在德国买房

买房的好处和坏处
这个主要是大家自己看。一般来说好处是保值，比如
多少年后房价会根据通货膨胀自然升高（不是象国内
的房价那样升）。这样房租也会自然升高。但是如果
是你自己买的房子，即使贷款没有还多少，你的负担
的绝对值也不会升高。还有就是存款会自然贬值，房
子一般不会。
坏处就是移动性差。想换一下住处，或者到外地工作
就比较麻烦。因为房子的买卖非常麻烦，慢。而且会
损失不少买卖费用（Nebenkosten）。

最近贷款利息特低。是买房的大好时机。

贷款：买房的贷款因为是用房产抵押，所以一般都比
较低。德国银行的买房贷款一般都是定息（国内好像
多是浮动）。现在的利率大约为十年定息贷款3.5-3.7%，
20年的4.2-4.5％。五年的甚至只有不到3％。贷款的
利率也与贷的多少有关。一般是房价的90％说成是100％
然后如果在60％（其实是54％）以下就是最便宜了。
首付没有很多讲究。但是你应该至少把那10％付掉。

住房补贴：（Eigenheimzulage）
政府会补助买房者每年1250欧。一共8年。如果有孩子
那么每个孩子再补助800欧，也是8年。补贴的前提是
收入不是特高（夫妻14万欧），房子是自己住。孩子
补助的前提是有孩子补助（拿Kindergeld）。
比如，一家夫妻加两个孩子8年一共补助22800欧。

买卖附加费（Nebenkosten）：这儿一共有这样几项。
一个是中介费（Provision）。有的不需要。如果
需要，一般通常在房价的3－5％。
买卖税（Grunderwerbsteuer）。这个是固定的，房价的3.5%
律师费用（Notarkosten）。包括一些证件费用一共大约是
房价的1％。

买房的负担：如果不是很贵的房子，比如15万，应该和
租房的负担差不多。这主要是取决与还钱的快慢。

最后给一个例子：
一家4口买房，房价是15万。
买卖费用比如是1万5。一共16.5万。
假设自己有2.5万。那么需要贷款14万。利率按3.7%。还款
1.5%。那么一年需要付银行7280欧。但是从政府得补助2850。
那么就剩4430。合每月370欧。考虑到8年以后就没有补贴了，
可以还的快些，以便以后压力小一些。比如还2.3%。那么每月
负担是463。