前面我们对未来30年的可能变化进行了大胆的预测，应该说机遇与风险并存。 对于75-85年生人，好好的把握机会、有效的规避风险就能赢得这30年。当然，你或许觉得这些预测离现实太远了，你更关心现在该怎么做。没错，把握今天才能赢得未来。何况当前的形势非常复杂。一方面经济高速增长，另一方面人们的焦虑感与日俱增。在很多问题上，你面临着艰难的选择，而这些选择很可能影响到未来30年。
下面，我们列出了年轻人最关心也是争议最大的几个问题：何时买房、是否创业、选择什么职业方向。这些问题很大程度上关系到你的未来。遗憾的是，我们也无法为你做出准确的选择，只能把不同的观点都罗列出来，供你根据自身的情况做出判断。
在这里，我们模拟两个75-85年生人：小白和小黑。他们将对上述问题展开争论，他们的观点，你更赞同哪个呢？
1、现在该不该买房
对于这个问题，小白和小黑的争论是最激烈的，这也反映了当今社会上对这个问题的严重分歧。
小白的观点——
买房要趁早
横亘在年轻一代面前的一桩财务心病是该不该买房。我们先看看两组数据，这是普通人都可以切实接触和感觉到的，人们能够给予信任其实更多的是自己的感性认识，那么这种能够真切体验的数据最后将演绎出什么样的结果呢？
2007年中国指数调查数据表明，目前支撑刚性需求的购房者是介于25-45岁之间，占所有受访者的75%。其中25-35岁的年青人是目前购房的主力军，这部分人中有41%的人计划在一年内购买住房；婚房需求最大，占到53%。
自教育部的消息说，今年全国普通高校招生报名人数首次超过1000万，创历史新高。6-10年后，这些人都将进入婚嫁年龄，随着中国的城市化进程，这些人中的绝大多数今后都将集中在城市中，从而支撑着中国房市的需求。
以上是我们可以直接感性认识到的数据，下面可以让我们再看看一份权威的数据。
近日发布的“2005-2006中国房地产市场报告”(REICO报告)认为，未来15年是我国经济社会发展的“人口红利期”，2020年前，除非宏观经济出现重大波动，导致剧烈的货币政策收缩，否则全国房价下跌的可能性很小。
REICO报告提出了“婴儿潮”概念。认为，由于我国土地供给弹性很小，房价的涨跌主要取决于房屋需求的变化。人口年龄结构是影响房屋需求的重要因素，避开房地产市场的短期波动，通过“婴儿潮”变化可以大致描绘我国房地产市场的长期运行趋势。
REICO报告认为，建国后，我国共出现了三次“婴儿潮”，与未来15年房地产市场发展相关的是1963-1974年第二次“婴儿潮”和上世纪80年代后期出生的第三次“婴儿潮”。据此推断，未来5-15年我国人口年龄结构的变动趋势为：2006-2010年，受第二次“婴儿潮”的影响，35-45岁的群体所占比重会有所上升，但25-35岁的群体所占比重将会有所下降，而2010-2020年，25-35岁的群体所占比重由于第三次“婴儿潮”的影响又会有所上升。
“婴儿潮”对房地产市场需求的影响表现在两个方面：一方面，通过人口年龄结构变化直接影响住房刚性需求变化；另一方面，通过“人口红利期”为房屋需求的实现提供经济基础，与宽松的货币政策相结合，住房的改善性需求和投资性需求将会得到鼓励。可以想象，在目前青壮年的“就业高峰”远未到来之前，中国的房价已经被推高至不可承受之重，而一旦这些人口进入劳动力市场，中国房价的下跌空间肯定将被封死，虽然目前中国的房价已经是人人喊打。
当然，影响房价的因素还有很多，国家的调控政策、国际经济环境、经济周期的轮回等，都会直接或间接影响到房价的涨跌，但是从根本上看，最后决定着中国房价涨跌的关键，仍将是供给与需求的关系。
虽然在中国对公众宣称房价继续上涨，需要一定的勇气，但是在目前的情况下，房价要想下跌，除非中国政府有回天之力，也许你不相信，但是现实将会告诉你。对于希望未来房价将会下跌的中国居民来说，未来的十年之内似乎却更为残酷。
小黑的观点——
年轻人买什么都别买房
