;;;;100万元30年期贷款每年多还5000多元

100万元30年期贷款每年多还5000多元

　　2011年，央行共计3次上涨了商业贷款利率，分别为2011年2月8日、4月5日、7月6日。

　　按照规定，五年期以上的贷款，2月9日前办理的房贷，基准利率将从6.40% 上涨到7.05%，上涨0.65个百分点；2月9日至4月5日办理的房贷，上涨0.45个百分点；4月6日至7月6日办理的房贷，基准利率上涨0.25个百分点。

　　据中新网房产频道了解，加息周期中，绝大多数房贷客户与银行签订的协议都是按年调整利率。所以客户面对的一般都是叠加后的利率，不同时间段办理的个人房贷，基准利率上涨的幅度也不一样。

　　拿100万贷款30年为例计算，(以下还款数额皆四舍五入后结果)4月6日~7月6日申请的房贷，执行的利率为6.80%，每月需还款6519元；在2月9日~4月5日申请到房贷的，执行的利率为6.60% ，月供为6387元 ；在2月9日前申请到房贷的购房者，还贷执行的利率为6.40% 时，一个月应该还6255元，(不计其间的购房按揭利率优惠或上浮政策)，经过三次调整7.05%后，每个月就要还6687元，也就是说，从明年开始，最多每个月要多还432元 ，一年的话，就多还5184元。

　　提前还贷划不划算各有不同

　　执行新利率后，贷款客户每月的还款额将会增加，这也让一些客户萌生了提前还贷的念头。

　　但是银行工作人员提示说，根据测算，提前还房贷不一定划算，可能需要交纳违约金等。此外，每个贷款客户当时跟具体银行网点签的贷款合同如何约定，是否能提前还贷、如何交违约金等也会有所不同。

　　业内人士提示说，对于房贷利率按基准利率执行的客户，如果资金宽裕且没有其他投资渠道，此时提前还款较划算。

　　而执行优惠利率的客户，如果将准备提前还贷的钱存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息高，那就没有必要提前还贷。而且一旦未来银行银根仍然吃紧，申请贷款就会很艰难，不仅有可能要等待额度，在利率上还会视不同的贷款类型上浮。

　　此外，使用等额本金和等额本息的方式还款的客户，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有效节省利息支出，所以意义不大。