浅谈全面风险管理信息系统的应用与发展

一、背景概述

党的二十大报告为金融业的高质量发展指明了方向，明确提出守住不发生系统性风险底线等要求，更是强调要把防控金融风险放到更加重要的位置。为此，金融企业推动建立并完善企业全面风险管理体系，将风险管理能力打造成为核心竞争力，这无疑是迫切的，也是必需的。

当前，国内外监管环境的日趋严格对企业风险管理水平提出了更高的要求。合规风险管控能力关系着企业发展的行稳致远，越来越多的企业开始重视并搭建全面风险管理体系，完善风险管理体系建设。伴随金融科技的快速发展，通过信息技术与应用情景相结合，打造全面风险管理信息系统，做好风险管理信息化和数字化建设，也成为推进全面风险管理与企业经营管理相融合的有效抓手，助力企业提升风险管控能力，夯实企业核心竞争力。

二、市场应用

建投数据自主研发的全面风险管理信息系统，在以金融为主体、涵盖投资与资产经营的国有综合性投资控股集团得以成功实践与应用。

系统涵盖风险统一视图、风险报告管理、风险穿透管理、成员企业数据与信息管理及其他常用功能模块的设计。以“抓风险、重数据、强穿透”为宗旨，实现数据内容的归集需求及多维可视化呈现，风险提示与预警实现监管的透明化与高效化。同时，统一的平台管控强化了集团内部协同机制。通过该系统可实现流程标准化、审批在线化、监控透明化、决策分析智能化，工作日程可管理，派发任务可跟踪，有效加强了风险管理的主动性与前瞻性。

总体架构

系统的技术优势体现在以下几个方面：该系统采用前后端分离技术，使前端页面与后端业务逻辑相独立，提高了系统的可维护性和扩展性；使用最新的Vue和ElementUI框架及组件库，提供了现代化、美观且功能强大的用户界面，充分研究用户的使用习惯和操作方法，着力提供符合用户心理的交互设计和界面设计，提供良好的用户操作体验；采用标准REST接口通信，使系统与外部系统的对接更加方便和高效；采用SaaS软件应用模式+微服务架构，实现系统的可扩展性和弹性，能够快速响应业务需求变化，以应对复杂的金融业务需求；此外，系统还具备全方位多角度的安全框架设计，从代码层面和硬件层面均能做到充分的安全保障，能够有效保护用户数据和系统安全。系统支持多类浏览器，包括IE、360、chrome、edge等；支持开放系统，具有跨操作系统，跨数据库，跨应用服务器等特性；支持开放的技术标准，如J2EE，XML等。

技术架构

总的来说，全面风险管理系统通过技术优势的应用，提供了高效、可靠且安全的解决方案，支持风险管理过程的全面管理。

三、应用场景

该系统适配的客户群体较为广泛，可以帮助信托、基金、证券、保险及金控公司等金融机构对风险进行综合管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等。通过对风险管理数据的监测和分析，系统可以提供风险警示和决策支持，在风险控制方面起到重要作用。

四、未来展望

针对系统未来可持续完善和积极拓展的内容，可概括为如下三点：

1、优化数据集市，丰富数据资产

技术层面，可通过现代化的数据采集和集成方法实现数据实时/批量采集与整合。分布式存储确保伸缩性与查询性能。数据质量工作与治理策略维护数据准确性和完整性。处理与分析可借助大数据处理和机器学习。数据安全与隐私需加强保护措施。元数据管理有助于记录关键数据信息。这综合应用的策略将持续优化全面风险管理系统的数据资产。实现对风险相关业务数据的全面汇总整合，沉淀风险数据模型，掌握数据资产的全局情况，沉淀数据资产。

2、提高数据分析，增加数据模型

增设压力测试传导模型，设计多种压力情景，辅助风险转移和应急预案，提升风险控制水平。对市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、关联交易风险等重点风险防控领域，根据不同风险特点建立风险计量模型。基于此，为管理层决策提供更加准确有效的数据支撑。

3、驱动业务场景，实现多方融合

在原系统基础上，可积极探索风险、内控、合规、法律、审计等模块间的交叉融合，建立平台统一、信息共享、流程整合、协调运转的风险一体化管理体系，从而提高管理效率，助力企业整体经营管理水平和风险防范能力，应对未来更多的业务场景及发展变化。