银行贷款攻略

1) 信用卡
如果你工作稳定，可以申请个人信用贷款，大约可以贷你月收入的五倍左右。
　　

2）银行贷款
a、申请个人消费贷款带上身份证，和找个抵押品就行了。
贷款程序： 
1. 申请：借款人持以下证明文件到贷款经办网点填写申请表：             
    * 有效身份证件；             
    * 婚姻状况证明；             
    * 质押、抵押证明文件，以保证人提供担保的，须有担保证明文件。 
2. 审贷：招行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。  
3. 签约：借款人的申请获得批准后，办理以下手续：             
    * 与银行签订借款合同和相应的担保合同；             
    * 办理公证、保险、抵（质）押登记等手续。  
4. 发放贷款：招行在借款人办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户。



b、贷款流程　　
一般贷款的流程是贷款申请人提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，并安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。　　
贷款材料　　
一般贷款申请，需要的材料如下：　　
借款人有效身份证件的原件和复印件；　　
当地常住户口或有效居留身份的证明材料；　　
借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。　　
借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。　　
借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。　　
保证人的资信证明材料。　　
社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告　　
银行规定的其他文件和资料。　　

c、贷款技巧　　
（一）货比三家 慎选银行　　
当前,银行竞争非常激烈,各自为了争取到更多的市场份额,都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此,资金需求者在贷款时,要做到“货比三家”,择低利率银行去贷款。例如,同样是贷款10万元,借款期限都是一年,一个执行基准利率,一个执行上浮20%的利率,如果选择了后者,一年就会多掏1000多元利息。　　
（二）合理计划 选准期限　　
对于资金需求者,需要用款的时间有长、有短。因此,为避免多掏利息,在银行贷款时,就应合理计划用款期限长短。同样是贷款,选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长,即使是同一天还贷款也会利息不同。例如,现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次,并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率,超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。如果资金需求者贷款期限为7个月,虽然只超过半年期时间点1个月,但按照现行贷款计息的规定,只能执行一年期贷款利率,这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。　　
（三）弄清价差 优选方式　　
目前,银行部门在贷款的经营方式上,主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应,银行在执行贷款利率时,对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长,数额又相同的贷款,如果选择错了贷款形式,可能就会承担更多的贷款利息支出,让自己白白多掏钱。因此,资金需求者在向银行贷款时,关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。比如,现在银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款,如果自己条件允许,那通过这两种形式进行贷款,肯定再合适不过了。　　
（四）贷款协议 慎重签订　　现在,很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资理财意识,往往就会在贷款时多掏利息,造成人为的“高息”。因为现在有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。例如,留置存款余额贷款和预扣利息贷款。所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取得贷款时,银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户,以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲,贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。所谓预扣利息贷款即有些银行为确保贷款利息能够按时归还,在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少,客观上加大了资金需求者的融资成本。