融金所张东波：汽车金融大市场孕育大平台

当前汽车金融行业的商业逻辑主要分两个方面，一是汽车零售渠道和汽车后市场的互联网化和平台化。渠道整合的对象先从非授权汽车经销商，再陆续加入授权经销商、主机厂、零部件厂商、汽车物流公司等，整合的关键是满足车商的综合化的需求。二是金融服务的下沉和差异化。汽车金融通过渠道下沉和技术手段降低金融服务的门槛，扩大汽车消费受众。融金所联合创始人张东波认为，增量市场是互联网汽车平台在下沉渠道服务次优客户和长尾客户。

汽车金融产业链

汽车电商的传统模式为B2C，具体包括汽车垂直网站以及主机厂和经销商网站，其本质是把消费者吸引到线，在线上完成购买决策和交易。但事实证明汽车完全电商化难度较大，汽车消费注重体验，即使浏览了网站信息，之后还是会到线下门店咨询和体验，在店内完成消费决策和交易。融金所联合创始人张东波表示，汽车交易在线下，但线下不缺场景，全国有数十万大大小小的汽车经销商。互联网平台的价值不是创造更多的场景，而是把现有的场景进行整合，提升B端的业务能力。互联网行业进入存量市场阶段以后都在从2C模式向2B模式转变，汽车零售领域也不例外。

金融科技助力汽车金融。汽车金融是消费金融领域的重要分支。融金所联合创始人张东波，表示大数据征信、自动化审批也被应用到汽车金融，缩短审批时间，提高放贷效率，GPS等车载设备的使用有助于贷后管理，降低贷后风险。贷款流程不断提高线上化程度，客户体验持续改善。

融金所联合创始人张东波对汽车金融未来行业进行了展望，他认为随着政策红利期，鼓励汽车消费金融业务发展；汽车零售渠道下沉，年轻客户需求和置换需求爆发；互联网技术和金融科技提升行业效率。未来几年，汽车消费金融的规模很快就会超过2万亿元，汽车金融渗透率从38%提升到50%。