金融科技

引自博文https://blog.csdn.net/qq_42363032/article/details/109544986

1.金融科技介绍

从定义上讲，“金融科技”或者 Fintech 是指使用技术提供财务解决方案。金融科技基于大数据、云计算和人工智能等创新技术，对金融领域的业务模式、应用和产品产生了深刻的甚至颠覆性的影响，是金融业未来的主流趋势。本章首先带领读者回顾金融科技的历史渊源，使读者更加深刻地理解技术创新推动金融创新的巨大力量；然后聚焦金融领域最核心的话题——风险控制，介绍现阶段智能风控的发展情况；最后介绍智能风控的“最强大脑”——评分卡，包括其类型和模型的开发流程。

1.1 金融科技的前世今生

金融科技这个词看似很新，但孕育其产生的金融创新历史却十分悠久。2016 年 Arner 等人在《金融科技的 150 年》论文中将金融科技的演变划分为三个主要时代：金融科技 1.0（1866～1967 年）、金融科技 2.0（1967～2008 年），金融科技 3.0（2008 年至今）。接下来，我们一起回顾一下金融科技演变的 150 多年

1．金融科技 1.0：从模拟到数字

1866 年，第一条跨大西洋电缆的问世使金融和技术有了最初的结合，这造就了金融全球化的第一个时期。其实，从更早的阶段开始，金融和技术就已经相互联系并相辅相成。在中世纪后期和文艺复兴时期，金融与贸易共同发展，复式记账产生。许多历史学家都认为，17世纪第一个 10 年的后期的欧洲金融革命涉及股份制公司、保险业和银行业，这些都是基于复式记账的，其对工业革命至关重要，也为金融与技术的紧密结合奠定了基础。到了 19 世纪末，电报、铁路和轮船等技术为跨境金融互联奠定了基础。第一次世界大战后，技术迅速发展，此时，全球电传网络已经到位，为金融科技的发展提供了通信基础

2．金融科技 2.0：传统金融服务的数字化

在 20 世纪 60 年代末和 70 年代，电子支付系统迅速发展。银行间计算机于 1968 年在英国成立，是当今银行家自动清算服务的基础。美国票据交换所银行同业支付系统于 1970 年建立，Fedwire 在 20 世 纪 70 年代初建立了电子系统。1973 年成立了世银行间金融电信协会，这反映了支付系统的内部互联系统的必要性。随后不久，1974 年，赫斯塔特银行倒闭，这凸显了愈加紧密的国际金融相互联系带来的风险。这场危机促