讲了分期的套路,大家可能会有疑问,那房贷车贷也不该贷款吗?分期还就一定是被割韭菜了吗?
这里解释下,一方面,房贷没这么多套路,是按照实际年利率报给你的,后期因为年限太长了,所以利率有调整,但都是按照国家基准利率算的。从过去基准利率的变化来看,有调高的时候也有调低的时候,并不会让你吃大亏。如果你办贷款的时候是基准利率上浮20%,那以后每年都是根据新的基准利率上浮20%,下浮一样。
另一方面,房贷是大部分人一生能办的金额最大的贷款了,它的意义已经不仅仅是付多少利息的问题了,而是直接影响到了你未来二三十年的流动性。如果你把衣食住行以外的每一分钱都用来还房贷,会严重影响你的抗风险能力,所以利用房贷来平滑支出曲线,是很有必要的。
车贷虽然金额不如房贷巨大,但有的车贷会有国家补贴,可能比较划算。我朋友最近买车贷款了12万,两年期,手续费6000元(也就相当于利息了),实际年利率5%左右,就是有补贴的结果。
总结一下:
1、分期还款一定注意不要逾期了,轻则影响信用,重则会吃官司。
2、分期还款实际利率可能很高,粗略估计算法是产品年化利率乘以2得到实际利率。
3、还款方式选每月等额比较划算。
4、房贷没有这么多套路,还是可以贷;车贷有补贴比较划算。