PART 1.3 风控利率那些事儿（名义利率 实际利率 还款方式 以及 计算逻辑汇总）

最重要的事情开始都会讲：建模是始终服务于业务的，没有业务的评分卡就没有灵魂

利率这件事情，大部分人都模棱两可，建模的过程不是仅仅把数据掌握，而是你是否充分掌握很多数据的起因和一些基本数据的产生法则，我们将逾期率，一般是针对金额的，那么金额的利率你需要知道，利率所造成的结果很有可能导致不同的逾期行为，比如年化1000%的利率肯定要比年化为1%造成的压力大，这一点你们一定要知道。也就是说授信你要了解产品定价，要了解Y的定义，一整套流程下来，你对整个业务的了解会更加的深入，也就是一个成功的建模工程师应该具备的素质和能力。

回归正题，利率 这一件事情，实际上是小贷、消费的命脉，从古至今都是高利贷都是存在的，玩的就是利率二字，虽然互联网金融的不正常的暴利期已经过去了，但是还没有到达房价泡沫的状态，以目前的发展趋势，P2P必定大量转型，市场上对利率这件事情卡的越来越严，年化36%的红线已经是必须的合规线，针对这种情况，实际上是更容易让我们了解利率

第一部分 名义利率和实际利率

在这里的计算，不考虑无风险收益情况或者膨胀率，这些数字，你可以理解为本金*最后的一个常数项，在计算实际的收入情况的时候，可以做忽略。

名义利率

名义利率实际上是一个结果，不考虑中间的过程：比如放款10000元，最终一年后回收利息3600元，那么它的名义年化就是36%，忽略中间的还款方式，无论是等额本息，等额本