银行现在都很缺钱吗，为什么给的利息比以前高了？

目前无论是大银行还是小银行，也不论是国有银行还是民营银行，基本上每个银行都上浮利率，如果不上浮利率，那就只能吃土了，当然加息一般主要针对定期存款以及贷款来说，活期存款利率一般是不会上浮，甚至有的银行还可能下调。

下图是目前央行的基准利率。

可以看出目前央行给出的基准利率是相对比较低的，存款利率最高的是三年期的2.75%。但在实际执行的过程中，每个银行给到的利率都不一样，通常来说，银行一般会有一个官方的挂牌利率，然后具体到每个支行还有一个实际执行的利率。实际执行的利率一般会在基准利率的基础上上浮百分之20%~50%不等。

比如下图是目前市场上一些主流银行的存款利率表。

从这些主流银行的存款利率来看，绝大部分银行定期存款利率都是上浮的，有极个别银行利率上浮还比较高。比如盛京银行5年期的存款利率给到了4.29%，相当于在基准利率的基础上上浮了56%，但这个利率还不是市场上最高的，目前利率上浮最高的是一些农村信用社以及一些民营银行。

比如下图是某个农村信用社的存款利率表：

这个信用社五年期定期存款利率达到了4.75%，相当于在基准利率的基础上上浮了76%左右。但这个利率还不是市场上最高的，有一些民营银行给的存款利率会更高。

比如下图是某些民营银行的存款利率表，部分银行五年期的存款利率到到了5.45%，这相当于在基准利率的基础上上浮了98%。

那为什么现在所有银行都要上浮存款利率呢？

在大家的印象当中，银行的存款利率都是比较低的，以前很多银行在吸收存款的时候，基本上都是按照基准利率来执行。但是最近几年市场环境出现了很大的变化，最主要的变化就是市场竞争变得更加激烈了，这种竞争主要体现在几个方面：

一方面是银行之间的竞争。过去几十年我国的银行机构数量比较少，主要是以国有银行为主，但是最近20几年来，随着我国银行业的不断发展，银行机构不断增多，就连同一个银行的银行网点也在不断增多，目前全国的银行网点有超过20万个，所以存款竞争非常激烈。

另一方面是市场利率的放开。在2015年之前我国存款利率跟贷款利率实行的是双轨制，贷款利率银行可以根据市场的实际需求情况做上调或者下调，而且没有限制，但是存款利率一直有一个上限。但从2015年之后监管部门逐渐放开了存款利率的限制，各家银行可以根据自己的实际情况对利率进行调整，没有限制。不过2015年之后，银行存款利率并没有完全放开，因为这里面还有一个利益同盟，也就是银行利率工作自律公约，这个利率公约的存在就是为了制约各大银行之间的恶意竞争，所以回对成员之间的存款利率做一个限制，一般最高利率上浮不能超过55%。

但从2018年开始，包括监管部门以及银行利率自律公约在内举行了一些内部会议，逐渐放开了对成员利率的管制，允许部分银行有序渐进的逐渐放开利率限制，所以目前有一些小银行能够上浮更高的利率。

再一方面是其他理财渠道的竞争。最近几年随着我国互联网的不断普及，很多互联网理财平台不断出现，比如余额宝、微信理财通、京东小金融、各类P2P等等，这些理财灵台的出现以更高的收益、更便捷的体验迅速吸引了很多投资者，这在很大程度上分流了银行的存款，所以目前各大银行吸收存款都不容易，只能通过上浮更高的利率来吸引大家去银行存款。