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、SWIFT简介
SWIFT 是“环球同业银行金融电讯协会”( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文缩写,它是一个国际银行间非盈利的国际合作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月,1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个,会员银行5000多家,其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心,在各会员国设有地区处理站。SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔,高峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。中国银行作为中国的外汇外贸专业银行与1983年2月加入SWIFT,成为中国第一家会员银行,1985年5月13日,中国银行正式开通SWIFT。中国金融体制改革后,中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务,这几家商业银行也加入了SWIFT组织,开通了SWIFT。这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段,各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接,只限在各专业银行总行使用,SWIFT报文需手工处理,SWIFT收发报量少,缺少应用接口,手工处理多,使用业务范围小。
20世纪90年代开始,中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外汇和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT,SWIFT发报量增长很快,传统的电传方式收发电报正在逐年下降。1996年中国SWIFT发报量增长率为42.2%,在SWIFT全球增长率排名第一,中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。目前,中国银行每日SWIFT发报量达3万多笔,采用SWIFT方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90%。很多银行建立了SWIFT网络,使其分行也可以使用SWIFT,同时各应用系统与SWIFT有应用接口。SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道,部分业务实现了自动化处理。
2、SWIFT银行识别代码
(1)SWIFT银行识别代码
每个申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则,制定出本行的SWIFT地址代码(其中银行代码可根据行名特点有若干选择),经SWIFT组织批准后正式生效。
SWIFT银行识别代码由以下几部分构成:
银行代码(Bank Code):由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成;
国家代码(Country Code):根据国际标准化组织的规定由两位字母构成;
地区代码(Location Code):由两位数字或字母构成,标明城市;
分行代码(Branch Code):由三位数字或字母构成,标明分支机构。
同时,SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行,按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母,用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。
(2)SWIFT电文格式
SWIFT报文共有十类:
第0类:SWIFT系统电文
第1类:客户汇款与支票(Customer Transfer Checks)
第2类:银行头寸调拨(Financial Institution Transfer)
第3类:外汇买卖和存放款(Foreign Exchange)
第4类:托收(Collection, Cash Letters)
第5类:证券(Securities)
第6类:贵金属和辛迪加(Precious Metals and Syndication)
第7类:跟单信用证和保函(Documentary Credits and Guarantees)
第8类:旅行支票(Travelers Checks)
第9类:银行账务(Statement)
银行常用的SWIFT报文格式为:
MT100客户汇款;
MT200单笔银行头寸调入发报行账户;
MT202单笔银行头寸调拨;
MT204备付金索汇;
MT400付款通知(托收);
MT700开立跟单信用证;
MT707跟单信用证的修改;
MT900借记证实;
MT910贷记证实
MT950对账单;
MTn95查询;
MTn99自由格式。
SWIFT电文结构
SWIFT电文由五部分组成:
{1:BASIC HEADER BLOCK}基本报头
{2:APPLICATION HEADER BLOCK}应用报头
{3:USER HEADER BLOCK}用户报头
{4:TEXT BLOCK}电文正文
{5:TRALLER BLOCK}报尾
(3)SWIFT密押
SWIFT密押由两组各由字母A-F和数字0-9共32随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押,也可共用你押或我押。双方在各自的SWIFT密押文件中输入约定的押值,并互发测试电报予以证实,此后,双方的收发电将由SWIFT系统密押文件自动审核。SWIFT密押对全部文件包括所有字母、数字和符号进行加押,其准确程度远远超过电传密押。按照SWIFT守则规定,代理行之间的WSIFT密押每半年更换一次。
SWIFT正式报文第1类、第2类、第3类、第4类、第5类、第6类、第7类、第8类均为押类电报,第9类和第10类则不须加押。
SWIFT是境内金融机构办理外汇资金清算的主要通讯系统,90%的银行已实现全国联网,此外,外汇资金清算通讯系统还包括电传、传真、直拨电话的线路和设施。