这不是说房子这种东西买不得，只是说对于75－85生人，在当前情况下买房子是最不适宜的一种消费行为。当然如果年纪轻轻的你已经是百万富翁，可以很轻松的购房置地，就无所谓了。但如果购房首付款是父母或朋友帮忙出的，而月供款相对于你的经济收入是很大的压力，这就太不值当了。
按揭购房会形成长达20年，甚至更长时间的负债。当经济形势好、处在通货膨胀时期，这些负债可能算不了什么。而一旦出现经济衰退和通货紧缩，情况就完全改变了。首先你的预期收入降低，却还要面对高昂的债务。其次，通货紧缩时期钱已经变得有价值了，却还要支付那虚高的欠款。而我们前面已经说过了，未来10年内出现经济衰退的可能性非常大，在本轮通货膨胀后很可能就接着一轮通货紧缩。
也许你会说房价还会涨，所以越早买房子越合适。其实对于买房自住的人来说，房价上涨对你毫无益处，因为你没打算把房子卖出去哪来的收益。也许你觉得现在通货膨胀、货币贬值，房产是一种很好的保值资产。那么我告诉你，此轮通货膨胀最开始就是由房价推动的，也就是说在人们意识到通货膨胀时房价已经高悬，别忘了我国的CPI构成中没有房屋这一项。以现在的房价看，房产非但不能起到保值的作用，反倒会成为流动性趋紧后受影响最大的资产。
当然，可能你买房并非为了自住，就是为了投资获利。但不要忘记房产这种资产的流动性极差，即使你看着涨也未必能卖出去。更何况政府的宏观调控一直在打压炒房行为，据说还将有更严厉的措施出台，比如二手房贷首付比例将提高到50％，这会令房产交易更加清淡。也许你想出租获益，可现在租售比已经大大超过国际警戒线。租金能不能抵得上月供都很难说，别说获利了。而随着廉租房建设速度的加快，以及因二手房买卖交易受阻转向出租所产生的供给增加，都会令你在租房市场的议价话语权不大。况且租房者相对于购房者，他的可选择空间和议价能力确实大得多。
以上我们所有讨论的前提都是房价还会涨，但是房价真的会一直涨下去吗？恐怕未必。至少从5年之内来看，利空的因素就太多了。比如人民币升值预期消失导致流动性趋紧；连续升息令炒房者考虑抛盘；独生子女一代长大让适婚人口骤减；政府开征物业税令持有多处房产者成本大增；毕业大学生就业形势严峻导致购买力严重下降、新农村建设以及工业反哺农业政策促使进城务工人员回流、农村土地逐渐入市可流转使得供给大增等等。
其实，年轻人真的没有必要太在乎房子，而应该把更多的精力放在事业上。如果你的社会竞争力越来越强，步入到高收入阶层，还愁没有房子。年纪轻轻就指望靠一套房子养活下辈子，在国际上都没有先例（西方国家年轻人至少毕业工作十年后才开始考虑买房），就别说在充满变数的当今中国了。
所以对于75－85年生人来说，买什么都别先买房子。
《钱经》总结陈辞：对于这一代人，买房不买房确实是一个艰难的抉择。他们大多刚刚工作几年，鲜有通过自己的经济能力独立购房的。当然在中国现阶段，靠父母亲朋资助买房也无可厚非，毕竟房价还有几年的上涨空间。但如果勒紧裤腰带、东挪西借、然后甘当“房奴”就太不值得了。年轻人还是应该独立一些，读书靠父母、找工作靠父母、结婚靠父母、买房也靠父母，活生生的一个人被房子套住，这真是一种耻辱。
2、是否尽早创业
小白和小黑的共同心声：都说我们是最幸福的一代，其实我们就幸福了小时候。如今，我们是最可怜的一代。往前，大学毕业就意味着修成正果，有一份安稳的工作，只要踏踏实实干，一辈子都不愁了；往后，从人口数量上，新生代都比我们这代少很多，就业压力自然要轻了好多。而且人家个个都精通十八般武艺似的，无论从外语水平、计算机水平、还是其它各种技能，从小都练得呱呱响。感觉我们就像生存在夹缝中，偏偏是我们这一代，居无定所、工作漂移不定、就业环境供大于求……想到未来的前途，看来“只有自己独立创业，自己当老板，才是掌握自己命运。”
创业果真是这些70末80初一代的最终前途么？年轻人到底该不该创业？自己单干还是替人打工？哪个更有前途？
小白的观点——
创业正当时
年轻就是最大的资本，年轻便有最大的机会。环顾世界，我们会发现，从比尔.盖茨到国内的创业者如丁磊、张朝阳、李彦宏、江南春等，甚至到最近的80后新贵李想、茅侃侃、戴志康、高燃等，哪个不是正当青春年少，便赢得亿万身价？根据清华大学“全球创业观察中国报告”（Global Entrepreneurship Monitor）,中国的新生创业者中25岁到34岁之间的人占的比例更高些。
