【Excel】引用人民银行同期贷款利率（基准利率）和LPR利率的利息计算器（多项目）

1 背景

之前做了《引用人民银行同期贷款利率（基准利率）和LPR利率的利息计算器》。
在此基础上，利用数组制作了《多项目&跨越多个调整期的利息计算器》，以满足同时需要计算多项借贷的情况。因为计算过程全部浓缩到一个公式里面，需要一步得出结果，引入了一个“综合利率”的概念。
最近有朋友反馈，跟某某APP计算的结果总是有点出入。于是研究了下某某APP的计算过程，它是按照利息=∑调整期天数×日利率×本金（每期四舍五入精确到0.01元）。
这个思路相比我通过综合利率来计算，还是要符合习惯很多。
推测两种方法的误差也是由于思路的不同导致的。虽然金额差得不多，但是总觉得还是不太舒服。所以想着不引入“综合利率”，重新按照常规思路做一次。

2 思路分析

2.1 原始思路

原来计算综合利率，即计算在该时间段内加权平均的利率，再由利息=本金× 综合日利率×天数得出结果。
综合利率的计算涉及四个时间点：

• 利率调整期起始时间（早于计息起始时间的最后一个利率调整日，记为Date A）；
• 计息起始时间（记为Date B）；
• 计息终止时间（记为Date C）；
• 利率调整期终止时间（晚于计息终止时间的第一个利率调整期的最后一天，记为Date D）。

综合利率通过Date A至Date D期间的∑调整期天数×利息，减去Date A至Date B及Date C至Date D期间的调整期天数×利息之和，再除以Date A至Date D的总天数得到。即大范围减去两头不包含的时间段。
最后由本金×综合利率×计息天数得到总的利息。