初级银行从业资格证知识点（十一）

• 理财顾问服务的动态性：理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议

• 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质

• 理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德

• 理财师队伍迅速扩张的原因有:理财服务需求大;理财师培养工作推动;行业自律和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业，越老越吃香

• 从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户

• 个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的

• 理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法

• 从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户

• 零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务

• 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位

• 针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范

• 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

• 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员

• 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

• 财富管理包含资产配置、财富积累、财富保障和财富分配等内容

• 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等

• 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况

• 合格理财师的标准可以概括为三点:品德、服务和专业能力

• 中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民

• 个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素包括居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要

• 国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征:(1)理财师队伍扩张迅速。(2)理财师素质水平参差不齐。(3)市场认可度有待提高

• 我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为:遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则

• 理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障

• 理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。

• 银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次

• 个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上

• 综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务两类