《钱经》：您觉得目前社会经济发展环境与上世纪80年代、90年代相比，是否更适合创业？
（赵向阳：德国GIESSEN大学组织行为学与创业学博士，就职于北京师范大学经济与工商管理学院，现任创业教育与研究中心主任。）
赵向阳：创业环境包括很多因素，比如，法律法规，融资渠道，社会诚信，市场机会，竞争者等。从任何一个方面来说，现在的创业环境都比以前要好。国家对私有产权的保护越来越强，对企业经营的范围只要是“法无禁止不为过”；虽然创业融资仍然是困扰99%的创业者的事情，创业的启动资金仍然遵循4F的原则（Family, Friends, Founder, Fools），但是毕竟我们有了更多的融资渠道，比如深交所即将成立的创业板（人称“中国的纳斯达克”），有了越来越多风险投资，以及各种国家融资担保体系。至于市场机会，相比80年代和90年代，不是少了，而是更多了。因为人们的需求更多元化，要求更高，购买力更强了。那些有远见有勇气的人，能立足现在，把握时代潮流的人便会成为优秀的创业者。
《钱经》：对于70末80后的年轻人来说，有哪些创业机会？
赵向阳：虽然现实中有一些大器晚成的例子。比如，创建麦当劳连锁店的Ray Kroc，他是在五十多岁的时候开始创业的。在美国，新生的创业者的年龄大多数都在35岁到44岁这个年龄阶段。但是一般来说，创业是年轻人的事业，年轻便意味着最大的优势。根据清华大学承担的“全球创业观察中国报告”显示，在中国的新生创业者中25岁到34岁之间的人占的比例更高一些。
就创业机会来说，互联网是一个百年不遇的机会。而且是一个创业门槛相对比较低，基本上靠个人的创造力和知识，而不是资本和人际关系的行业。对于这代人来说，选择创业，就要选择适合自己兴趣，爱好，特长的行业，尤其是选择那些新兴行业，知识经济行业。这对于克服自己在资金和社会关系方面的不足是至关重要的。
《钱经》：如果选择创业，这代人急需哪些创业储备？
赵向阳：要成为创业者，首先要有创业的激情，这是这代人的优势。不过光有激情还不够，虽然创业激情与一个人是否能成为创业者有很大的关系，但是与一个人的创业成功关系很小。这代人人生经历及阅历都不够丰富，因此应多了解一些历史知识、财务知识很有必要。当然，创业与工作经验、行业经验有很大关系。心理学研究发现，一个人要成为任何一个领域的专家，至少需要10年，每天4到5个小时的深思熟虑的实践（Deliberate practice）。没有任何人可以随随便便在某一个行业转转或者某个城市转转就可以发现有利可图的商机。只有那些在某一个行业成为了“专家”的人，才能发现或者创造出别人无法识别和想象的商机。
当然，比知识经验更重要的是你的持续不断的学习能力，你对信息的那种嗅觉和敏锐。现在这个时代，信息过载，或者每个人都被很容易被“信息的碎片”淹没。作为一个创业者，你必须要有狼一样敏锐的嗅觉，知道在什么地方你可以找到自己想要的信息，然后把它融合起来，从中看到趋势和模式。
小黑的观点——
创业只属于极少数人
年轻确实是最大的资本，不过这并不意味着我们有足够的时间去“过山车”，确实很多人通过创业小有成就，甚至达到财富自由了。不过，失败者也不再少数，甚至不乏创业不成终身都一蹶不振者。
FESCO派遣业务部经理 温沁山：相比以往的创业环境，目前的创业环境确实是最好的。市场变得愈加开放了，对于创业者来说，可以占用的社会资源比以往要好很多。比如：营业资格证的领取、融资环境、商业信息的及时度等等都对创业者有很大利处。不过，创业环境的优化并不意味着创业成功机率就大。
对于年轻人的发展而言，创业更属于一种独立性的工作，需要独立解决很多事情，这样有利于个人的成熟，不过由于阅历经验的缺乏，很可能因处理不当而独立面对损失的风险，使得自信心等受到冲击。而如果选择在公司内发展，尤其对初入职场的年轻人来说，不仅可以使得自己的事业有稳健的发展，而且在公司中的团队合作中，可以学到现代化的公司管理模式、财务管理经验等。遇到工作瓶颈时，更有公司的后援支撑。
