浅析现金贷产品的还款流程设计

互联网金融产品经理是目前的热门方向，信贷业务是互联网金融公司的重点发展方向。本文从现金贷产品切入，希望对想了解信贷设计的产品经理一些帮助。

消费贷也称之为现金贷，不同平台的对外叫法不一致。现金贷是小额现金贷款业务的简称，是针对申请人发放的针对个人消费需求的贷款业务。具有申请流程便捷、还款方式灵活、实时审批、到账速度快等特点。申请成功后，款项会直接打入客户指定的银行卡，用于个人日常各类消费使用。

目前常见的现金贷产品有两大类，一类是随借随还产品，一类是分期锁期类产品。

随借随还的循环额度产品的特点：在明确具体消费用途后，客户可以在额度有效期内，多次、循环的使用贷款，随借随还，不收取任何提前还款手续费，借据还清后额度即可释放。产品平均年化综合利率为18-20%（不同平台有所差异），最高不超过24%。

从互联网产品前端客户感知的维度，通过授信、用信、还款、召回四个阶段的通用信贷服务流程。

本文从还款模块出发进行展开，讲解下产品设计的过程。希望对大家有所启发。

文中的流程参考了市面上的多款产品的设计界面和设计思路，进行了优势整合，并不指代某款产品。每家的信贷流程都是共通的。

整体来看：

• 还款核心流程分为：还款详情、还款试算、还款扣款和还款结果
• 还款核心状态分为：还款提交、还款中、还款成功、还款失败等

一、还款详情

有借有还，再借不难。养成良好的还款习惯是持续使用金融服务的前提。当客户完成用信后，系统会生成借据的还款计划并展示在还款详情页中&