成年人的无奈,往往是从缺钱开始......
想给孩子美好的未来,好学校动辄几十万的门槛;
想住的宽敞舒坦,百万房债压得几代人喘不过气;
负重前行,生病不敢请假,万一失业日子怎么过?
房贷车贷,补课费,赡养费,柴米油盐......
开门都是钱。
钱也许不是万能的,但是没有钱是万万不能的。
生活很现实,我们日常生活,吃穿用都离不开钱这样东西。
而成年人面对生活中的无奈,或多或少,都和钱有着紧密关系。
前几天,一个程序员哥们找我聊天,说他最近真的很焦虑,还想过跳楼。我忙问他究竟怎么了?
什么事能把一个男人逼到这种地步?原来,年后他因为年龄问题被公司辞退。
上有老下有小的他,还背着几十年的高额房贷,妻子还全职带娃没有工作,一个家的血液输送都靠一个人。
更不幸的是,上个月他父亲生了一场大病,ICU住一晚就要2万多,一周时间就用尽了家里本就不多的积蓄。
生活对他来说,一定很艰难。
真是别管自己现在赚多少钱,只要一病就回到解放前。我本身也有车贷、房贷,只能转给他5万块钱先救救急。
同时,我建议他等父亲病好了,先攒点钱给全家买份保险。毕竟,不怕一万就怕万一。
他也很后悔的叹气。但是,保险本身就复杂,市面上的产品更是让人眼花缭乱,身边的代理人又很不专业,导致他想买保险都不知道如何下手。
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所以,我特别邀请了资深保险规划师苏丹,请他从客观中立的角度给大家开一次讲座,全面解读保险里的陷阱。(本文纯干货,绝不推销保险)
-01-
买保险可以挣钱?
其实竹篮打水一场空
虽然现在大家都有了保险意识,但大多数人对保险的认知还处于农耕火种的原始阶段,都怕买了之后钱打水漂儿,总觉得买保险最后得返点什么才划算,比如说市场上包装成“教育金”、“养老金”的各种年金险:有理财也有保障,感觉蛮划算的呀。
如果你是这么想的,其实很容易踩坑!
我的一个客户,几年前姐姐因脑中风住院,性命是抢救回来了,但也没办法继续工作了。本来还庆幸早些年家里从代理人那里买过保险,一年保费2万多,交了好多年,结果想申请理赔的时候,才发现买的是年金险,用于养老规划还行,附加的重疾保障只有几万块。
一方面姐姐失去了工作能力,要交后续的保费捉襟见肘,只能无奈退保,损失了一大笔钱,另一方面,还因为高昂的医疗费用和康复费用,欠了20多万外债。
买保险最核心的价值是弥补家庭发生意外时带来的经济损失,而这些年金险从本质上来说都是理财产品,根本起不到保障作用。所以一定要回归保险的本质,先保障后理财,在保障没做足之前千万不要碰理财型保险!
-02-
“产品化”思维
让你白花很多冤枉钱
有很多人买保险,都是直接奔着保险产品去的:我想买个保险,给我推荐一个好产品吧。什么产品才是好的?这个问题其实很难回答。每个人的情况都是不同的,而每一类保障产品都有对应的保障作用,保险配置本身就是一门学问。
保险配置的核心是家庭的风险评估和管理,我们配置保障,一定要有“全局”思维,综合考虑家庭所处的阶段:收入、负债、个人的年龄和健康情况等。
我们可能面临重疾、意外、医疗、身故等各种突发情况,一张保单根本无法合理覆盖人一生所面临的风险。如果配置不合理,花再多钱都是白搭,根本起不到风险防御效果。
-03-
买对保险的4个打开方式
买保险的各种不正确姿势,每天都在我们身边上演,这么深的水,怎么才能避免被坑钱呢?这里提供4点建议吧:
1
保障超全的万能险,其实什么都不保
号称一张保单管一生的“万能险”,其实相当于把用于风险保障的钱,分了一部分去做理财。保障功能被严重削弱!所以基本等于「什么都不保」,根本起不到防范风险的作用。
2
返本型的很划算?实际多花很多冤枉钱
有的朋友在代理人的说服下买了“返还险”,认为到期还能返还保费,像是没花钱。其实这类保险只是在寿险的基础上附加了重疾险,一般情况下,要比纯保障型产品贵6-7倍!
3
切忌只给孩子买保险,达人却一直“裸奔”
很多父母只舍得花钱给孩子买保险,却忽视了自己。其实,只有家长自己做足保障,避免收入中断等因素影响孩子的成长,才是对孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩,真正给宝宝一个安稳的未来。
4
做好健康告知,避免不必要的理赔纠纷
很多朋友总担心申请理赔时,保险公司会故意拖延,但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。可以说,买错保险,是赔多少的问题;健康告知做没做对,才决定能不能赔。
5
买保险容易理赔难?理赔数据告诉你真相
真相:数据显示,保险公司的理赔率基本都在97%以上。很多投保人常因为对于保险知识和保险产品的了解不够,或是隐瞒病情,健康告知不到位导致出险后保险公司拒赔。
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保险行业纷繁复杂,认知成本很高,很多代理人对自己卖的产品一知半解,开口就卖。
签字之前你是上帝,签字之后他是爷。所以,我们一定要具备基本的保险常识,理性对待,不要盲从。
那么普通人该怎么避坑呢?
为此,我特别邀请了资深保险规划师苏丹老师,送给大家一节限时免费公开课——《保险避坑指南》,现在报名,免费参加!
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讲座常规问题
Q:讲座在哪里进行?是什么形式?
A:本次讲座以微信群的形式举行,讲师将以文字(语音)、图片的方式授课。
Q:哪些人可以进群?
A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报,如因私加代理人而造成个人财产损失,我们不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。
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