人力资源专家 李宏飞：只有极少数人才有能力创业，因为创业是个非常复杂，并且充满变化和不确定因素的过程。从个体因素来说，要具备充分的体力、智力、情绪、人力资本、社会资本等等的加合。相比职场就业发展来说，创业更是一份极具挑战性、更复杂的工作。所以对于大多数人来说，尤其是年轻人，选择好行业、规划好职业方向，做一名职业人也未必不可。就像在我的《职业化——21世纪第一竞争力》这本书封面上的那句话：如果我们真正谦虚下来，沉下心来，努力提高自己的职业素质，我们的发展势头一定会更强、更快。
《钱经》总结陈辞：其实对于创业不创业问题，就像我们采访到的几位专家的说法，不可能把二者对立起来。如果你无法负责任地做好你的本职工作，你也很难成为一个优秀的创业者。如果你有创业梦想，年轻的你可以随时捕捉机会，开始创业！如果你要做一名优秀的职业人，公司会为你搭建发展的平台，而且在一些大公司中，你更可以通过“内部创业”，创建新的事业部或者新的子公司等。
3、职业如何规划
在这个问题上，小白和小黑之间的分歧很小，他俩都认同应该尽力的让自己更职业化和专业化，但也对自己未来的职业发展方向也有所忧虑。那么我们就来谈谈这个问题——
二十年后的工作你还胜任么？
与父辈相比，大多数70末80后的年轻人没了上代人所拥有的“金饭碗”、“铁饭碗”，有的是更多的选择机会，却也要面对竞争压力、跳槽、漂一族、职业困惑等不可回避的问题。如果你也属于这个年龄段，你是否想过二十年后人到中年时的工作境遇，你有没有想过面对越来越激烈的竞争压力，那时的你依然能够随心的跳槽、依然能拥有更多的工作机会么？那时的你能胜任未来的工作么？
回忆过去 职场风水轮流转
上世纪80年代末，还处于计划经济向市场经济转轨阶段，个体经济刚刚搞活，于是流传着这样的顺口溜：“教书的不如钉鞋的，做原子弹的不如卖茶叶蛋的……”虽然描写的有些夸张，不过在当时确实存在脑体倒挂现象。
而到90年代，市场经济体制改革下，出现了大批“下岗”工人，曾经认为抱定的“铁饭碗”成了废铁。于是很多人到中年，却面临更加残酷的生存压力。“爸爸原来在县里的商业局工作，本来工资待遇都很好，可一下子，商业局不再有调配物资的权限了，一切都放活了，爸爸也跟着失业了。”谈及当初，张晨认为自己的父亲是经济改革中一个典型的范例。
终于，进入21世纪。“二十一世纪最重要的是什么？人才！”《天下无贼》中的这句经典对白，多少透视了这个时代特征。互联网时代来了，于是，曾经似乎是闻所未闻的IT业，成了最热门的职业；接着，2002年通讯业迎来了春天。经历了两年寒冬的证券业，亦在2006年迎来牛市，2007年股市更是一路高涨，于是曾经不被人认知的基金经理成为最热门的职业。而最具命运波折性的当属“财会专业”，据智联招聘提供的“2007年上半年才情报告”，财会专业曾经历过热点但也经历过无人问津的时候，更曾成为就业问题上的“呆账”专业。而随着国家财会税收政策的发展，财会管理在企业运营正规化中的战略地位逐渐提升。金融保险理财趋势的到来，外资银行国内业务的渗透，财会人员的需求又成紧俏之势。
随着2008北京奥运会的日渐临近，旅游酒店业在人才上的需求都不断攀升，从智联招聘网提供的数据显示，旅游酒店行业全国范围的招聘需求变化从今年2月份到6月份的数据分别是7736、9989、11577、12792、24431。而具有奥运特色的体育旅游策划、小语种导游职位更成为需求的热门。“只要是符合世界经济发展规律，能够引领经济迅速发展的行业都有机会成为热门行业。而从事热门职业工作的人，随着本身行业发展资源的增加，获得成功的可能相比不是很热门的行业便大很多。”FESCO派遣业务部经理温沁山如是说
职场新人 你要怎样赢得工作