SWIFT 是“环球同业银行金融电讯协会”( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文缩写,它是一个国际银行间非盈利的国际合作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月,1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个,会员银行5000多家,其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心,在各会员国设有地区处理站。SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔,高峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。中国银行作为中国的外汇外贸专业银行与1983年2月加入SWIFT,成为中国第一家会员银行,1985年5月13日,中国银行正式开通SWIFT。中国金融体制改革后,中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务,这几家商业银行也加入了SWIFT组织,开通了SWIFT。这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段,各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接,只限在各专业银行总行使用,SWIFT报文需手工处理,SWIFT收发报量少,缺少应用接口,手工处理多,使用业务范围小。
20世纪90年代开始,中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外汇和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT,SWIFT发报量增长很快,传统的电传方式收发电报正在逐年下降。1996年中国SWIFT发报量增长率为42.2%,在SWIFT全球增长率排名第一,中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。目前,中国银行每日SWIFT发报量达3万多笔,采用SWIFT方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90%。很多银行建立了SWIFT网络,使其分行也可以使用SWIFT,同时各应用系统与SWIFT有应用接口。SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道,部分业务实现了自动化处理。
2、SWIFT银行识别代码
(1)SWIFT银行识别代码
每个申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则,制定出本行的SWIFT地址代码(其中银行代码可根据行名特点有若干选择),经SWIFT组织批准后正式生效。
SWIFT银行识别代码由以下几部分构成:
银行代码(Bank Code):由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成;
国家代码(Country Code):根据国际标准化组织的规定由两位字母构成;
地区代码(Location Code):由两位数字或字母构成,标明城市;
分行代码(Branch Code):由三位数字或字母构成,标明分支机构。
同时,SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行,按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母,用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。
(2)SWIFT电文格式
SWIFT报文共有十类:
第0类:SWIFT系统电文
第1类:客户汇款与支票(Customer Transfer Checks)
第2类:银行头寸调拨(Financial Institution Transfer)
第3类:外汇买卖和存放款(Foreign Exchange)
第4类:托收(Collection, Cash Letters)
第5类:证券(Securities)
第6类:贵金属和辛迪加(Precious Metals and Syndication)
第7类:跟单信用证和保函(Documentary Credits and Guarantees)
第8类:旅行支票(Travelers Checks)
第9类:银行账务(Statement)
银行常用的SWIFT报文格式为:
MT100客户汇款;
MT200单笔银行头寸调入发报行账户;
MT202单笔银行头寸调拨;
MT204备付金索汇;
MT400付款通知(托收);
MT700开立跟单信用证;
MT707跟单信用证的修改;
MT900借记证实;
MT910贷记证实
MT950对账单;
MTn95查询;
MTn99自由格式。
SWIFT电文结构
SWIFT电文由五部分组成:
{1:BASIC HEADER BLOCK}基本报头
{2:APPLICATION HEADER BLOCK}应用报头
{3:USER HEADER BLOCK}用户报头
{4:TEXT BLOCK}电文正文
{5:TRALLER BLOCK}报尾
(3)SWIFT密押
SWIFT密押由两组各由字母A-F和数字0-9共32随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押,也可共用你押或我押。双方在各自的SWIFT密押文件中输入约定的押值,并互发测试电报予以证实,此后,双方的收发电将由SWIFT系统密押文件自动审核。SWIFT密押对全部文件包括所有字母、数字和符号进行加押,其准确程度远远超过电传密押。按照SWIFT守则规定,代理行之间的WSIFT密押每半年更换一次。
SWIFT正式报文第1类、第2类、第3类、第4类、第5类、第6类、第7类、第8类均为押类电报,第9类和第10类则不须加押。
SWIFT是境内金融机构办理外汇资金清算的主要通讯系统,90%的银行已实现全国联网,此外,外汇资金清算通讯系统还包括电传、传真、直拨电话的线路和设施。