银行产品整理

1 理财产品

1.1 净值型理财产品

        净值型理财是指开放式、非保本浮动收益型的理财产品。这类理财产品没有预期收益和投资期限，收益只通过净值来显示。净值可以实时反映出该产品的盈亏情况，让投资人更准确地了解本次投资的盈利情况。净值型理财产品分为封闭式净值型和开放式净值型产品。封闭式净值型产品期限固定，只能到期赎回，而开放式净值型产品在存续期内定期开放，一般只可以在开放期申购或赎回。

        净值型理财产品的特点是风险较高，但收益也可能较高。因为投资者承担了净值波动的风险，所以有可能获得高收益，但也有可能亏损。因此，投资者在选择净值型理财产品时需要谨慎考虑自己的风险承受能力和投资目的。

1.2 收益型理财产品

        收益型理财产品是指投资者购买该产品时，能够获得一定预期收益率的理财产品。这种产品的收益通常是固定的或按照一定规则计算的，如定期存款、债券等。收益型理财产品的主要特点是收益相对较为稳定，但通常收益率较低，且投资风险也相对较低。

        与净值型理财产品相比，收益型理财产品的最大区别在于其收益计算方式和风险承担方式。收益型理财产品通常采用预期收益率的方式来计算收益，即投资者购买该产品时，已经知道了预期的收益率，实际收益也会在该范围内波动。

        此外，收益型理财产品通常属于保本型或保收益型产品，即投资者在购买该产品时，本金和收益都能够得到保障，而净值型理财产品则通常不承诺保本或保收益，投资者需要自行承担投资风险。

1.3 开放式理财产品

        开放式理财产品是指可以在每个法定工作日或规定的交易时间内进行申购或赎回的理财产品。这意味着投资者可以随时根据自己的需要申购或赎回份额，因此具有较高的灵活性和流动性。常见的开放式理财产品包括公募基金、部分银行的理财产品等。

1.4 非开放式理财产品

        非开放式理财产品，通常被称为封闭式理财产品，是指在产品说明书中约定的到期日前，投资者不能提前赎回，只能等到产品到期后，按照约定的收益率和期限进行结算。封闭式理财产品的资金流动性较低，适用于长期投资。常见的封闭式理财产品包括定期存款、封闭式基金等。

1.5 结构性理财产品

        结构性理财产品是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。这种理财产品的特点是其收益通常与挂钩标的物的表现有关，因此具有较高的潜在收益，但同时也伴随着较高的风险。结构性理财产品的投资方向通常包括挂钩国际投资品，如黄金、石油、农产品等和与其相关的股票、基金等投资类型。

        在预期收益结构上，结构性理财产品通常根据客户获取本金和预期收益方式不同进行分类，一般分为保本固定预期收益型、保本浮动预期收益型和非保本浮动预期收益型三类。

1.6 非结构性理财产品

        非结构性理财产品则通常投资于基础金融资产，如存款、债券等，其风险和预期收益通常较低且相对稳定。非结构性理财产品的投资方向一般不涉及挂钩国际投资品或复杂的衍生产品结构，因此其风险等级相对较低。