不可能每个人都选择热门职业，就职于热门职业中的人未必都会在本职业中有长足发展，而即使目前在职场上小有成就的人也未必能在未来的十几二十年中都能稳步发展、步步高升？如今的世界，存在了太多的可能。因此，无论现在的你处境如何，同样的问题都摆在你的面前，你要怎样赢得工作？未来的工作你还能胜任么？
《钱经》：您对于目前的70末80初的职场人有怎样的印象？
FESCO派遣业务部经理 温沁山：相比上几代人，他们的知识面更广，接触新事物的能力更强。而在职业选择上，随着市场化进程的加快，自我择业的机会更多，对职业的认识更加清晰。不过面对更多的机会选择，也会存在就业困惑。同时，这代人是最早的一批独生子女，从小的生存环境影响使得他们相比上代人应对社会的能力以及责任意识都比较弱。
人力资源专家 李宏飞：从我做人力资源的多年职业培训中，感觉这代人的创新意识比较强，思维很活跃。不过在职业选择上，这代人眼光过高，在职业规划上，很多人都会说1-2年做到经理，结果在一个公司做了三四个月便感觉不适应，频繁跳槽。其实，很多人的跳槽目的很迷茫，这样不仅给公司造成损失，对于个人的长远发展也是不利的，这便是一种不够职业化的表现。
《钱经》：您觉得如何在职业发展中更具竞争优势？
李：首先要专业化，对所从事的领域能够驾驭自如，这就需要一个人在一个领域长期的钻研，几个月的时间便想修成正果不太可能。其次便是职业化，一般情况下，一个员工只能发挥自身能力的40%-50%；如果这名员工能够受到良好的职业化素质教育，那么他就能发挥其能力的80%-90%。而表现在个人方面的职业化表现为职业化的眼光，进入一个行业前，看看这个行业是不是朝阳产业，要服务的公司未来的发展方向如何等；当然职业化也表现在对待工作的态度，个人诚信度以及沟通能力等。做好这些，又怎么会愁未来的工作？
温：有精通的专业技能加上全面的素质，这样便能应对各类变化。同时自己对本行业的认识及个人定位一定要清晰，对职业生涯有很好的规划。比如一个从事软件行业普通员工，有着做高级软件工程师的目标，那么在工作中便有极强的追求动力。我觉得人对自我的评价、自我分析、自我期望决定了其发展的高度，自我期望决定命运。
热门专业 这边靠
“为什么同一年参加工作，同一底薪起步，仅过三年，他的工资都14k了，而我的工资累死累活才7k，难道就因为他做通讯而我做了媒体？”某报社记者林某说。一个人发展前景跟他所从事的行业到底有多大关系？这是很多人关心的问题。
《钱经》：如果有可能，一个人是不是可以考虑跨行业向一些热门行业转移呢？
温：中国有句古话“男怕入错行”，拿到今天同样受用。比如同样作为服务业，相比传统领域服务业，金融服务从业者上升便很快，薪酬自然也会高很多。就像高考填报志愿，热门专业因为社会需求量大，发展机会多，自然就业比较顺利；冷门专业则受社会经济发展限制，就业难而且发展机会相对较小。当然并不是说大学学什么专业，毕业就要从事什么专业，可以根据个人兴趣爱好以及热门职业的需求，慢慢的向热门职业转，这就需要专业知识的学习。
李：我本科是英语专业，做了两年大学老师，便在外企做起了人力资源。如今又到酒店业，我觉得这是一个朝阳产业，会有不错的发展。每次经历，我感觉自己都是一步步向上的。只要你看准一个行业，并不断的努力，没什么不可能，只看你愿不愿意！
《钱经》：那么，跟现在相比未来哪些行业会是热门行业呢？
温：需要人的智力能力越高的行业，便会成为最有前途的行业。所以我觉得金融业、通讯、IT、生物制药、航空运输业等依然是以后的热门行业。而随着老龄化的不断加剧，老年保健行业会成为热门行业。
李：我觉得跟互联网有关的行业会成为热门行业。比如会不会出现网络人力资源管理师，或者信息处理人员等。还有心理咨询师会是比较有前景的行业。
《钱经》总结陈辞：职业发展是人生最重要的投资理财行为，因为好的职业会给你源源不断的带来丰厚的现金流，这比发现任何一只高倍成长股都有价值。对于75-85生人，沉下心来，扎扎实实的提高自己的职场竞争力，并对职业发展有一个合理的规划，这是赢得未来30年的最有效途径。
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