揭秘信贷奥秘：授信VS贷款，你分得清吗？

一、授信

定义：授信是金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信是一种风险控制的总的概念，是银行和客户之间建立的授信关系。

分类：

1. 表内授信：包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。
2. 表外授信：包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

期限：

• 短期授信：指一年以内（含一年）的授信，主要用于满足客户的短期资金需求，如流动资金贷款、贸易融资等。
• 中长期授信：指一年以上的授信，主要用于长期投资或大型项目的资金支持，如固定资产贷款、项目融资等。

二、贷款

定义：贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式。

分类：

1. 按客户对象分：对公业务（包括人民币对公业务、国际业务）、个人业务、同业业务等。
2. 按担保方式分：保证贷款、抵押贷款、质押贷款、信用贷款及其作担保方式的组合贷款。
3. 按使用期限分：
   • 短期贷款：指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
   • 中期贷款：指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
   • 长期贷款：指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。

三、授信与贷款的主要区别

1. 本质不同：授信是银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为；而贷款是银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式。
2. 表现方式不同：授信是对企业最高偿债能力的评价，判断企业能有多大的融资能力，是银行对企业的实力评价，但并不是真正的融资对价行为；而贷款是银行对企业的实际投放的信贷资金，是表现在企业资产负债表上的短期借款和表现在贷款卡中的短期借款，是银行支付融资对价的行为。
3. 方式不同：授信的方式包括基本授信和特别授信两种；而贷款的方式则更为广泛，包括贷款、贴现、透支等出贷资金的方式。