银行业务系统划分

        日常工作中,困扰我们的往往不是代码逻辑的复杂程度,而是繁杂的业务种类,以及对应的专业知识的积累。作为银行业务的相关IT从业者,必须对银行业务有所了解。我们所面对的不仅仅是传统意义上的,我们平日生活中所遇到的业务类型,比如存款取款理财。其内部还有繁多的业务类型,我们必须对其进行一定的了解,才有助于我们去开展自己的工作,编写出精简高效的代码。

        从it部署架构来讲,有外联前置(防火墙、安全控制等)、内联前置(渠道整合、esb等)、业务层(支付系统、中间业务等)、渠道层(网银、手机银行、呼叫中心、自助atm等)、核心系统层(核心账务系统、信用卡系统,当然现在核心底层都越来越瘦身化)、数据中心等。

        要说跟银行的实际业务结合,属于业务层面系统范畴的。银行的业务离不开三大块:资产类、负债类、中间类(谨记),回答内容主要为银行开展的业务范畴,不包含管理系统、oa等。接下来说下银行大概有哪些业务系统:

        1.存款业务银行有存款系统(一般商行都在核心系统中),关联会计账务、客户系统、账户系统(记住其实银行客户与账户是两个不同的概念)。从主要开展业务有活期存款、定期存款( 期限可以从3 个月到5年,10年以上不等 。时间越长利率越高)、定活两便(不约定存期,一次提取)、通知存款(不约定存期、提取需提前通知银行)。从面对客户类别也分对公、对私。活期没啥讲的,定期从存取方式分 整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

        2.贷款业务本身银行有信贷系统的,贷款业务属于比较繁琐,有贷前调查、贷中审批、贷后追踪等,从业务逻辑来讲环节较多、当然安全系数也高,现在的小微贷款感觉有时候风险太高了(不过要用发展的眼光去看)。银行的信贷系统实际也是关联了很多其他系统,比如征信、财政、房产中心等等,实际很多人常讲的存款立行、贷款兴行,其实银行把风险看得比什么都重,不是说赚钱它就干。应该是风险小的赚钱它才干。

        3.中间业务这个应该是银行里面太广泛的一个业务了。存贷汇的汇实际上只是这里面的一部分。它在银行里面属于表外业务,只要不是银行自身负债跟资产相关的业务都是中间业务。所以在银行里面中间业务是一个相当庞大的怪物了,如果银行it规划做的比较好,你可能还能看到清晰的架构图,否则你会越理越乱。主要有结算业务(国内、国外,主要为支付相关,比如国内的二代支付、网银互联、全球的swift、西联)、信用证业务(商业贸易用的比较多,进出口等)、信托业务(一种委托业务)、租赁业务(融资性租赁、操作性租赁等)、代理业务(代收款项、比如水电煤等)、银行卡业务(信用卡、支票卡、记账卡等)、咨询业务、担保业务等。当然部分银行还有投行业务。

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