初级银行从业资格证知识点（一）

• 从支持角度来看，GDP由 消费、投资和净出口三大部分构成。
• 宏观经济发展的 总体目标： 经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。
• 国际货币基金组织将金融危机分为： 货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为 系统性金融危机。
• 宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究 国民总收入的变动与其社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
• 金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为 经济危机。
• 国民经济可分为： 第一产业、第二产业、第三产业。
• 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括 市场结构、市场行为、市场绩效。
• 典型的周期型行业： 耐用品制造业、房地产。
• 政府政策的核心是 产业结构政策和产业组织政策。
• 社会经济发展的物质前提和物质基础是 自然条件和自然资源。
• 现金漏损率用 C表示
• 许多国家把调高或降低 法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。
• M1（狭义货币）是现实购买力，M2（广义货币），M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。
• 通货紧缩的原因： 货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
• 通货膨胀的成因主要有： 需求拉上、成本推动、供求混合推动、经济结构变化。
• 公开市场业务政策具有 主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。
• 货币政策的最终目标： 物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡
• 资产价格渠道： 托宾效应、消费财富效应
• 2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
• 直接融资工具： 政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等
• 间接融资工具： 银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等
• 金融工具的特点有： 流动性、收益性、风险性。
• 金融工具的风险主要有 信用风险、市场风险
• 普通股票享有的主要权利： 经营决策的参与权、公司盈余的分配权、剩余财产索取权、优先认股权
• 货币市场的主要特点： 低风险、低收益，期限短、流动性高，交易量大、交易频繁。
• 货币市场（ 银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场）： 偿还期短、流动性强、风险小
• 资本市场（ 债券市场、股票市场）： 偿还期长、流动性小、风险高
• 1990年11月上海证券交易所成立， 1990年12月深圳证券交易所成立
• 票据： 汇票、本票、支票
• 银行业金融机构： 国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行
• 其他金融机构： 金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等
• 国家开放银行的主要业务： 规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等
• 国家开发银行成立于1994年
• 中国进出口银行成立于1994年
• 国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括 金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
• 政策性银行（ 中国进出口银行、中国农业发展银行）不以营利为目的，其职能为： 经济调控、政策导向、补充性、金融服务
• 商业银行经营原则： 安全性、流动性、效益性
• 零存整取的存取期为 一年、三年、五年
• 整存零取的支取期为 一个月、三个月、半年
• 零存整取的存取金额为 5元
• 单位存款种类： 单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。
• 现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格
• 现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格
• 现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格
• 现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格
• 中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价
• 信用证按 开证行保证性质的不同，分为： 可撤销信用证、不可撤销信用证
• 贸易融资方式主要有： 保理、信用证、福费延、打包放款、出口押汇、进口押汇
• 商业汇票分为： 商业承兑汇票、银行承兑汇票
• 非融资类保函： 投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、及付款保函、经营租赁保函