初级银行从业资格证知识点（六）

• 中国人民银行的职能：在国务院领导下， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
• 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4倍
• 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有 要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
• 接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过 二年
• 国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
• 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起 3个月内作出批准或者不批准的书面决定
• 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 60%。
• 商业银行开展贷款业务，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 百分之十。
• 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 五年。
• 2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，自 2007年1月1日起施行。
• 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具: ①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;②确定中央银行基准利率:③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现④向商业银行提供贷款;⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;⑥国务院确定的其他货币政策工具。
• 商业银行与客户的业务往来，应当遵循 平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遭守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争
• 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有: 1.健全反洗钱内控制度.2.建立客户身份识别制度。3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
• 《商业银行法》规定了商业银行“ 三性四自”经营原则，即商业银行以 安全性、流动性、效益性为经营原则，实行 自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
• 其他监督管理措施包括: ①延伸调査;②审慎性监督管理谈话;③强制披露;④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。
• 根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:资本充足率不得低于 百分之八。
• 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
• 洗钱的 培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。