ISO 20022标准在中国金融业的应用

一、ISO 20022标准介绍
       ISO 20022《金融服务　金融业通用报文方案》标准是国际标准化组织自2004年陆续制定并发布的序列国际标准，旨在实现金融报文的直通式处理（STP），提高市场效率，降低交易成本。该标准使金融业报文在互通性、开放性及扩展性方面得到了很大的提升，是利用网络及可扩展标记语言（XML）技术制定的一项先进的通用报文方案。

       标准将报文拆分为业务元素和技术表示两部分，即采用与语法无关的统一的建模方法（UML）提取、分析和描述业务领域、业务过程、业务交易、报文流程等，最终以XML语言描述报文定义。上述方法为保持报文的相对稳定性、提高报文的跨域共享、促进信息整合，以及未来采用其他更加先进的语法形式描述报文定义提供了前提。

       ISO 20022标准作为一个有机整体，由6部分构成。主要内容包括ISO 20022库内容概要介绍及输入输出方法、注册维护机构的角色职责、服务级别以及流程、构建符合ISO 20022标准的业务模型与报文集的建模指引、将模型转换为XML语法表示的设计规则、由现有标准转化为符合ISO 20022标准报文的规则、报文传输特性参数的选择。

       ISO 20022标准是国际上广泛应用的标准之一。从TC68历届年会及ISO 20022注册维护机构提供的信息显示，众多的国家、地区及标准化组织已采用或正在计划采用该标准。例如，TC68 SC7（银行核心业务分技术委员会）已计划将金融交易卡相关交易报文统一在ISO 20022标准之下，并统一ISO 8583和ISO 20022库内容；SWIFT已拟订计划将其MT报文标准逐步向ISO 20022过渡，其新开发的标准已全部基于ISO 20022标准；欧洲的SEPA、新加坡的MEPS+系统已经使用ISO 20022标准；美国的Fedwire、日本的Zengin、中国香港的HKMA实时结算系统也已采用ISO 20022标准。中国人民银行在2005年组织开展了该标准的采标工作，于2009年6月报国家标准委审批。证券行业已在该标准框架下制定了2项标准，债券登记结算领域也正在使用该标准进行系统报文开发。中国人民银行的第二代支付系统以及人民币跨境收付信息管理系统，都将采用ISO 20022报文标准，并以此为契机，以逐步扩充方式实现中国人民银行系统互联报文规范化。

       金融业信息化经过二十多年的建设与发展，现有业务已经基本实现了电子化。但是，由于目前的应用系统的设计基本都是自成体系，开发也缺乏统一规划和标准，加之系统软硬件平台各有差异，形成了一个个“信息孤岛”，因此很难实现信息资源的互联互通和跨部门跨领域信息共享，无法快速提高对信息资源的综合利用水平。ISO 20022标准从信息交换的底层角度出发，从要素标准化和层次标准化进行规范，通过统一注册维护机制实现数据的标准化与共享，有助于解决“信息孤岛”问题。按照ISO 20022进行通用报文开发，一是有助于提高报文标准与国际标准接轨的水平，提升业务系统与国际同业系统进行直通的能力，降低交易成本，提高交易效率；二是报文开发过程的规范化有利于后续报文的维护与管理，在业务需求发生变化时，这些变化可快速、准确地反映到最终的报文标准的定义中，从而提高了报文开发、扩展及维护的效率；三是报文标准采用XML格式，报文的可读性比传统的报文格式更强，在跨平台应用方面报文的收发及解析等处理相对更容易。

       二、ISO 20022在中央债券综合业务系统中的应用案例

       （一）标准实施背景与目标
       近年来我国债券市场发展迅速，业务范围和规模不断扩大，债券市场参与者对业务处理和风险控制的要求不断提升。中央国债登记结算公司作为市场服务机构，与客户之间建立系统间直联接口、实现债券登记结算业务信息交换的要求日益强烈。同时，随着债券市场统一互联进程的加快以及国际合作的不断深入，中央国债登记结算公司同其他市场服务机构之间以及与国际同业机构之间建立连接实现跨市场结算及跨境结算，为客户提供更为专业高效的服务的需求也日益迫切，这就要求首先应从标准层面实现国家标准和国际标准接轨。

       建立统一的信息交换标准是实现系统间互联的重要前提和基础。为了满足业务发展和系统建设的需要，中央国债登记结算公司确定了按照ISO 20022标准制定债券登记结算业务信息交换标准的标准化工作实施策略，同时提出了以簿记系统现有业务功能和数据交换需求为重点制定中央债券综合业务系统报文标准的需求，并明确了相关工作的具体要求。

       标准实施的目标为：对ISO 20022库中现有证券类报文进行深入研究和分析，以此为基础，结合我国债券登记结算业务的具体实践，按照ISO 20022报文开发方法，以簿记系统债券登记结算业务数据交换为重点，制定中央债券综合业务系统报文标准，并实际应用于中央债券综合业务系统与市场成员直联接口以及今后其他市场机构的系统互联中，实现债券登记结算信息交换，提升直通式处理水平，提高我国债券市场基础设施同国际标准的符合程度。

       （二）标准实施过程

       中央国债登记结算公司是我国债券市场重要的基础设施提供者，为国债、金融债券、企业债券及其他固定收益证券提供发行、登记、托管、交易结算服务以及债券信息等服务，并为中央银行公开市场操作提供技术平台支持。中央国债登记结算公司的各项业务主要依托于中央债券综合业务系统运行。其中，中央债券簿记系统为其中重要的核心系统，通过簿记系统可以完成债券分销、现券买卖、质押式回购、买断式回购、债券远期、债券借贷等结算业务及债券账户管理和账务处理等。

