首付贷换了马甲，又重现江湖了

据《每日经济新闻》报道，广州某小贷公司通过无抵押信用贷款，一个月入万元左右的普通市民可以获得30万元贷款，高者可获得50万元无抵押信用贷款用于垫付首付款。首付贷以“消费贷”的名义，换了马甲又重现江湖了。

根据《每日经济新闻》记者的调查，目前不仅是小额贷公司如此，包括广州银行、广发银行等在内的多家正规商业银行也挂着消费贷的招牌，做着首付贷的买卖。广发银行天河区一支行房贷负责人表示，公积金缴存金额达到2000元/月、月收入过万的情况下，可以贷出20万~30万元左右的消费贷用于填补首付；若贷款本人公积金缴存不符合条件，可通过朋友贷出资金用于购房。广发银行的消费贷年利率则高达13.2%，月利息则为6厘，按照20万元额度，按最长3年还款期限计算，每月偿还本息为6555元，3年利息共计4.32万元。

除了广发银行，广州银行天河支行则显得更为高调，直接以广告的形式告知客户，通过身份证和银行流水则可以贷出5万~150万元不等的首付贷。广州银行的条件比较宽松。工作稳定，月收入万元左右，公积金每月缴存缴存200元左右，可贷出15万~25万元的“首付贷”。最高个人可贷60万元，家庭最高150万元。

首付贷的再次出现估计是家欢喜几家愁，欢喜的可能是炒房团，因为又可以以小博大提高杠杆；愁的可能是普通老百姓，因为一旦炒房团可以通过高杠杆来炒房，势必会对抬升房价起到一定的助推。

那首付贷的出现到底会有什么影响呢？

在这先给大家讲个笑话，我有一个朋友买了一套房，价值300万，今年回家，大家知道他买了一个套300万的房子，纷纷投来羡慕的眼光，大家都以为他买了个海景房之类的别墅，但一问之后才知道，他只不过是在深圳买了一套40多平米的小房。之后大家都笑他啥，300万干啥事不好，非得买一个那么小的房。

这几年被高房价折腾的估计不止职位兄台，高房价已经让很多人的住房梦破碎，特别一线城市动不动就上10万的单价，辛辛苦苦一年都赚不到一平米的房子，着实令人咋舌，现如今，房子已经成为富人玩弄财富的工具。

而房价之所以涨的这么高，背后其实离不开炒房团的功劳，而炒房团的背后更是离不开首付贷的功劳。

说到首付贷，很多人可能不理解，在这先给大家科普一下。所谓首付贷，简单说就是你去买房，首付不够，贷款机构或房产中介借给你凑首付的钱，就是首付贷。

首付贷有可以分为有抵押和无抵押两种方式，有抵押的首付贷原本是为改善型的买房人设计的，购房人想卖掉现有的房子重买一套，但是卖出自己的房子和买新房交首付的时间却不一定能正好凑上，短时间内存在首付资金紧张，就将已有住房抵押换取新房的首付。无抵押的首付贷没有抵押物，全靠借款人资质提供给买房人20-30万的贷款用于买房首付。

那么这个首付贷到底有多厉害呢？

举个例子，比如按照广州2017年购买首套房最低30%的首付计算，购房的杠杆比例是1:3.3，如果首付贷占了一半的比例，那么购房的杠杆比例就放大为1:6.6，也就是说首付的资金一下就降低了一半。如果首付贷的额度进一步提高。那么首付最低可以做到一成。

大家不要小看这一成，它的威力可不小，打个比方，一套房子500万左右，首付最低要150万，如果自有资金不够，可以申请首付贷，只需要一成，也就是50万就够了。就是说本来需要150万才能买得起的房，现在只需要50万就可以买到手，一下降低了压力。

反过来我们再来说一下，如果一个人有150万，他可以找另外两个人分别申请首付贷购房，就可以利用150万的本金，撬开3套500万的房产，这样一来市场就会出现需求增加，一旦需求增加，房价自然就会跟着上去。

房价涨最终受影响的是什么呢？当然是有刚需的普通老百姓和实体经济。

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