工薪族理财：三个重要基本理财概念读后笔记

1. 分清“投资”和“消费”

投资行为：购买房产物业，国债，银行保本理财产品，外汇，收藏，实业，提升自身能力的培训资料（投资自身），正确的股票，基金投资等，虽然表面上消耗了你的现金流，但是实际上只是资产转移（现金流向资产而已），随着时间的推移，都会带来资产的大幅升值。

消费行为：所有实际消耗你的现金流，导致你的现金永久性减少的行为，例如：衣食住行，购车，新电器，旅游休闲等。

大富翁一生中大项的现金支出都“尽可能进行投资”，适度“消费”，导致资产越来越多；普通人通常都在“消费”，很少“投资”，导致资产的增速远远低于富翁们的平均水平。有人说富有的人是”小钱糊涂，大钱精明“；而普通大众是”小钱精明，大钱糊涂“。

可以为了“投资”负债，而不应该为“消费”负债。例如：适合的购房借贷是的正确行为；而购车，购买电器等消费品的借贷是错误的行为，要遏制自己不适当的购物欲望。

2. 哈佛教条：先存钱，再消费

大部分年轻的工薪阶层都是先消费，能存下都少钱看消费剩余，没有计划，导致大量的“月光族”出现，或则人生的“第一桶金”很难积累。要知道大部分人的财富都是通过工薪积累而来，然后才有其它渠道。

哈佛大学学生的经济学课程第一堂课就教导两个原则：

• 第一条：花钱分清投资行为和消费行为；
• 第二条：每月薪资先存储30%，然后再消费；30%是硬指标，只能多不能少，必须坚持。

  3. 不是“工资高”就富有，而是“工资剩余多”才富有

• 强制储蓄，控制消费，多积累，多剩余。

• 4. 理财三句话

• （1） 每月储蓄30%工资，先储蓄，后消费。
• （2） 投资年回报10%以上。
• （3）“复利奇迹”，年年坚持，至少坚持10年以上，最好终生坚持。
•   年报酬为26%的巴菲特坚持近50年，现在是世界前三位。 对普通人而言一年10%以上不难，难的年年超过10%，发挥复利优势，你就能超越常人。