程序员不理财,真的没办法!哎!啥都得学点儿
七步定投主要为:
第一步、完成风险偏好测试;搞清自己到底是哪类投资者;
第二步、全面统计家庭财务信息;搞清楚到底有多少资金子弹能用于投资;
第三步、做好家庭资产配置方案;我会帮大家去搭建适合的基金组合
第四步、设计存量资金定投计划;教大家使用,适合工作繁忙者的最佳定投工具
第五步、未来一年内坚持完成存量资本定投布局;低位不慌,高位不惊
第六步、对提前完成存量资金定投的基金进行网格收割;补仓收割大招
第七步、完成第一年的存量资金定投布局后,继续以年为单位,对家庭财务状况重新进行统计梳理,并设置增量资金定投计划;俗称动态再平衡,知道家庭财务变好还是变坏了。
这里补充一点:通过第一到第三步得出来的最终可以定投的资金有不同的使用场景,
场外的使用场景为15W以下可以定投的投资者,场内的使用为15-25W及以上定投的投资者,因为场内使用的资金大多是100的倍数,资金量太小会出现定投断缴的尴尬场景,俗称你拿捏不住,如果资金量小尽量使用场外定投也能有不错收益,不要设置智能定投,不要提前卖出。计划定投多长时间就坚持定投。
目录
1. 完成风险偏好测试
风险偏好从低到高:保守型、保健型、平衡型,进取型,激进型
两个角度:风险承受能力和风险承受的态度
1.风险承爱能力
1就业状况: 公职人员>自由职业
1.2家庭负担情况:单身人群>家庭一人赚钱模式
1、3年龄: 年轻人>老年人
投资知识: 投资机构工作者>业余投资者
投资经验:经历过十年牛熊转换的投资者>小白
2. 统计家庭财务资产信息
这里提供一个表格,把表格填一下,每半年重新填一次
链接:https://pan.baidu.com/s/1hjjlkuwgO1rvfomVPNrDMA
提取码:t8g2
3. 家庭资产配置方案
资产配置的三大特性:收益性、流动性、风险性,风险是最重要的考量因素
资产配置的四个口袋:现金口袋、保险口袋、消费口袋、储蓄口袋。
现金口袋:3-6个月的生活支出,储蓄在活期产品中,这里推荐微众银行-兴银添利宝,大约有3%的收益。
保险口袋:保障疾病、意外带来的严重影响,待补充