本较高，多数电商平台现阶段无法立即取得支付牌照，而随着业务范围与规范的扩大，资金结算与支付模式的合规问题，尤其是电商平台作为支付结算机构的二次清算问题（简称“二清”），也越来越多地进入到公众视野，使得这一方面的风险引发关注。

结合电商平台业务规模、业务方向考虑，采取平台对接或“大商户”模式接入持证机构，上游商户资金先划转至电商平台账户，再由电商平台结算给下游商户的方式，或集中代收、代付方式等，在电商平台的资金结算与支付模式中并不少见，而此举所对应的风险不容忽视。

一、二清的定义和识别

按照人民银行《支付结算办法》第6条的规定，银行是支付结算和资金清算的中介机构，未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。非金融机构从事支付业务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。只有银行类机构和取得人民银行《支付业务许可证》（简称“支付牌照”或“支付许可证”）的非银行支付机构（简称“第三方支付机构”）才能从事