等额本息和等额本金--2023年网络上的垃圾回答批判

 定义

设总贷款A，还款周期为T（T{年、季、月}），还款周期数n，利率为R

等额本金是指每个还款周期结束时还款包含同等大小本金，不同的利息，不同的总额

等额本息是指每个还款周期结束时还款包含不同的本金，不同的利息，相同的总额
 

计算方法

等额本金每月还款额为

                                        

因此总还款额为

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由等差数列求和立得.
从而每月还款额

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等额本息每月还款额设为X，每月还款完成后剩余

                                        

记

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消去有关变量，由等比数列求和得每月还款
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总还款额

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总结

1、为什么房贷 “不适用复利” ，即总还款额，贷款金额，利率

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答：因为本金逐期一直在减少。

2、因为等额本金最终还款总量更少所以可以直接比较两种方式的优劣？
答：不是的，首先，等额本金一开始还款非常多，后来非常少，属于对未来期望不好的人（快退休了、投资能力差。。。。。。。），其次，等额本息相较等额本金多还的钱，视作货币的时间价值，也就是 “我付了这笔钱，请您暂时把货币留在我手里” 的感觉，所以如果这笔钱在手上没有更好的投资（利率大于R）或者没有提前还款计划那还是等额本金吧！

 

3、利率的换算？
答：设为时长为单位时间周期的利率，则和的利率转换按照复利思想执行：
记为和的最小公倍数
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比如说月利率和年利率转换方式：
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和知一求一
不要按照网上的直接除以12！！！！！

备注

请吩咐银行经理演算每月还款额，务必确定和自己的演算完全一致，否则经理通过四舍五入赚小钱，非常卑鄙，本人房贷有幸每月多交50，合计约1万5千元，因为当初没有这样干无法确定是谁算错了。