       为了提升客户服务水平，建立完善的业务服务体系，中央国债登记结算公司着手建设中央债券综合业务系统新一代客户端系统。建立与客户间直联接口是其中重要目标和工作内容，而制定系统间数据交换的规范标准是实现直联接口所必需的基础性工作。

       新一代客户端建设是为了满足整合信息资源、规范业务发展、提升金融服务的深层次需求，因此系统建设必须统筹考虑未来信息化发展方向以及与相关信息系统的关联关系。为了实现各信息系统间的互联互通、信息共享，就需要从标准化高度对系统进行规划，利用标准化原理与方法促进系统建设的协同开展。根据业务需求，标准实施从三个方面进行：ISO 20022库研究、簿记系统报文标准开发及簿记数据元标准编制。
按照ISO 20022标准要求的规范化开发要求，标准的实施过程按以下阶段开展：

       第一，详细分析中央债券综合业务系统的业务需求，理清系统各功能点及业务实现的详细流程，完成系统对外互联的业务需求及数据需求分析；

       第二，在对业务需求进行分析的基础上，研究ISO 20022报文库中的重点报文，分析报文应用领域、报文结构、报文内部数据项关系及应用等，根据报文具体情况确定是否能够采标并进行后续深入研究；

       第三，按照上述ISO 20022报文开发步骤，进行簿记系统业务交易及报文标准的设计与开发，完成符合国际标准的报文开发过程文件及各类报文Schema文档；

       第四，结合在报文开发过程中对ISO 20022库数据字典的分析成果和中央债券综合业务系统簿记系统的数据个性化需求，编制完成簿记系统数据元标准，为系统标准化建设及后续系统标准化报文开发提供指导依据。

       （三）标准实施成果

       1. ISO 20022重点报文研究报告

       2009年12月14日，ISO 20022证券结算&对账（S&R）报文标准通过ISO 20022注册审批流程，正式成为ISO 20022报文标准。该组报文共包含29条报文，属于库中证券结算或证券管理类报文。该组报文由SWIFT基于ISO 15022的结算&对账相关报文，通过反向工程方式完成报文开发。鉴于该组报文同标准实施具有紧密的关系，工作组对该组报文进行了总体分析并挑选关键报文进行深入剖析。完成了《中央债券综合业务系统ISO 20022证券结算&对账报文标准分析报告》。

       2. 完成簿记系统业务交易及报文标准开发

       严格按照ISO 20022中规范的方法设计开发中央债券综合业务系统簿记系统业务交易及报文标准。根据ISO 20022的报文设计方法及要求，完成了报文开发各阶段所必需的交付内容，包含业务领域与业务过程描述，产生报文所生成的用例图、活动图、顺序图、业务组件、报文组件和XML Schema等内容，共形成标准化报文42条。

       3. 完成簿记系统数据元标准制定

       在深入研究并分析ISO 20022数据字典的基础上，结合簿记系统债券登记结算业务的具体需求，制定适用于簿记系统的数据元标准。该数据元标准覆盖簿记系统中使用的所有数据元素，为中央债券综合业务系统的后续开发及其他系统建设工作奠定基础。

       （四）标准实施工作总结

       中央债券综合业务系统簿记系统业务交易及报文标准严格按照ISO 20022标准的要求进行开发，包括业务分析、需求分析、逻辑分析、逻辑设计、技术设计等开发设计环节。同时，还针对ISO 20022库中证券类业务的现有报文和数据字典进行深入分析和研究，在此基础上制定出符合簿记系统业务需求的报文标准和数据元标准。为了使标准实施成果能够切合国际标准化发展方向，切实满足ISO 20022标准要求，在报文标准开发过程中，聘请了国际标准化专家进行了现场的ISO 20022标准建模培训，有力地保障了报文标准的合规性，增强了相关业务领域的国际化交流，为系统标准化工作同国际接轨奠定了基础。

       目前，已完成报文标准开发，正在进行后续的具体实施工作。标准在中央债券综合业务系统与市场成员直联接口以及今后其他市场机构的系统互联中的正式实施与应用，将有助于实现债券登记结算信息交换，提升直通式处理水平，提高我国债券市场基础设施同国际标准的符合程度。

       三、ISO 20022标准应用前景展望

       ISO 20022《金融服务　金融业通用报文方案》标准是针对金融行业信息交换问题，利用网络及XML技术制订的一个先进的通用报文方案。目前，符合ISO 20022标准的报文规范已在全球范围内得到广泛的应用。ISO对标准的推广使用非常重视，专门组建了ISO 20022标准报文库供全球金融界免费使用，并成立了ISO 20022注册管理机构（RMG）、标准评估机构（SEG）、注册机构（RA）负责该库的维护管理。目前，依据ISO 20022《金融服务　金融业通用报文方案》标准，国际上已开发了4类报文标准，它们是支付（Payment）、外汇与衍生品（FX）、证券（Securities）、贸易服务（Trade Services），共计265项，这些成熟的报文标准均经过ISO 20022注册管理机构的审核批
准，纳入了ISO 20022库中，成为全球通用的金融业务报文标准。

       在我国，ISO 20022标准化开发方法也逐步应用到部分重要金融业信息系统的开发过程中，包括中央银行会计核算数据集中系统（ACS）、中国人民银行第二代支付系统、中国人民银行网上支付跨行清算系统（EBPS）、中国人民银行电子商业汇票系统

       （ECDS）和人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）等。下一步，中国人民银行将以ISO 20022标准的实践应用为契机，逐步建立“中国人民银行系统互联报文库”，建设中国人民银行信息化基础设施，推动信息系统互联互通标准化。

       ISO 20022标准化开发方法在国内金融业的逐步实施，将为我国金融业信息系统通用报文的开发带来新的理念和活力，为未来信息系统间信息交互与标准统一奠定良好基础