有一种东西叫做财务杠杆,聪明的人都会善于利用别人的借钱来发展自己的事情,而只有那些保守的人才不敢借钱。
至于为什么有些人明明有实力全款买房,却按揭买房,我认为有几个原因。
第1个原因、当前贷款利率比较低。
目前我国5年期以上的房贷基准利率是4.9%,各大银行在实际执行的过程中,会在基准利率的基础上上浮5%~30%之间,实际给到的利率大概是在4.9%到6.37%之间。
这个利率相对来说是比较低的,大家可以对照一下银行非房贷的利率,还有一些小贷公司的利率和网贷公司利率就知道了。房贷利率低的好处就在于大家可以支付更低的利息。
在这时候大家如果去贷款买房,那剩余的部分钱可以用于做其他投资,只要其他投资的收益比房贷利率高,那这个钱就可以产生额外的收益。
第2个原因、贷款买房比全款买房更划算。
为什么说贷款买房比全款买房更划算呢?这里最主要的一个原因就是房贷是抗通货膨胀的最有效手段之一。目前我国的通货膨胀率是相对比较高的,过去十几年,我国平均每年的实际通货膨胀率至少在6%以上,也就是说货币每年都在以6%的速度在贬值,今年100块钱到了明年就可能只买到96块钱的东西了。
而相对通货膨胀率来说,房贷的利率是比较固定的,可能未来央行会调整基准利率,但调整的幅度基本上不会太大,这时候越往后面,在通货膨胀率的影响下,实际大家还款的房贷会越来越少。
这么说可能大家有点难以理解,我们举一个最简单的例子。假如一个人是卖鸡蛋的,目前一个鸡蛋的市场价格是一块钱左右,假如他买一套100万的房子,那他需要卖掉100万个鸡蛋才可以全款买房。
但如果她选择按揭贷款首付30万,然后贷款70万30年,利率在基准利率基础上上浮10%,等额本息还款,每个月还款的金额是3926元。
![为什么有些人明明有实力全款买房,却还要选择按揭?](https://i-blog.csdnimg.cn/blog_migrate/5b6618f7b7b7ca2be5f0d44edb9fdb2e.jpeg)
表面看,如果未来央行没有调整基准利率,那他每个月要还的钱都是保持3926元,这个钱在2019年的时候相当于卖掉3926个鸡蛋。但是假如未来每年鸡蛋的价格以5%的速度在涨价,那30年之后每个鸡蛋的价格大概是4.3元,而30年之后每个月要还的房贷仍然是3926元,意味着到那时大家只需要卖掉936个鸡蛋就足以偿还一个月的月供,这个要比2019年少3000个左右。
所以在通货膨胀的影响下,房贷实际上起到了很好的通抗通货作用,所以贷款明显要比全款买房更划算。
第3个原因、把钱留在手里以防万一。
买房是一个大宗交易,一旦买房子不可能说轻易就把房子变现,如果一下把家里的积蓄都全拿来买房了,那未来的流动资金就会出现相对紧张的局面。万一哪天出个什么事情要用到较多的钱,那就没有钱了,只能去借别人,还不一定能借到。
所以即便有能力全款买房,但有的人仍然不会把所有的钱用于买房子,而会留部分钱在手里,这样可以确保应付未来的流动性需求,不至于出个什么事情,手里没钱就惊慌失措。
第4个原因、利用财务杠杆炒房。
贷款买房对于炒房客来说绝对有很大的财务作用。有一个人有100万块钱,假如他一下全款买房子,那他只能买一套,假如未来房子每年涨幅10%,两年之后他把房子卖掉,那只能赚到21万块钱。
如果他把100万分成三部分当做首付买三套房,然后贷款210万,30年期等额本息还款,那两年之后他把三套房卖出去总共可以卖363万。而他购买这三套房的首付成本时90万,两年之后月供以及未还的本金总共是232万,也就是说买三套房的成本是322万,那净收益就是363-322=41万,这个收益差不多是全款买房的两倍。
不过目前房价上涨幅度较小,想利用这种贷款财务杠杆实现炒房基本上行不通了。