浅谈未来市场利率化所带来的影响

前言：2015年8月8借贷宝横空出世。以“熟人借贷”为中心而展开的一场抢占市场的行动悄悄进行. 那么“熟人借贷”是什么意思？ 说白了就是我现在缺钱，我想找别人借钱，那个人是我的朋友，而不是第三方贷款机构。

这样有什么好处呢?

1.利息可以双方之间商量。而贷款机构你能商量吗？
2.借贷跟加方便灵活，而不用走贷款机构复杂的审核流程。

坏处呢？

1.朋友之间往往都是利益化，如果钱不到位，很可能就失去了这个朋友。
2.“熟人借贷”的风险评估就是双方信用的衡量。可以这样说，你是拿信用来贷款。

关于网上借贷宝的负面新闻我这里暂时不谈，我们来说说这个“借贷宝”这次横空出世所隐含的深层意义。

一.利率市场化

利率市场化其实就是借方贷方自己规定利率，没有政府干预。但是这个利率必须合理，如果不合理那就成为所谓的高利贷了。目前我国利率由中央银行规定，商业银行和客户只能在央行规定利率的基础上做稍微调整。所以说我国面前的市场是非利率市场化的，这样会束缚经济的发展。

二.理财产品渐渐消亡

这年头不炒股那你肯定也会去买理财产品吧， 但是P2P理财骗子太多，那你肯定就只能去买银行的理财了。 可是银行的理财实在是不灵活，对资金的流动性太差。又加上利率市场化的推动，可见未来的理财产品将越来越差。

三.未来银行将大变

现在银行受到互联网金融的影响太大了。 但是由于现在互联网金融还不是太完善，银行应该利用互联网的安全性以及现金流动性这两点思想灌输给客户，这样银行才能留得住客户，或者银行开始转型O2O模式。 把实体机构跟互联网连在一起。

四.全民众筹

众筹这个概念在国外很早就有了，国内也是近几年炒作火起来了。 这几年的确有很多人利用众筹成功了，甚至包括刚出社会的大学生，毫无人脉以及资金，但是可以利用众筹在短短的2个月融资到50。就拿京东的众筹平台来说吧，大部分的众筹还是小公司。这些小公司缺乏资金，但是向机构贷款又很难。 何不利用众筹这个平台呢？ 既能解决资金问题，同时也可以帮你的产品做宣传，提前抢占市场。

我猜想未来市场利率化后，众筹会逐渐演变成以个人为单位。而不是以产品为单位。

                                        作者:Revenge
                                        时间:2015-10-27