信用卡使用十年的心得体会(图)

从第一张信用卡开卡以来,用卡也十多年了。一共用过三家银行的信用卡,分别是:招商银行、建设银行和交通银行。 谈不上用卡达人,只是将自己这十多年的使用体会,分享给大家吧~  

1、可按自己喜好设置还款日期——第一次拿到卡时,经常发现还款日期不在发工资日,甚至还在发工资的前几天,这样资金周转起来很被动。 其实可以电话银行通知客服,修改还款日期的。大部分银行都是每半年可修改一次,有的银行可以按自己指定日期随意修改,有的银行仅给出上中下旬不同日期供你选择。不管怎样,将所有信用卡的还款日修改到自己的发工资日+2天,应该是最大化利用信用卡帮助周转资金的条件之一。  

2、尽量全额还款——以前各大银行的霸王条款,都是只要逾期还款,哪怕一天,哪怕少还1分钱,都要按照当月账单的全额,从刷卡消费当日开始计息的。记得结婚那个月,我们有2K元没有还掉,打算从外地回到上海再还的(也是担心旅途中钱不够用了),结果回来扣了200多元的利息。所以非常不合理!不过现在各大银行都没有这些条款了。但每每提到信用卡的注意事项,我还是忍不住要拿出来分享。  

3、尽量不要取现——因为取现利息过高,日万分之五来计算,就是月万分之150,就是年万分之1800,即18%的利息。房贷也才7-8个点,找亲戚朋友借钱,一般还上十个点也差不多了。这个18%的利息,我是相当难接受的。同时,取现是要收手续费的,也是按照一定的比例去收,且一般都有最低手续费。我记得03年的时候,招行的最低手续费是30元,也就是说即便你取现100元,就要收30元的手续费,然后利息按照日万分之五去计算。看到这里,你还想取现么? 当然,如果是很急的事,钱也不多,又不方便去麻烦朋友之类的,还是得该咋咋办。但是尽量,不到万不得已,我们不去取现。 

4、关于分期付款——很多时候都收到各种优惠广告:分期付款,免手续费;或者分多少期,手续费优惠程度不一。只想说,羊毛出在羊身上。首先有手续费,就肯定是比较高的一笔利息,无论分多少期,大家可以自己算算。即便是0手续费的商品,价格势必已经是动过了的,现在电商这么发达,大家随便找个网站比较下,就知道了。当然,实际情况不允许的时候,必须分期也只能选择分期了。但这时是否说明,你已经超额消费太多了呢?还是建议大家,量体裁衣,量力而为~不买看中了的东西,只买家里缺少且必须要用的东西,这是我现在去购物的重要准绳。  

5、关于积分兑换——所谓苍蝇也是肉,如果多年来只使用一张信用卡,积分全部累积在一起,时不时还能兑换到自己心仪的产品,那自然是极好的事了~ 不过现实体会下来,总体感觉兑换到产品质量都不咋滴,最主要多数都不是家里非常需要的,很多换回来就是个摆设。 唯一比较好的,就是要么是跟各大航空公司联名的信用卡,可以直接兑换里程数的,这比较适用于经常出差的人士。 要么就是直接兑换手机话费,我比较下来,目前是建设银行的最好,兑换比例和门槛最低。   关于积分累积——招商银行的服务确实是没话说,这十多年来,我跟妈妈都是觉得招行最好,但他的积分累积制度实在是太坑爹了。每20元才累积一分,也就是说39.99元的消费,也只能累积一分。很不合理吧~而其他大多数银行都是1元累积一分的。 另外,如果想最大程度上的使用积分兑换,那么一个家庭可以只使用一张卡,比如用LG做主卡,然后其他成员办理附属卡。不过我还是觉得自己经济独立,生活更美好些~  

6、关于各大银行信用卡的比较——其实,这十多年,我也只用过开头提过的三家银行,了解也比较有限。 有听朋友说过,民生银行信用卡的积分兑换也不错,还经常送些比较好的礼物,比如办信用卡送机票一张。 交通银行也不错,星期五超市刷卡都会打折,经常就有活动,当月刷满多少就免账单额多少(门槛很低的,我才开卡半年,都返现过2次了)。

7、关于还款——现在还款真是比以前方便太多了。回忆下我曾经用过的各种还款方式的辛酸史吧~

1)柜面/ATM机排队还款——这是最初的几年,当时的账单日都是统一的,每个月到了哪几天,就会看到N多银行的ATM机门口排队了N多人。要去柜面还款,排队时间只会更长;要去ATM机还款,只能整百整百的还款,势必多还一些钱。总之根本达不到灵活周转现金的目的!那时候使用信用卡,更多的是因为我们手中无钱,需要“借贷度日"吧~哎~可怜的初出茅庐的我们~

2)拉卡拉——有一段时间,忽然各大便利店都安装了拉卡拉。只要带着自己的工资卡+信用卡,找家门口最近的拉卡拉,那么一刷卡就搞定了。非常方便,而且不需要手续费,到账时间我忘记了,好像要个1-2天的。但没过多久,需要征收一定(好像是2元/笔记不大清楚了)的手续费了。同时市面上又出现了新的还款方式,立刻放弃。【刚才随口问了下同事,他现在还是坚持拉卡拉还,居然不知道要收手续费的。请大家仔细看一下pose机上的金额,会有手续费显示的!】

3)支付宝——很快淘宝的支付宝里推出了信用卡还款,登陆支付宝即可使用。各大银行到账时间不同,基本上一天可以到账(还款时网页上会显示大致到账时间的)。缺点是必须电脑操作,至少电脑先下单,手机再去支付。

4)手机银行——12年开始使用手机银行,因为当时的支付宝已经不再可以转账免手续费,为了寻求新的免费转账方式,开始研究了手机银行。(随着智能化手机的普及,手机银行真的给我们带来了太多的便捷和实惠。这个移动的支付终端,简直就是一个便携的自带网卡的小电脑。哈哈,再帮自己的行业感叹一下。相信用不了多年,智能化电子产品将给人类生活带来巨大的改变!)手机银行的各种便利性就不谈了,只要有同一家银行的工资卡+信用卡,登录手机银行里的信用卡页面,就会自动出现该月账期的金额和还款情况,输入密码就立刻可以用工资卡还款了。超方便的!当然,也超不安全的!一旦手机丢了,或者个人隐私泄露出去,或者中个什么木马,家产也可以一分钟就转光了。这点怎么说呢,见仁见智。我还是相信,科技令生活更美好!防护软件装好,不用手机浏览器随意登陆不认识的网站,短信/QQ/微信里接受到的任何链接,都不要轻易点开。有需要还是用电脑去上网。然后注意防盗,我觉得还是利大于弊的!

8、其他注意事项

1)多存钱取出时要收手续费,不知道这点不合理条款现在是否取消了,但以前是有的。

2)积分现在好像都是永久性了,但有的银行据说还不是,这点大家注意了解。

3)信用卡不要多办理,1~2张为宜。尽量与工资卡为同一银行,还款也方便。

4)如果有多张卡,注意每张卡的年费计算日期,因为现在都是刷满六次免年费,但起始周期各不一的,注意不要漏刷产生了年费,就很亏了。

5)记住账单日,灵活使用信用卡的免息期。我现在就是工资发了先还款,然后除投资外的剩余现金,全部存入各类宝,收益比活期高了不知道多少,而且手机存取都超方便,2小时到账。就连儿子每个月的学费,我都存进去了。这样才能达到,最大化程度使用信用卡,来让手边现金增值的效应吧~

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