如何检测银行卡的风险等级

银行卡被冻结的新闻大家可能都见过不少，而引发冻卡的原因其实五花八门，但归根结底，大多数情况都是因为资金流出现了异常。比如涉及电信诈骗、非法菠菜等敏感交易。不过，也不是所有被冻结的卡都真的有问题。

有时候，你的银行卡本身很干净，但只因为和某些问题卡发生过交易，就被银行系统判定为有风险，从而被牵连冻结了。这类风险卡，也就是大家常说的黑名单卡。

对金融平台来说，如何精准识别这些问题卡一直是风控中的一大难题。不过近一两年来，市面上已经出现了一些专业的风控服务商，专门提供银行卡黑名单检测服务，可以帮助企业和平台快速筛查高风险卡号，大大提升风控效率。

为什么会有黑名单卡？

银行卡进入黑名单的原因很多，常见的有：

• 被盗刷过，这类卡曾被不法分子非法使用过，容易被重点监控

• 涉嫌洗钱或诈骗，曾参与可疑交易或被举报过的卡号

• 涉黑、涉赌、涉恐的资金

通过API找出黑名单卡

通常这类查询都是通过接口，下面以Chainfo为例展示一下查询过程。

请求示例

import requests
import json

#获取API秘钥：https://chainfo.io

url = "https://aw.chainfo.io/v1/blackcard/verify_card"

payload = json.dumps({
  "bank": "CARD_NUMBER_HERE",
  "name": "CARDHOLDER_NAME",
  "card": "",
  "phone": "PHONE_NUMBER_HERE"
})
headers = {
  'Content-Type': 'application/json',
  'Authorization': 'Bearer f6aa6d585bf02507c0794917eeee5edc7e61df1ee0bbec4a1fb2522c055bbb62'
}

response = requests.request("GET", url, headers=headers, data=payload)

print(response.text)

返回示例

{
    "code": 0,
    "msg": "请求成功",
    "data": {
        "status": 1,
        "riskLabel": [
            {
                "riskLabel": "02",
                "riskLabelValue": "0"
            },
            {
                "riskLabel": "04",
                "riskLabelValue": "10"
            },
            {
                "riskLabel": "01",
                "riskLabelValue": "56"
            },
            {
                "riskLabel": "03",
                "riskLabelValue": "5"
            }
        ]
    },
    "trace": ""
}

API接入方法可以看这个完整文档：API文档 - Chainfo