资金的时间价值

  看到题目你可能会有些傻眼，只听说过“时间就是钢镚”，没听说过钱还有时间价值啊？！

【啥叫资金的时间价值】

  这你就孤陋寡闻了吧。先让本宝宝给你举个栗子：10块钱放在上世纪七八十年代，至少能买身衣服了吧，可如果放在现在，只能买个小内裤了。这就是资金的时间价值。

  所谓的“钱越来越不值钱了”也是钱的时间价值在作怪。至于钱为什么越来越不值钱而不是“越来越值钱”，感兴趣的可以出门左拐，找经济学，不送~

  一句话，资金的时间价值就是指100块钱在今年和明年的购买力是不同的

【有啥用】

  成年了就该考虑娶媳妇的事了，考虑娶媳妇的事就该考虑买房的事了，考虑买房的事就该考虑向银行贷款的事了。

  假如，你打算向银行贷款60万买房，分10年还清。银行工作人员告诉你，年复利率为5%，问你选择哪种还款方式（等额本金还是等额本息）？那你知道选择后每年的还款额以及其中的本金和利息各占的比重吗？

  先来区分一下等额本金和等额本息

<等额本金>

  把60万平均分到10年中，平均每年需还6万。这是每年需还的本金，还有利息需要还。具体可套用以下计算公式。

比如算算第6年中需还多少钱：

第6年需还的本金=6万

第6年需还的利息=60*0.05*（1-5/10）=1.5万

所以，第6年总共需要还银行7.5万元。

<等额本息>

60万在10年中一共产生了多少利息，再加上本金60万，这是需还的总额。把此总额平均分到10年中，一年需要还多少钱。

每年需还本息和这么多：

在这个题中，A=7.76万元。即每月需给银行7.76万元，直到期限。

第一年：

利息：60*5%=3万元

本金：7.76-3=4.76万元

第二年：

利息：（60-4.76）*5%=2.76

本金：7.76-2.76=5

第三年：

利息：（60-4.76-5）*5%=2.51

本金：7.76-2.51=5.25

。。。。。。

<两者比较>

  只等额本金和等额本息比较，等额本金前几年需要还的多，等后几年就还的较少了。总体来看，等额本金需还的总额较少。

  可以把“为什么”顺便提一下：在等额本金中，比如第一年还了款，那第二年算利息时就会把已还本金扣除，只算剩余本金的利息。如此，利息就会少些。

  在网上找了一张比较图：（这是以贷100万20年还清为例）

<该选哪个>

  我们老师说，她的房子是贷了30万，20年还清，她算了一下，等额本金比等额本息总额能少还1万多，所以选了等额本金。

  如果说想总额还的少，那就选等额本金。

  如果像咱提高班这种，前几天需要还学费，那可以选等额本息，这样在相同的经济条件下，能选择一个价格更高的房子。

  具体选啥，可以去网上进行再次了解：

【小结】

  几乎所有的上当受骗都是想贪小便宜，可天上不会掉馅饼，如果你想在事业上有所成就，就得牺牲些休息时间，克服自身惰性。如果想在投资上多赚些钱，就得多掌握些信息。

  越长大越觉得理科也挺有用，脑子不用真的会锈蚀掉。多思考，才能让自己的思维更缜密些。当真正不用为了考试而学习时，发觉知识真的挺有趣，也挺有用，也没了对学知识的抵触心理。

  像等额本息和等额本金这些应用，在网上一搜就会有数据，根本不用算。可是知道了原理，觉得自己更牛那么一些些。也就对自己是“建筑科班出身”的惭愧更少一些。最主要的是认识了一种思维方式吧。

  以上是自己对资金的时间价值中的等额本息和等额本金的一点点小理解，不足肯定是有的，请多指教